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Tagesgeldrechner

Berechne Tagesgeldzinsen mit Aktionszins, Zinsgutschrift-Intervall und Abgeltungssteuer. Mit Rechenweg und Verlaufstabelle.

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Anlagebetrag

€

Der angelegte Betrag auf dem Tagesgeldkonto.

Laufzeit in Monaten

Anlagedauer in Monaten.

Regulärer Zinssatz p.a.

Der reguläre Jahreszinssatz. Modellannahme: ACT/360; tatsächlich gelten Vertrag und AGB, bei anderen Zinstagekonventionen kann das Ergebnis abweichen.

Aktionszinssatz p.a.

Höherer Zinssatz während der Aktionsphase.

Aktionszins-Dauer (Monate)

Dauer des Aktionszinses in Monaten.

Zinsgutschrift

Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?

Steuerbehandlung

Optionale Berücksichtigung der Abgeltungssteuer.

Sparerpauschbetrag

€

Jährlicher Freibetrag (1.000 EUR / Person, 2.000 EUR / Ehepaar).

Kirchensteuer

Kirchensteuersatz je nach Bundesland.

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Nur Beispiel zur Veranschaulichung – maßgeblich ist deine eigene Berechnung.

Erklärung

So funktioniert Tagesgeldrechner

Der Tagesgeldrechner berechnet die Zinsen für eine Tagesgeldanlage mit optionalem Aktionszins. Er berücksichtigt unterschiedliche Zinsgutschrift-Intervalle und die Abgeltungssteuer.

Tagesgeldzinsen (ACT/360)Zinsen = Kapital × Zinssatz × Tage / 360

ACT/360 ist die Modellannahme dieses Rechners. Die tatsächliche Zinsberechnung richtet sich nach Vertrag und AGB; Ergebnisse können bei einer anderen Zinstagekonvention abweichen.

Wissen

Tagesgeld verstehen

Grundlagen, Vorteile und typische Konditionen von Tagesgeldkonten.

Tagesgeld ist eine täglich verfügbare Sparanlage mit variabler Verzinsung. Im Gegensatz zum Festgeld kann das Geld jederzeit abgehoben werden, dafür sind die Zinsen meist niedriger.

Täglich verfügbar ohne Kündigungsfrist.
Variabler Zinssatz — kann sich jederzeit ändern.
Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank.
Aktionszinsen locken Neukunden, gelten aber nur temporär.
Ideal als Notgroschen oder Parkposition für kurzfristiges Geld.

Wissen

Aktionszins-Hopping

Welche Vertragsangaben bei zeitlich begrenzten Aktionszinsen zu prüfen sind.

Aktionszins, Aktionsdauer, anschließender Zinssatz und Teilnahmebedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Angebot. Ob ein Kontowechsel sinnvoll ist, lässt sich weder an einem pauschalen Anlagebetrag noch an einem festen Wechselintervall festmachen; der Rechner vergleicht keine Produkte.

Praxis

Praxisbeispiele

Nur Beispiel zur Veranschaulichung – maßgeblich ist deine eigene Berechnung.

10.000 EUR, 2,5 % p.a., 12 Monate

10.000 Euro werden für 12 Monate zu 2,5 % p.a. als Tagesgeld angelegt. Wie hoch sind die Zinsen?

Ergebnis: Nach 12 Monaten ergeben sich Zinsen von ca. 250 Euro bei monatlicher Gutschrift.

1,5 % Zinssatz10.151,04 €

2,5 % Zinssatz10.252,88 €

3,5 % Zinssatz10.355,67 €

20.000 EUR mit Aktionszins 3,5 % für 6 Monate, danach 1,5 %

20.000 Euro Tagesgeld mit 3,5 % Aktionszins für 6 Monate und 1,5 % regulärem Zins für weitere 6 Monate.

Ergebnis: Aktionsphase ca. 350 EUR, Folgephase ca. 150 EUR. Gesamtzinsen ca. 500 EUR.

Mit Aktionszins25.696,17 €

Ohne Aktionszins25.504,61 €

15.000 EUR, 3 %, mit Abgeltungssteuer

15.000 Euro Tagesgeld bei 3 % mit Berücksichtigung der Abgeltungssteuer und 1.000 EUR Sparerpauschbetrag.

Ergebnis: Bruttozinsen ca. 450 EUR, davon sind 1.000 EUR frei. Steuerpflichtiger Ertrag: 0 EUR (unter Freibetrag).

50.000 EUR Notgroschen, 2 % p.a., 6 Monate

50.000 Euro werden als Notgroschen für 6 Monate zu 2 % p.a. auf einem Tagesgeldkonto geparkt.

Ergebnis: Nach 6 Monaten ergeben sich Zinsen von ca. 500 Euro.

30.000 EUR, 1,8 % p.a., quartalsweise Gutschrift

30.000 Euro werden zu 1,8 % p.a. mit quartalsweiser Zinsgutschrift für 12 Monate auf Tagesgeld angelegt.

Ergebnis: Nach 12 Monaten ergeben sich Zinsen von ca. 540 Euro bei quartalsweiser Gutschrift.

Hinweise

Häufige Fehler

Aktionszins als dauerhaften Zinssatz annehmen
Aktionsdauer, anschließender Zinssatz und Teilnahmebedingungen richten sich nach dem konkreten Angebot. Der Aktionszins darf deshalb nicht für die gesamte geplante Anlagedauer angesetzt werden, wenn die vertragliche Aktionsphase früher endet.
Im Rechner Aktionszins, Aktionsdauer und regulären Zinssatz entsprechend dem konkreten Angebot getrennt eingeben.
Einlagensicherungsgrenze überschreiten
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt nur bis 100.000 EUR pro Person und Bank. Wer mehr anlegt, trägt ein Ausfallrisiko. Bei höheren Beträgen sollte auf mehrere Banken verteilt werden.
Beträge über 100.000 EUR auf mehrere Banken verteilen, um die volle Einlagensicherung zu nutzen.
Realzins nicht beachten
Wenn die Preisentwicklung den Tagesgeldzins übersteigt, sinkt die Kaufkraft trotz nominaler Zinsen. Ein Nominalzins von 2 % bei 3 % Inflation entspricht exakt einer realen Rendite von rund -0,97 %; die Subtraktion zu -1 % ist nur eine Näherung.
Die reale Rendite exakt mit (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflationsrate) - 1 berechnen. Der Tagesgeldrechner selbst führt keine Inflationsbereinigung durch.
Zinsgutschrift-Intervall bei kurzer Laufzeit ignorieren
Zinsberechnung, Gutschrift und Folgen einer Abhebung richten sich nach dem jeweiligen Vertrag und den Geschäftsbedingungen. Aus einer jährlichen Gutschrift folgt nicht pauschal, dass bei einer Abhebung vor Jahresende kein Zinsanspruch besteht.
Das vertragliche Zinsberechnungs- und Gutschriftverfahren prüfen. Der Rechner modelliert nur das ausgewählte Gutschriftintervall und keine individuellen Vertragsfolgen.
Sparerpauschbetrag bei mehreren Konten falsch aufteilen
Der Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR gilt insgesamt, nicht je Konto. Wer bei mehreren Banken Tagesgeld hat, muss den Freibetrag per Freistellungsauftrag aufteilen. Ohne Auftrag wird die Steuer automatisch abgezogen.
Freistellungsaufträge auf alle Bankkonten verteilen, sodass die Summe 1.000 EUR (bzw. 2.000 EUR bei Ehepaaren) nicht überschreitet.

FAQ

Häufige Fragen

Was ist ein Aktionszins beim Tagesgeld?

Ein Aktionszins ist ein erhöhter Zinssatz, den Banken neuen Kunden für einen begrenzten Zeitraum (z.B. 3-6 Monate) anbieten. Danach gilt der reguläre, meist niedrigere Zinssatz. Der Rechner berechnet beide Phasen getrennt.

Wie oft werden Tagesgeldzinsen gutgeschrieben?

Die Zinsgutschrift erfolgt je nach Bank monatlich, quartalsweise oder jährlich. Monatliche Gutschrift führt durch den Zinseszinseffekt zu einem minimal höheren Ertrag.

Ist Tagesgeld sicher?

Tagesgeld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Es ist eine der sichersten Anlageformen in Deutschland.

Warum berechnet der Rechner mit ACT/360?

ACT/360 ist die Modellannahme dieses Rechners: Tatsächliche Kalendertage werden durch 360 geteilt. Die tatsächliche Zinsberechnung richtet sich nach Vertrag und AGB; bei einer anderen Zinstagekonvention kann das Ergebnis abweichen.

Was passiert nach Ablauf des Aktionszinses?

Welche Verzinsung nach der Aktionsphase gilt, ergibt sich aus dem konkreten Angebot und den Geschäftsbedingungen. Der Rechner wendet für die verbleibende Laufzeit ausschließlich den eingegebenen regulären Zinssatz an und gibt keine Wechsel- oder Produktempfehlung.

Wie unterscheidet sich Tagesgeld vom Festgeld?

Tagesgeld ist täglich verfügbar, hat aber einen variablen Zinssatz. Festgeld bietet einen festen, höheren Zinssatz, das Geld ist aber für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Tagesgeld eignet sich für den Notgroschen, Festgeld für mittelfristige Anlage.

Muss ich Tagesgeldzinsen versteuern?

Ja. Tagesgeldzinsen sind Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungssteuer (26,375 %). Der Sparerpauschbetrag (1.000 EUR/Person) bleibt steuerfrei. Mit einem Freistellungsauftrag bei der Bank wird der Freibetrag automatisch berücksichtigt.

Wie hoch sollte der Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto sein?

Als Faustregel gelten 3-6 Nettomonatsgehälter als Notgroschen. Dieser sollte auf einem Tagesgeldkonto liegen, da er jederzeit verfügbar sein muss. Darüber hinausgehende Beträge können renditstärker angelegt werden.

Grenzen

Einschränkungen

Zinssatz kann sich jederzeit ändern: Tagesgeldzinsen sind variabel. Die Bank kann den Zinssatz jederzeit anpassen. Die Berechnung geht von einem konstanten Zinssatz über die angegebene Laufzeit aus.
Keine Berücksichtigung von Wechselaufwand: Kosten und Zeitaufwand für Kontowechsel bei Aktionszins-Hopping werden nicht berücksichtigt.
Vereinfachte Steuerberechnung: Kirchensteuer und die Günstigerprüfung sind nicht abgebildet. Die tatsächliche Steuerlast kann abweichen.
Kein Produktvergleich: Der Rechner vergleicht nicht die Angebote verschiedener Banken. Die eingegebenen Zinssätze sind individuelle Rechenannahmen, keine aktuellen Marktkonditionen.

Quellen

Quellen und Nachweise

§ 1 KWG — EinlagengeschäftBundesministerium der Justiz
Gesetzliche Definition des Einlagengeschäfts, unter das Tagesgeldkonten als Sichteinlagen fallen.
Zur QuelleAbgerufen: 23.07.2026 · Geprüft am: 23.07.2026 · Primärquelle
Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz
Gesetzliche Grundlage für die Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank in Deutschland.
Zur QuelleAbgerufen: 23.07.2026 · Geprüft am: 23.07.2026 · Primärquelle
Deutsche Bundesbank — Zinssätze für EinlagenDeutsche Bundesbank
Aktuelle Durchschnittszinssätze für Tagesgeldeinlagen bei deutschen Banken.
Zur QuelleAbgerufen: 23.07.2026 · Geprüft am: 23.07.2026 · Primärquelle
Verbraucherzentrale — Tagesgeld RatgeberVerbraucherzentrale Bundesverband
Unabhängige Verbraucherinformation zu Tagesgeldkonten, Aktionszinsen und Einlagensicherung.
Zur QuelleAbgerufen: 23.07.2026 · Geprüft am: 23.07.2026

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