108 калькуляторівРезультати наживоПокрокові рішення
Калькулятор Rechnerpilot
Калькулятор процентних днів
Розрахуйте процентні дні між двома датами за методами ACT/ACT, ACT/360, ACT/365, 30/360 та 30E/360. Порівняйте всі методи одночасно — з опціональним розрахунком суми відсотків.
Доступний
Введення
Введіть значення
Наживо
€
Опціонально: для розрахунку суми відсотків
%
Опціонально: для розрахунку суми відсотків
Завантажити приклад
Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.
Пояснення
Як працює Калькулятор процентних днів
Калькулятор процентних днів розраховує кількість процентних днів між двома датами за різними міжнародними методами розрахунку відсотків (Day Count Conventions). Ці методи визначають, скільки днів використовується для розрахунку відсотків та який річний дільник (знаменник) застосовується.
Формула відсотківВідсотки = капітал × процентна ставка × (процентні дні / знаменник)
Частка року (процентні дні / знаменник) показує частину року, за яку нараховуються відсотки. Залежно від методу один і той самий період може давати різні результати.
Частка року (процентні дні / знаменник) показує частину року, за яку нараховуються відсотки. Залежно від методу один і той самий період може давати різні результати.
Знання
Фактичні vs. фіктивні дні
Центральна різниця між ACT-методами та 30/360-методами полягає у підрахунку днів.
При розрахунку відсотків існують два принципово різних підходи до підрахунку днів: фактичні календарні дні (ACT) та фіктивні 30-денні місяці (30/360).
ACT-методи рахують кожен календарний день окремо. Місяць з 31 днем дає більше процентних днів, ніж місяць з 28 днями.
30/360-методи встановлюють паушально 30 днів на місяць. Лютий, березень та липень мають однакову кількість процентних днів.
Різниця може бути суттєвою при коротких термінах: лютий має при ACT лише 28 або 29 днів, при 30/360 завжди 30.
Для знаменника (річна база): ACT/ACT використовує 365 або 366, ACT/360 та 30/360 використовують 360, ACT/365 використовує 365.
Знання
Огляд методів розрахунку відсотків
Усі п'ять поширених методів із чисельником, знаменником та типовою сферою застосування.
Формула відсотків: Відсотки = Капітал x Ставка x (Процентні дні / Знаменник). Метод визначає, як розраховуються процентні дні та знаменник.
ACT/ACT — Чисельник: фактичні дні, Знаменник: 365 або 366. Використання: державні облігації, ISDA.
Інструменти грошового ринку (CP, боргові розписки): ACT/360.
Пеня за прострочення (BGB § 288): ACT/ACT (фактичні дні у році).
Кредит будощадкаси: часто 30/360 (німецький комерційний метод).
Практика
Практичні приклади
Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.
6 місяців у порівнянні методів
Порівняння всіх методів для періоду 01.01.2024 - 01.07.2024. Оскільки 2024 — високосний рік, залежно від методу виходить різна кількість процентних днів.
Результат: ACT/ACT: 182 дні (знаменник 366), ACT/360: 182 дні (знаменник 360), ACT/365: 182 дні (знаменник 365), 30/360: 180 днів (знаменник 360), 30E/360: 180 днів (знаменник 360).
Термін кредиту з ACT/360 (метод євровідсотків)
Кредит на 50 000 євро під 4,5 % діє з 15.03.2024 по 15.09.2024. Банк рахує за ACT/360. Скільки процентних днів та яка сума відсотків?
Результат: 184 дні при знаменнику 360. Частка року: 0,511111. Сума відсотків: 1 150,00 євро.
Купон облігації з 30/360 (німецький метод)
Облігація виплачує купони кожні півроку. Розрахунок процентних днів з 01.02.2024 по 01.08.2024 за методом 30/360 при номіналі 100 000 євро та купоні 3,2 %.
Результат: 180 днів при знаменнику 360. Частка року: 0,5. Сума відсотків: 1 600,00 євро.
Примітки
Поширені помилки
Використовувати неправильний метод для продукту
Метод розрахунку відсотків не обирається довільно, а визначається договором, ринковою конвенцією або законом. ACT/360 для грошового ринку, 30E/360 для облігацій, ACT/ACT для пені за прострочення. Неправильний метод = неправильний результат.
Правильний метод визначити з договору або ринкової конвенції: грошовий ринок = ACT/360, облігації = 30E/360, пеня за прострочення = ACT/ACT.
Не враховувати високосний рік
У високосному році лютий має 29 днів. При ACT-методах це дає додатковий процентний день. При ACT/ACT також змінюється знаменник (366 замість 365). При 30/360 високосний рік не має значення, оскільки лютий завжди рахується як 30 днів.
При ACT-методах враховувати високосні роки — калькулятор враховує їх автоматично.
Неправильно рахувати перший та останній день
Конвенція: день початку не враховується, день закінчення враховується (ексклюзивний початок, інклюзивний кінець). З 01.01 по 01.02 — це 31 день, а не 32. Деякі джерела використовують інші конвенції — умови договору є визначальними.
Дотримуватися конвенції ексклюзивний початок / інклюзивний кінець — у разі сумнівів перевірити умови договору.
ЧаПи
Поширені запитання
Що таке процентні дні?
Процентні дні — це кількість днів, за які нараховуються відсотки. Залежно від методу рахуються або фактичні календарні дні, або фіктивні дні (напр. 30 днів на місяць). Кількість процентних днів разом із річним дільником (знаменником) визначає частку року, яка входить у формулу відсотків.
Яка різниця між методами розрахунку відсотків?
Методи відрізняються у двох аспектах: як рахуються дні (чисельник) та який дільник використовується для року (знаменник). ACT/ACT: фактичні дні / фактичні дні у році (365 або 366). ACT/360: фактичні дні / 360 (метод євровідсотків). ACT/365: фактичні дні / 365 (Великобританія). 30/360: кожен місяць має 30 днів / 360 (німецький комерційний метод). 30E/360: подібний до 30/360, але з адаптованою обробкою 31-го дня (метод єврооблігацій).
Коли використовувати який метод?
ACT/360 є стандартом на європейському грошовому ринку (кредити, депозити овернайт). 30/360 та 30E/360 використовуються для облігацій та цінних паперів з фіксованим доходом. ACT/365 поширений у Великобританії. ACT/ACT вважається найточнішим методом і застосовується для державних облігацій та в документації ISDA. У разі сумнівів метод визначається договором.
Що означає ACT/360 (метод євровідсотків)?
При ACT/360 рахуються фактичні календарні дні, але ділиться на 360. Це означає, що повний рік (365 або 366 днів) дає частку року більше 1. Для позичальника це означає дещо вищі відсотки порівняно з ACT/365 або ACT/ACT, оскільки знаменник менший.
Чому існує метод 30/360?
Метод 30/360 походить з часів до комп'ютерів, коли розрахунок з фактичними календарними днями був трудомістким. Завдяки припущенню 30 днів на місяць та 360 днів на рік розрахунок значно спрощується. Сьогодні він використовується переважно для облігацій та цінних паперів з фіксованим доходом, оскільки створює рівномірні купонні періоди.
Як метод 30/360 обробляє 31-й день місяця?
При німецькому методі 30/360 31-й день замінюється на 30-й, якщо день початку також 30-й або 31-й. При методі 30E/360 (єврооблігація) 31-й день завжди замінюється на 30-й, незалежно від дня початку. Ця різниця може становити один день при коротких періодах.
Який метод використовує мій банк?
Більшість німецьких банків використовують ACT/360 (метод євровідсотків) для кредитів та депозитів овернайт. Договори строкових вкладів та облігації часто використовують 30E/360. Пені за прострочення за BGB розраховуються за ACT/ACT. Метод, що застосовується, зазначений у договорі або загальних умовах банку.
Чому ACT/360 призводить до вищих відсотків, ніж ACT/365?
При ACT/360 ділиться на 360 замість 365. Це дає більшу частку року і відповідно вищі відсотки. За повний рік (365 днів) частка року при ACT/360 становить приблизно 1,0139 замість рівно 1,0 — позичальник сплачує прибл. на 1,4 % більше відсотків, ніж при ACT/365.
Обмеження
Обмеження
Умови договору є визначальними: індивідуальні договори можуть передбачати інші правила підрахунку процентних днів.
Без урахування банківських свят: на практиці дати платежів можуть зміщуватися через свята (Business Day Convention).
Спрощені варіанти 30/360: існує кілька варіантів (US, European, German). Калькулятор реалізує найпоширеніші, але не всі.
Джерела
Джерела та посилання
ISDA — Day Count Fraction DefinitionsInternational Swaps and Derivatives Association (ISDA)
Міжнародні стандартні визначення методів розрахунку відсотків від International Swaps and Derivatives Association.
Rechnerpilot анонімно рахує перегляди й дії – без файлів cookie та без розпізнавання – і завдяки цьому вдосконалюється незалежно від вашого вибору. Додатково ви можете дозволити Google Analytics, який завантажується лише після вашої згоди. Свій вибір можна змінити будь-коли.
Ваші дані для розрахунків і результати не передаються жодним із двох шляхів.
