Перейти до основного вмістуПерейти до калькулятора
RechnerpilotПлатформа розрахунків для повсякденного життя, фінансів, даних і технологій
108 калькуляторівРезультати наживоПокрокові рішення

Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор строкового депозиту

Розрахуйте відсотки за строковим депозитом з щорічною виплатою, реінвестуванням або виплатою наприкінці терміну. З податком на приріст капіталу та порівнянням режимів.

Доступний

Введення

Введіть значення

Наживо
€

Сума, яка розміщується як строковий депозит.

Тривалість вкладення у місяцях (напр. 12, 24, 36).

%

Гарантована річна ставка строкового депозиту.

€

Щорічний мінімум для доходів від капіталу.

Завантажити приклад

Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.

Пояснення

Як працює Калькулятор строкового депозиту

Калькулятор строкового депозиту розраховує дохід від строкового вкладу з вибраним режимом відсотків: щорічна виплата (прості відсотки), щорічне реінвестування (складні відсотки) або виплата наприкінці терміну.

Реінвестування (складні відсотки)K_кін = K × (1 + r)^t

K = сума вкладу, r = ставка як десяткове число, t = термін у роках.

Щорічна виплатаЩорічні відсотки = K × r

При виплаті капітал залишається незмінним, відсотки виплачуються щорічно.

Знання

Розуміння строкового депозиту

Основи, терміни та режими відсотків строкових депозитів.

Строковий депозит (також термінові гроші) — це вкладення з фіксованим терміном та гарантованою ставкою. На відміну від вкладу до запитання під час терміну немає доступу до коштів, натомість ставка вища та гарантована.

  • Фіксована ставка на весь термін — відсутній ризик зміни ставки.
  • Типові терміни: 3, 6, 12, 24, 36, 48 або 60 місяців.
  • Захист вкладів до 100 000 EUR на особу та банк.
  • Без дострокового доступу — кошти зв'язані.
  • Вищі ставки, ніж вклад до запитання, але менша гнучкість.

Знання

Перевага реінвестування

Чому складні відсотки збільшують дохід за строковим вкладом.

За щорічного реінвестування нараховані відсотки в наступному році також приносять відсотки. Цей ефект складних відсотків стає відчутним за довших строків і вищих ставок. За 3,5 % і 5 років це дає приблизно на 0,6 % більший сукупний дохід порівняно зі щорічною виплатою.

Практика

Практичні приклади

Лише наочний приклад — визначальним є ваш власний розрахунок.

10 000 EUR, 3,5 %, 24 місяці, реінвестування

10 000 євро розміщуються на 24 місяці під 3,5 % р.р. як строковий депозит з щорічним реінвестуванням.

Результат: Через 2 роки кінцевий капітал становить прибл. 10 712 EUR (відсотки прибл. 712 EUR вкл. складні відсотки).

Термін 12 місяців10 350,00 EUR
Термін 24 місяці10 712,25 EUR
Термін 36 місяців11 087,18 EUR

25 000 EUR, 3 %, 36 місяців, щорічна виплата

25 000 євро строковий депозит при 3 % зі щорічною виплатою відсотків (без складних відсотків).

Результат: Щорічна виплата: 750 EUR. Всього за 3 роки: 2 250 EUR відсотків, капітал залишається 25 000 EUR.

Відсотки наприкінці терміну57 500,00 EUR
Реінвестування відсотків57 963,70 EUR

50 000 EUR, 4 %, 12 місяців, з податком

50 000 євро строковий депозит на 12 місяців під 4 % з податком на приріст капіталу (мінімум 1 000 EUR).

Результат: Валові відсотки: 2 000 EUR. Оподатковуваний: 1 000 EUR. Податок прибл. 264 EUR. Нетто прибл. 1 736 EUR.

Драбина вкладів: 30 000 EUR на 3 строки

30 000 EUR розподіляються по 10 000 EUR на 12, 24 та 36 місяців під 3%, 3,5% та 3,8%.

Результат: Транш на 36 місяців дає прибл. 11 183 EUR (відсотки прибл. 1 183 EUR). Коротші строки дають менше, але гроші звільняються раніше.

20 000 EUR, 3,2%, 48 місяців, виплата при погашенні

20 000 EUR строковий вклад на 48 місяців під 3,2% з виплатою капіталу та відсотків лише при погашенні.

Результат: При погашенні виплачується прибл. 22 682 EUR (відсотки прибл. 2 682 EUR вкл. складні відсотки).

Примітки

Поширені помилки

  1. Недооцінка потреби в ліквідності під час терміну

    Строковий депозит недоступний під час терміну. Хто потребує коштів достроково, часто повністю втрачає відсотки або сплачує штраф. Вкладайте лише кошти, які точно не потрібні.

    Вкладайте як строковий депозит лише кошти, які точно не потрібні протягом усього терміну. Резервний фонд тримайте окремо на рахунку до запитання.

  2. Не перевіряти автоматичне продовження

    Багато банків автоматично продовжують строковий депозит на поточних (часто нижчих) умовах. Без своєчасного розірвання або заперечення кошти знову зв'язуються на той самий термін — можливо за невигідною ставкою.

    Відзначте кінець терміну в календарі та своєчасно перевірте умови або заперечте.

  3. Не перевіряти захист вкладів у іноземних банках

    Пропозиції строкових депозитів від банків з інших країн ЄС часто мають вищі ставки. Захист вкладів гармонізований в ЄС (100 000 EUR), але врегулювання в екстремальному випадку може тривати довше та бути складнішим.

    Перед вкладенням перевірте, чи підлягає банк системі захисту вкладів ЄС та як працює врегулювання в екстремальному випадку.

  4. Плутанина режиму нарахування відсотків

    Виплата (щорічний переказ), реінвестування (складні відсотки) та виплата при погашенні (загальна сума наприкінці) дають різні результати. Лише реінвестування та виплата при погашенні генерують складні відсотки.

    Перевірте режим нарахування фактичної пропозиції банку по строковому вкладу та правильно встановіть його в калькуляторі.

  5. Ігнорування зростання ставок під час фіксації

    Хто фіксує вклад під 3% на 5 років, а ринкові ставки зростають до 5% — не може переключитися. Альтернативні витрати (упущені додаткові відсотки) можуть бути значними.

    При невизначеності щодо розвитку ставок обирайте коротші строки або драбину вкладів.

ЧаПи

Поширені запитання

У чому різниця між виплатою та реінвестуванням?

При щорічній виплаті відсотки переводяться на референтний рахунок — строковий депозит залишається незмінним. При реінвестуванні відсотки додаються до депозиту і також нараховуються (складні відсотки). Реінвестування дає вищий кінцевий капітал.

Чи можна достроково розірвати строковий депозит?

Як правило, ні. Строковий депозит зв'язаний на узгоджений термін. Деякі банки дозволяють дострокове розірвання за компенсацію або відмову від відсотків.

Чи безпечний строковий депозит?

Строковий депозит захищений законодавчим захистом вкладів до 100 000 EUR на особу та банк. Ризик дефолту для банків у просторі ЄС дуже низький.

Що означає 'виплата наприкінці терміну'?

Банк розраховує складні відсотки внутрішньо, але виплачує капітал плюс відсотки лише наприкінці всього терміну. Результат ідентичний реінвестуванню, відрізняється лише момент виплати.

Як визначається ставка строкового депозиту?

Ставка строкового депозиту орієнтується на загальний рівень ставок (ключова ставка ЄЦБ) та обраний термін. Довші терміни, як правило, пропонують вищі ставки, оскільки банк може розпоряджатися коштами довше. Ставка гарантована на весь термін.

Що відбувається після закінчення терміну?

Після закінчення терміну капітал плюс відсотки автоматично виплачуються або переводяться на референтний рахунок. Деякі банки пропонують автоматичне продовження (пролонгацію) — перевірте умови, оскільки нова ставка часто нижча.

Чи вигідна драбинка строкових депозитів?

Драбинка строкових депозитів розподіляє капітал на різні терміни (напр. 1, 2, 3, 4 роки). Так регулярно вивільняється капітал і може бути розміщений на поточних умовах. Ця стратегія поєднує вищі ставки довших термінів з регулярною доступністю.

Чи потрібно оподатковувати відсотки за строковим депозитом?

Так. Відсотки за строковим депозитом підлягають податку на приріст капіталу (26,375 % вкл. солідарний збір). Неоподатковуваний мінімум 1 000 EUR на особу залишається вільним від податку. При реінвестуванні податки стягуються лише при нарахуванні — доручення на звільнення від оподаткування запобігає зайвим утриманням.

Обмеження

Обмеження

  • Без урахування дострокового розірвання: Калькулятор виходить з того, що узгоджений термін повністю дотриманий. Витрати дострокового розірвання не відображені.
  • Без урахування комісій за рахунок: Деякі банки стягують комісії за рахунки строкових депозитів. Вони зменшують чистий дохід, але не враховуються.
  • Ставка гарантована, але альтернативні витрати ні: Фіксована ставка захищає від зниження ставок, але може бути невигідною при зростанні ставок. Калькулятор не відображає цей ризик.
  • Часткове зняття неможливе: калькулятор передбачає повне розміщення до погашення. Часткові зняття або дострокові розірвання не моделюються.

Джерела

Джерела та посилання

  • § 1 KWG — Einlagengeschäft (Termineinlagen)Bundesministerium der Justiz

    Строковий депозит підпадає під термінові вклади згідно з Законом про кредитну справу. Він підлягає банківському нагляду BaFin.

    Перейти до джерелаДата звернення: 23.07.2026 · Перевірено: 23.07.2026 · Першоджерело
  • Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz

    Законодавчий захист вкладів до 100 000 EUR на особу та банк захищає також строкові депозити.

    Перейти до джерелаДата звернення: 23.07.2026 · Перевірено: 23.07.2026 · Першоджерело
  • Deutsche Bundesbank — Zinssätze für TermineinlagenDeutsche Bundesbank

    Актуальні середні ставки для строкових депозитів різних термінів у німецьких банках.

    Перейти до джерелаДата звернення: 23.07.2026 · Перевірено: 23.07.2026 · Першоджерело

Пов'язані калькулятори

Інші інструменти

Подібне завдання

Калькулятор відсотків

Калькулятор відсотків розраховує загальні сценарії зі складними відсотками.

Знання