108 калькуляторівРезультати наживоПокрокові рішення
Калькулятор Rechnerpilot
Калькулятор погашення
Розрахуйте графік погашення з щомісячним платежем, загальними відсотками та залишком боргу. Симулюйте ануїтетну позику з додатковим погашенням — безкоштовно та миттєво.
Доступний
Введення
Введіть значення
Наживо
€
Розмір отриманої позики.
%
Номінальна ставка р.р.
%
Початкове погашення у % р.р.
€
Щорічне додаткове погашення (необов'язково).
Завантажити приклад
Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.
Пояснення
Як працює Калькулятор погашення
Калькулятор погашення створює детальний графік погашення для ануїтетних позик. Він показує, як розвиваються частка відсотків та частка погашення протягом терміну, і розраховує загальний термін, загальні відсотки та залишок боргу.
Ставка та початкове погашення підставляються як десяткові числа. Сума обох дає ануїтетну ставку, яка в перерахунку на місяць визначає постійний платіж.
Частка відсотків у платежіЧастка відсотків = залишок боргу × ставка / 12
Частка відсотків розраховується щомісяця на поточний залишок боргу. Оскільки залишок зменшується, зменшується і частка відсотків — а частка погашення відповідно зростає.
При ануїтетній позиці щомісячне навантаження залишається постійним. Що змінюється — це внутрішній розподіл: спочатку домінують відсотки, наприкінці — майже виключно погашення. Цей механізм забезпечує прискорення виплати боргу з часом.
Знання
Розуміння ануїтетної позики
Як працює ануїтетна позика та чому частка погашення з часом зростає.
Ануїтетна позика — найпоширеніша форма позики при фінансуванні нерухомості. Її особливість: щомісячний платіж залишається постійним протягом усього періоду фіксації ставки. Проте всередині платежу постійно змінюється співвідношення частки відсотків та частки погашення.
Початок: висока частка відсотків, низька частка погашення — залишок боргу зменшується повільно.
Середина: частки відсотків та погашення приблизно рівні.
Кінець: низька частка відсотків, висока частка погашення — залишок боргу зменшується швидко.
Додаткові погашення зменшують залишок боргу одразу та знижують загальні витрати на відсотки.
Вище початкове погашення = коротший термін та менше загальних відсотків.
Вище початкове погашення збільшує платіж, за інших рівних умов скорочує термін і знижує загальні витрати на відсотки. Яка частка є прийнятною та доцільною, залежить від ставки, доходу, резервів та умов договору.
Практика
Практичні приклади
Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.
Іпотечний кредит 200 000 EUR
Іпотечна позика на 200 000 євро з 3,5 % номінальною ставкою та 2 % початковим погашенням. Який щомісячний платіж і скільки часу займе погашення?
Результат: Місячний платіж 916,67 EUR, точний строк моделі — 29 років.
Споживчий кредит 15 000 EUR
Кредит на 15 000 євро під 5,9 % з 10 % початковим погашенням. Як швидко буде виплачено кредит?
Результат: За щорічного дострокового платежу 5000 EUR строк 16 років 11 місяців, проценти 65188,95 EUR.
Порівняння різних ставок погашення
300 000 євро позика при 4 % ставці: що змінюється при 1 %, 2 % або 3 % початковому погашенні щодо терміну та загальних витрат?
Результат: За погашення 3% платіж 1750 EUR, строк 21 рік 3 місяці, проценти 145573,04 EUR. За 1% строк 40 років 4 місяці, проценти 304545,04 EUR.
Використання середовища низьких ставок
250 000 євро будівельне фінансування при лише 1,5 % номінальній ставці та 3 % початковому погашенні. Як впливає низький рівень ставок на загальні витрати?
При 1 % початковому погашенні та 3,5 % ставці повне погашення займає понад 40 років. Обирайте мінімум 2 %, краще 3 % початкового погашення. Кожен додатковий відсотковий пункт скорочує термін приблизно на 10 років.
Обирайте мінімум 2 %, краще 3 % початкового погашення, щоб обмежити термін до прибл. 25-30 років.
Не передбачити право на додаткове погашення у договорі
Без договірного права на додаткове погашення банк може відмовити або вимагати компенсацію за дострокове погашення. Рекомендація: передбачити у договорі мінімум 5 % щорічного права на додаткове погашення.
Передбачити у кредитному договорі мінімум 5 % щорічного права на додаткове погашення.
Недооцінювати залишок боргу по закінченні фіксації ставки
При низькій ставці погашення через 10 або 15 років фіксації ставки все ще залишається велика частина позики. Рефінансування при зростанні ставок може стати значно дорожчим — це суттєвий ризик.
Обирайте погашення так, щоб залишок після фіксації був прийнятним, і перевірте форвардну позику як страхування.
Не враховувати додаткові витрати на фінансування
Податок на придбання нерухомості (3,5-6,5 %), нотаріус (1,5-2 %), ріелтор (3-7 %) та витрати на реєстрацію додаються до ціни покупки. Ці 10-15 % додаткових витрат потрібно додатково фінансувати або покрити з власного капіталу.
Заздалегідь калькулювати додаткові витрати (10-15 % від ціни покупки) та покрити їх з власного капіталу.
Не враховувати загальні витрати на відсотки
Хто дивиться лише на щомісячний платіж, упускає загальні витрати на відсотки за весь термін. При 300.000 євро, 3,5 % ставці та 1 % початковому погашенні рушій калькулятора показує 280.990,17 євро загальних відсотків.
У графіку погашення перевірте загальні відсотки наприкінці терміну та порівняйте з варіантами вищого погашення.
ЧаПи
Поширені запитання
Що таке графік погашення?
Графік погашення показує для кожного періоду (місяця чи року) склад платежу: частку відсотків, частку погашення та залишок боргу. Він наочно демонструє, як розвивається позика протягом усього терміну.
Що таке ануїтетна позика?
При ануїтетній позиці щомісячний платіж (ануїтет) залишається постійним протягом усього терміну. Всередині платежу змінюється співвідношення: спочатку частка відсотків висока, а частка погашення низька. Зі зменшенням залишку боргу співвідношення змінюється на протилежне.
Чому частка відсотків зменшується з часом?
Відсотки нараховуються на поточний залишок боргу. Оскільки з кожним платежем погашується частина позики, залишок боргу зменшується — а з ним і частка відсотків. Вивільнена сума автоматично йде на погашення, тому воно прискорюється.
Що означає початкове погашення?
Початкова частка погашення стосується первісної суми кредиту. Разом зі ставкою вона визначає початковий ануїтет; за тієї самої частки вища ставка підвищує платіж і може скоротити строк.
Що таке додаткове погашення і що воно дає?
Додаткове погашення — це додатковий платіж, який безпосередньо зменшує залишок боргу. Завдяки цьому зменшуються загальні витрати на відсотки та скорочується термін. Багато кредитних договорів дозволяють щорічні додаткові погашення у розмірі 5-10 % від початкової суми позики.
Що таке залишок боргу по закінченні фіксації ставки?
Фіксація ставки — це період, на який зафіксована відсоткова ставка (напр. 10 або 15 років). Після закінчення залишок кредиту потрібно рефінансувати за новою ставкою — це так званий ризик рефінансування.
Як розраховується щомісячний платіж при ануїтетній позиці?
Щомісячний платіж визначається за формулою: (Ставка + Початкове погашення) / 12 × Сума позики. Приклад: при 200 000 євро, 3,5 % ставці та 2 % погашенні: (3,5 % + 2 %) / 12 × 200 000 = 916,67 євро щомісяця.
Чи є результат зобов'язуючим рішенням про фінансування?
Ні. Калькулятор погашення надає математичний модельний розрахунок для орієнтації. Фактичні умови залежать від кредитоспроможності, заставної вартості, додаткових витрат та індивідуальних домовленостей з банком. Результат не замінює професійну фінансову консультацію.
Як ставка впливає на загальний строк?
Це залежить від того, що незмінне. За сталої початкової частки погашення вища ставка підвищує ануїтет: для 200000 EUR і 2% погашення строк моделі падає з 34 років 9 місяців при 2% до 27 років 7 місяців при 4%, а сума процентів зростає. За сталого платежу вища ставка зменшує погашення і подовжує строк.
Що таке форвардний кредит?
Форвардний кредит заздалегідь визначає умови майбутнього рефінансування. Період очікування, можлива надбавка і максимум залежать від банку та пропозиції. Пять років — можлива ринкова верхня межа, а не законне право.
Чому важлива початкова частка погашення?
Для 300000 EUR під 3,5% модель дає при 1% погашення 43 роки 1 місяць і 280990,17 EUR процентів, а при 3% — 22 роки 2 місяці та 131405,73 EUR. Це результат конкретного прикладу, а не загальне правило половини.
Що відбувається після завершення фіксації ставки?
Залишок треба рефінансувати або сплатити. § 489(1)(2) BGB дозволяє розірвання через десять років після повного отримання кредиту з повідомленням за шість місяців. Пізніша угода про час погашення або ставку може замінити цю дату.
Обмеження
Обмеження
Припущення постійної ставки: калькулятор виходить з незмінної ставки на весь термін. Після закінчення фіксації умови можуть змінитися.
Без додаткових витрат на фінансування: податок на придбання, нотаріальні витрати, збори за реєстрацію та ріелторські витрати не включені в розрахунок.
Без порівняння з орендою: порівняння між купівлею та орендою не відображено. Калькулятор показує лише сторону позики.
Математичний модельний розрахунок: результат не замінює індивідуальну фінансову консультацію. Фактичні банківські умови залежать від кредитоспроможності, заставної вартості та інших факторів.
Джерела
Джерела та посилання
§ 488 BGB — DarlehensvertragBundesministerium der Justiz
Законодавча основа для кредитних договорів: обов'язок повернення позики в узгоджених платежах.
Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
§ 489 BGB — Ordentliches KündigungsrechtBundesministerium der Justiz
Право розірвання через десять років після повного отримання кредиту з повідомленням за шість місяців; пізніша угода про час погашення або ставку може змінити відповідну дату.
Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
Preisangabenverordnung (PAngV)Bundesministerium der Justiz
Вимоги щодо зазначення ефективної річної ставки при іпотечних позиках та споживчих кредитах.
Перейти до джерелаДата звернення: 28.07.2026 · Перевірено: 28.07.2026 · Першоджерело
Три сценарії ануїтетного кредиту показують різницю між щомісячним полегшенням і довгостроковою вартістю боргу.
Вибір курсу
Курс визначаєте ви.
Rechnerpilot анонімно рахує перегляди й дії – без файлів cookie та без розпізнавання – і завдяки цьому вдосконалюється незалежно від вашого вибору. Додатково ви можете дозволити Google Analytics, який завантажується лише після вашої згоди. Свій вибір можна змінити будь-коли.
Ваші дані для розрахунків і результати не передаються жодним із двох шляхів.
