Перейти до основного вмістуПерейти до калькулятора
RechnerpilotПлатформа розрахунків для повсякденного життя, фінансів, даних і технологій
108 калькуляторівРезультати наживоПокрокові рішення

Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор кредитів

Розрахуйте щомісячний платіж, максимальну суму кредиту або термін вашої позики. З графіком погашення, оглядом витрат на відсотки та повним ходом розрахунку.

Доступний

Введення

Введіть значення

Наживо
Розрахувати платіжЯкий щомісячний платіж?
€

Розмір отриманого кредиту.

%

Річна ставка (див. вибір типу ставки).

Термін кредиту у повних роках.

€

Бажана виплата за інтервал платежу.

Завантажити приклад

Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.

Пояснення

Як працює Калькулятор кредитів

Калькулятор кредитів розраховує щомісячний платіж, максимальну суму кредиту або термін ануїтетної позики. При ануїтетній позиці щомісячний платіж залишається постійним протягом усього терміну — змінюється лише співвідношення частки відсотків та частки погашення.

Загальна сума повернення розраховується як платіж × кількість місяців. Різниця з початковою сумою кредиту — це витрати на відсотки, тобто ціна фінансування.

Формула ануїтетуПлатіж = K × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)

K — сума кредиту, r — місячна ставка (річна ставка / 12), n — термін у місяцях. Формула дає рівномірний щомісячний платіж.

Знання

Розуміння ануїтетної позики

Як працює ануїтетна позика та чому частки відсотків та погашення змінюються протягом терміну.

Ануїтетна позика — найпоширеніша форма кредиту для споживачів та фінансування нерухомості. Щомісячний платіж (ануїтет) залишається постійним протягом узгодженого терміну, що полегшує фінансове планування.

При виборі терміну діє: коротший термін економить значні витрати на відсотки, але вимагає вищого щомісячного навантаження. Калькулятор кредитів допомагає знайти оптимальне співвідношення між прийнятністю та загальними витратами.

  • Платіж складається з частки відсотків (відсотки на поточний залишок боргу) та частки погашення (повернення позики).
  • На початку: висока частка відсотків, низька частка погашення — оскільки залишок боргу ще максимальний.
  • З кожним платежем залишок боргу зменшується, відсотки знижуються, і частка погашення зростає.
  • Наприкінці терміну останній платіж складається майже повністю з погашення.
  • Чим коротший термін, тим менше відсотків ви сплачуєте загалом — але щомісячний платіж вищий.

Практика

Практичні приклади

Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.

Споживчий кредит 10 000 EUR

Сума кредиту
10 000,00 EUR
Ставка р.р.
5 %
Термін (роки)
5
Термін (місяці)
0
Щомісячний платіж188,71 EUR

Споживчий кредит на 10 000 євро під 5 % річних на 5 років (60 місяців) як ануїтетна позика. Який щомісячний платіж?

Результат: Щомісячний платіж становить прибл. 188,71 EUR. Загальна сума повернення: 11 322,74 EUR, з них 1 322,74 EUR відсотки.

Автофінансування 25 000 EUR

Сума кредиту
25 000,00 EUR
Ставка р.р.
3,9 %
Термін (роки)
4
Термін (місяці)
0
Щомісячний платіж563,36 EUR

Автокредит на 25 000 євро під 3,9 % річних на 4 роки. Яке щомісячне навантаження?

Результат: Місячний платіж 563,36 EUR, загальна виплата 27041,20 EUR, проценти 2041,20 EUR.

Максимальна сума кредиту при 500 EUR/місяць

Ставка р.р.
4 %
Термін (роки)
6
Термін (місяці)
0
Платіж
500,00 EUR
Значення31 958,72 EUR

При щомісячному бюджеті 500 євро та ставці 4 % на 6 років: скільки кредиту можна собі дозволити?

Результат: За бюджету 500 EUR на місяць сума кредиту 31958,72 EUR.

Короткий vs. довгий термін

Сума кредиту
15 000,00 EUR
Ставка р.р.
5,5 %
Платіж
400,00 EUR
Значення42 місяців

Кредит на 15 000 євро під 5,5 % з щомісячним платежем 400 євро. Скільки часу займе повернення?

Результат: Погашення триває 42 місяці, проценти становлять 1496,72 EUR.

Залишок боргу через 3 роки

Сума кредиту
20 000,00 EUR
Ставка р.р.
4 %
Термін (роки)
3
Термін (місяці)
0
Платіж
400,00 EUR
Залишок боргу7 272,81 EUR

Кредит на 20 000 євро під 4 % з платежем 400 євро. Який залишок боргу через 3 роки?

Результат: Через 3 роки залишок 7272,81 EUR, погашено 12727,19 EUR основного боргу.

Визначення ставки з платежу (10 000 EUR)

Сума кредиту
10 000,00 EUR
Термін (роки)
5
Термін (місяці)
0
Платіж
200,00 EUR
Платіж7,42 %

Кредит на 10 000 євро погашається за 5 років (60 місяців) із щомісячним платежем 200 євро. Яка ставка за цим стоїть?

Результат: Із щомісячного платежу 200 EUR випливає ставка прибл. 7,42 %. Загальна сума повернення: 12 000,00 EUR, з них 2 000,00 EUR відсотки.

Кінцевий платіж за фіксованого щомісячного платежу (25 000 EUR)

Сума кредиту
25 000,00 EUR
Ставка р.р.
4 %
Термін (роки)
4
Термін (місяці)
0
Платіж
400,00 EUR
Заключний платіж8 946,13 EUR

Кредит на 25 000 євро під 4 % погашається за 4 роки фіксованим щомісячним платежем 400 євро. Який залишковий кінцевий платіж?

Результат: Наприкінці терміну залишається кінцевий платіж прибл. 8 946,13 EUR. Загальна сума повернення: 27 746,13 EUR, відсотки: 2 746,13 EUR.

Примітки

Поширені помилки

  1. Плутати погашення та платіж

    Платіж (ануїтет) складається з частки відсотків плюс частки погашення. Лише частка погашення зменшує залишок боргу. Хто ототожнює 'погашення' та 'платіж', недооцінює фактичне щомісячне навантаження або переоцінює швидкість виплати боргу.

    Розрізняйте платіж та погашення: платіж — це вся щомісячна виплата, частка погашення — лише та частина, що зменшує борг.

  2. Не використовувати право на додаткове погашення

    Багато кредитних договорів дозволяють щорічні додаткові погашення 5-10 %. Хто не використовує це право, сплачує за весь термін значно більше відсотків. Навіть невеликі додаткові погашення суттєво скорочують термін.

    Перевірити можливості додаткового погашення в договорі та регулярно їх використовувати для зменшення витрат на відсотки та скорочення терміну.

  3. Порівнювати кредитні пропозиції лише за номінальною ставкою

    Номінальна ставка не включає побічних витрат. Лише ефективна річна ставка (за PAngV) робить кредитні пропозиції порівнянними. Нижча номінальна ставка може бути дорожчою через комісії, ніж вища номінальна ставка без комісій.

    Завжди використовуйте ефективну річну ставку (за PAngV) для порівнянь, оскільки вона включає всі побічні витрати.

  4. Недооцінювати залишок боргу наприкінці фіксації ставки

    При тривалих термінах та низькому погашенні залишок боргу наприкінці фіксації ставки може бути ще дуже високим. Рефінансування при зростанні ставок може стати значно дорожчим — це суттєвий фінансовий ризик.

    Розрахуйте залишок боргу наприкінці фіксації ставки та перевірте, чи буде рефінансування прийнятним навіть при вищому рівні ставок.

  5. Дивитися лише на щомісячний платіж

    Низький платіж здається привабливим, але означає довший термін і, відповідно, помітно вищі загальні витрати на відсотки. При 10.000 євро та 5 % ставці продовження з 3 до 7 років коштує понад 1.000 євро додаткових відсотків — хоча щомісячний платіж знижується.

    Оцінюйте платіж і загальні витрати разом. Дещо вищий платіж за коротшого терміну заощаджує значні витрати на відсотки.

ЧаПи

Поширені запитання

Що таке ануїтетна позика?

Ануїтетна позика — це кредит з рівномірним щомісячним платежем (ануїтетом). Платіж складається з частки відсотків та частки погашення. Спочатку частка відсотків висока, а частка погашення низька — з кожним платежем частка відсотків зменшується, а частка погашення зростає.

Як розраховується щомісячний платіж кредиту?

Формула ануїтету: Платіж = Кредит × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), де r — місячна ставка (річна ставка / 12), n — термін у місяцях. При 0 % ставці платіж просто: сума кредиту / кількість місяців.

Як змінюється співвідношення відсотків та погашення протягом терміну?

На початку ви сплачуєте переважно відсотки, оскільки залишок боргу ще великий. З кожним платежем залишок зменшується, тому нараховується менше відсотків. Вивільнена сума йде на погашення — виплата боргу прискорюється з часом.

Що відбувається при достроковому погашенні?

Достроковий платіж зменшує борг і майбутні проценти. Можлива компенсація. Межі 1% достроково сплаченої суми або 0,5% за залишку не більше року за § 502(3) BGB діють лише для загальних споживчих кредитів, а не для іпотечних загалом.

Яка різниця між відсотковою ставкою та ефективною ставкою?

Відсоткова ставка (номінальна) — це чиста ставка, за якою банк нараховує відсотки на кредит. Ефективна ставка (ефективна річна ставка) додатково включає всі побічні витрати (комісії за обробку, комісії за рахунок, курс виплати) і тому завжди вища або рівна номінальній ставці. Для порівняння кредитних пропозицій визначальною є ефективна ставка.

Як зменшити витрати на кредит?

Обрати коротший термін — менше днів нарахування, менше загальних відсотків. Порівняти кілька пропозицій — невеликі різниці в ставках мають значний вплив. Передбачити додаткові погашення — швидше зменшити залишок боргу. Внести більший власний внесок — потрібна менша сума кредиту. Забезпечити хорошу кредитоспроможність — веде до кращих умов.

Коли платіж занадто низький для кредиту?

Якщо щомісячний платіж не покриває навіть нарахованих відсотків, кредит ніколи не буде виплачений — залишок боргу навіть зростатиме. Калькулятор кредитів у цьому випадку показує помилку. Платіж завжди повинен бути більшим за сума кредиту × місячна ставка.

Що таке компенсація за дострокове погашення?

Лише для загальних споживчих кредитів § 502(3) BGB обмежує компенсацію 1% достроково сплаченої суми або 0,5% за залишку не більше року та процентами за період. Межі не діють загалом для іпотеки чи всіх кредитів.

Як строк впливає на загальну вартість?

Довший строк знижує місячний платіж, але збільшує проценти. Для 10000 EUR під 5% модель дає 789,52 EUR за 3 роки та 1872,48 EUR за 7 років.

Чим фіксована ставка відрізняється від змінної?

Фіксована ставка не змінюється протягом погодженого періоду. Змінна ставка слідує орієнтиру, наприклад Euribor, і несе ризик зростання платежів.

Яку роль відіграє кредитоспроможність?

Кредитоспроможність впливає на надання кредиту та умови. Банк оцінює дохід, наявні зобовязання, зайнятість і дані кредитної історії.

Що відбувається при простроченні?

Для вимоги всього боргу за § 498 BGB потрібні щонайменше два послідовні повністю або частково прострочені платежі та борг не менше 10% номіналу при строку до трьох років або 5% при довшому; для іпотечного споживчого кредиту поріг 2,5%. Також має безуспішно минути двотижневий строк із попередженням про повну вимогу.

Обмеження

Обмеження

  • Розрахунок з відсотковою ставкою (номінальною): калькулятор використовує відсоткову ставку. Ефективні витрати через комісії за обробку, кредитне страхування або дизажіо не включені.
  • Без додаткових погашень: калькулятор виходить з рівномірних щомісячних платежів без додаткових погашень. Фактичний перебіг кредиту з додатковими погашеннями відрізняється від результату.
  • Без кредитного страхування: кредитне страхування значно збільшує ефективні витрати на кредит, але не відображене в цьому розрахунку.
  • Не замінює кредитну консультацію: результат — це математичний модельний розрахунок. Індивідуальна кредитоспроможність, забезпечення та банківські умови можуть впливати на фактичні умови.

Джерела

Джерела та посилання

  • § 488 BGB — Vertragstypische Pflichten beim DarlehensvertragBundesministerium der Justiz

    Законодавча основа для кредитних договорів: обов'язок повернення та сплати відсотків.

    Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
  • §§ 491-505 BGB — VerbraucherdarlehensvertragBundesministerium der Justiz

    Особливі положення для захисту споживачів при кредитних договорах, включаючи право на відмову та інформаційні обов'язки.

    Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
  • § 502 BGB — VorfälligkeitsentschädigungBundesministerium der Justiz

    Регулює компенсацію за дострокове погашення; межі 1% і 0,5% достроково сплаченої суми діють лише для загальних споживчих кредитів.

    Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
  • Preisangabenverordnung (PAngV) — EffektivzinsangabeBundesministerium der Justiz

    Обов'язок банків зазначати ефективну річну ставку при кредитних пропозиціях для справедливої порівнянності.

    Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
  • Verbraucherzentrale — Kredite und DarlehenVerbraucherzentrale Bundesverband

    Незалежна споживча інформація про види кредитів, права та підводні камені при оформленні кредиту.

    Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026

Пов'язані калькулятори

Інші інструменти

Подібне завдання

Калькулятор погашення

Калькулятор погашення показує детальні графіки погашення з додатковими погашеннями.

Знання