Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.
Модель PAngV: кредит із фіксованими платежами
10 000 євро видано 1 січня 2026 року. Дванадцять щомісячних платежів починаються 1 лютого за ставкою 6% і без обов’язкових витрат. Яка річна ставка за цим графіком?
Результат: Розрахована ефективна річна ставка становить 6,17%. Точне значення залежить від дат платежів.
Кредит без супутніх витрат (еталонний випадок)
Кредит на 10 000 євро з номінальною ставкою 5 % та терміном 5 років, повна виплата, без комісій. Ефективна ставка має дорівнювати номінальній.
Результат: Без супутніх витрат ефективна ставка ідентична номінальній: 5,0000 %. Щомісячний платіж становить 188,71 EUR.
Кредит з 4 % дизажіо
Кредит на 50 000 євро з номінальною ставкою 4 % та виплатою 96 % (4 % дизажіо). Термін: 15 років. Наскільки відсутні 2 000 євро збільшують ефективну ставку?
Результат: Періодичне наближення IRR моделі дорівнює 4,6077%, платіж 369,84 EUR.
Кредит з одноразовою комісією за обробку
Кредит 10 000 євро, номінальна ставка 5 %, термін 5 років, одноразова комісія 200 євро. Як комісія впливає на ефективну ставку?
Результат: З комісією наближення IRR дорівнює 5,8354% замість 5,0000%.
Кредит зі щомісячною комісією за ведення рахунку
Кредит 20 000 євро, номінальна ставка 4,5 %, термін 8 років, щомісячна комісія 3,50 EUR. Наскільки насправді дорожче обходиться кредит?
Результат: Місячна комісія становить 336 EUR і підвищує IRR з 4,5000% до 4,8702%.
Іпотека з дизажіо та комісіями
Іпотека на 300 000 євро з номінальною ставкою 3,2 %, виплатою 98 %, одноразовими комісіями 1 500 євро та щомісячною комісією 5 EUR. Термін: 25 років.
Результат: За чистої виплати 292500 EUR і поточних комісій 1500 EUR наближення IRR дорівнює 3,4663% замість 3,2000%.
