احسب فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم. كم ستساوي اموالك في المستقبل؟ القيمة الحقيقية والمبلغ المستقبلي وجدول التطور - مع طريقة الحساب ورسم بياني.
متاح
المدخلات
أدخل القيم
مباشر
حساب القوة الشرائيةكم ستساوي اموالي في المستقبل؟
€
المبلغ المالي اليوم.
%
تغير سنوي ثابت مفترض في الأسعار؛ تمثل القيم السالبة الانكماش.
فترة النظر بالسنوات.
تحميل مثال
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
الشرح
كيف يعمل حاسبة التضخم
تطبّق حاسبة التضخم تغيرًا سنويًا ثابتًا مفترضًا في الأسعار على عدة سنوات مع التراكم. وهي تعرض إما القوة الشرائية المتبقية لمبلغ اسمي ثابت، أو المبلغ الاسمي المستقبلي الذي يعادل حسابيًا القوة الشرائية الحالية.
للحفاظ على القوة الشرائية الحالية في المستقبل يجب ضرب المبلغ بمعامل التضخم. تظهر النتيجة كم يورو ستحتاج بعد t سنة.
تُراكم تغيرات الأسعار متعددة السنوات ولا تُحسب بضرب معدل التضخم في عدد السنوات. وعند افتراض ثابت قدره ٢٪ تبقى بعد 30 سنة نسبة ٥٥٫٢١٪ من القوة الشرائية الحالية؛ وتبقى دون تغيير عند ٠٪، بينما ترتفع في النموذج عند المعدل السالب.
المعرفة
فهم التضخم والقوة الشرائية
لماذا حتى التضخم المنخفض له تاثيرات كبيرة على المدخرات على فترات طويلة.
تجيب القيمة الاسمية والقوة الشرائية عن سؤالين مختلفين: فقد يبقى رصيد الحساب ثابتًا بينما تتغير كمية السلع التي يمكن شراؤها به. تُبقي الحاسبة المبلغ الاسمي أو المعدل السنوي ثابتًا وتعزل هذا الأثر الرياضي.
عامل السعر بعد t سنة: (1 + معدل التضخم)^t.
القوة الشرائية المتبقية: المبلغ الاسمي / عامل السعر.
فقدان القوة الشرائية: المبلغ الاسمي - القوة الشرائية المتبقية.
لا يراعي السيناريو أوزان سلة الاستهلاك الشخصية ولا المعدلات السنوية المتغيرة.
التطبيق
أمثلة عملية
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
القوة الشرائية لـ ١٬٠٠٠ يورو بعد 10 سنوات
كم تساوي ١٬٠٠٠ يورو اليوم بعد 10 سنوات اذا كان التضخم ٢٪ سنويا؟
النتيجة: عند تضخم ٢٪ تساوي ١٬٠٠٠ يورو بعد 10 سنوات حوالي 820 يورو فقط (بالقوة الشرائية الحالية). فقدان القوة الشرائية حوالي ١٨٪.
تضخم ٢٪٨٢٠٫٣٥ €
تضخم ٣٪٧٤٤٫٠٩ €
تضخم ٥٪٦١٣٫٩١ €
كم ساحتاج بعد 20 سنة؟
اليوم احتاج ٢٬٠٠٠ يورو شهريا للمعيشة. كم يجب ان اكسب بعد 20 سنة للحفاظ على نفس مستوى المعيشة (عند تضخم ٢٫٥٪)؟
النتيجة: عند تضخم ٢٫٥٪ سنويا ساحتاج بعد 20 سنة حوالي ٣٬٢٧٧ يورو للوصول الى القوة الشرائية الحالية لـ ٢٬٠٠٠ يورو.
التكلفة عند تضخم ٢٪١٬٤٨٥٫٩٥ €
التكلفة عند تضخم ٣٪١٬٨٠٦٫١١ €
التكلفة عند تضخم ٥٪٢٬٦٥٣٫٣٠ €
مقارنة معدلات تضخم مختلفة
١٠٬٠٠٠ يورو مدخرات عند تضخم ٢٪ مقابل ٥٪ على 15 سنة - ما مدى حجم الفرق؟
النتيجة: عند تضخم ٥٪ يتبقى بعد 15 سنة حوالي ٤٬٨١٠ يورو قوة شرائية حقيقية فقط. عند ٢٪ ستكون حوالي ٧٬٤٣٠ يورو - فرق يتجاوز ٢٬٦٠٠ يورو.
تاكل الثروة على المدى الطويل
٥٠٬٠٠٠ يورو في حساب بدون فائدة لمدة 30 سنة. متوسط التضخم ٢٪.
النتيجة: بعد 30 سنة عند تضخم ٢٪ تساوي ٥٠٬٠٠٠ يورو حوالي ٢٧٬٦٠٤ يورو فقط. تضيع تقريبا نصف القوة الشرائية.
فجوة المعاش بسبب التضخم
معاش مخطط بمبلغ ١٬٥٠٠ يورو شهريا - كم سيساوي بعد 25 سنة عند تضخم ٢٪؟
النتيجة: وفق هذا الافتراض الثابت تصبح القوة الشرائية لـ١٬٥٠٠ يورو بعد 25 سنة 914.30 يورو. وتبلغ الخسارة 585.70 يورو أو ٣٩٫٠٥٪.
ملاحظات
أخطاء شائعة
الخلط بين القيمة الاسمية والحقيقية
القيمة الاسمية هي مبلغ اليورو المطلق. القيمة الحقيقية هي القوة الشرائية الفعلية بعد خصم التضخم. ١٠٠٬٠٠٠ يورو في الحساب تبقى اسميا دون تغيير لكن بعد 20 سنة عند تضخم ٢٪ قيمتها الحقيقية حوالي ٦٧٬٠٠٠ يورو فقط.
فرق دائما بين القيمة الاسمية والحقيقية - تظهر حاسبة التضخم فقدان القوة الشرائية الحقيقي.
استخدام متوسط التضخم التاريخي كتوقع مؤكد
يبسّط معدل الإدخال الثابت المسار. ولا تمثل القيم التاريخية أو أهداف السياسة النقدية أو التوقعات الشخصية معدلات تضخم مستقبلية مضمونة.
احسب عدة افتراضات مختارة بصورة مفهومة كلًا على حدة، وتعامل صراحة مع كل نتيجة كسيناريو لا كتوقع.
عدم مراعاة التضخم الشخصي
يقيس VPI سلة سلع متوسطة. التضخم الشخصي قد يختلف بشكل كبير: من ينفق كثيرا على الايجار والطاقة يشعر بارتفاع الاسعار اكثر مما يوحي متوسط VPI.
افصل بين المعدل الرسمي المتوسط وهيكل انفاقك الشخصي؛ فقد يكون تطور الاسعار الشخصي اعلى او ادنى.
الخلط بين فقدان القوة الشرائية وارتفاع الأسعار
بتضخم ٢٪ ترتفع الأسعار ٢٪، لكن القوة الشرائية تنخفض حوالي ١٫٩٦٪ (1 - 1/1.02). الفرق صغير لكنه مهم بمعدلات عالية أو فترات طويلة: تضخم ٥٠٪ لا يعني فقدان ٥٠٪ من القوة الشرائية بل حوالي ٣٣٪.
لسنة واحدة، فقدان القوة الشرائية = 1 - 1/(1 + معدل التضخم)؛ وعلى مدى عدة سنوات يوضع عامل الاسعار المركب في المقام.
سوء تفسير التضخم السلبي (الانكماش)
بمعدل تضخم سلبي ترتفع القوة الشرائية لأن الأسعار تنخفض. تُظهر الحاسبة حينها قيمة حقيقية أعلى من القيمة الاسمية المدخلة. الانكماش نادر لكنه ليس مستحيلاً.
يركب معدل الادخال السالب بوصفه افتراضا ثابتا للانكماش؛ وتعرض الحاسبة مكسب القوة الشرائية الناتج كقيمة موجبة.
الأسئلة الشائعة
الأسئلة المتكررة
ما هو التضخم؟
التضخم يصف الارتفاع العام في مستوى الاسعار بمرور الوقت. عندما ترتفع الاسعار تنخفض القوة الشرائية للمال - بنفس المبلغ تحصل على سلع وخدمات اقل مما كان ممكنا سابقا.
كيف يقاس التضخم؟
في ألمانيا يقيس المكتب الاتحادي للإحصاء متوسط تطور الأسعار بواسطة مؤشر أسعار المستهلك (VPI). وتُوزن تغيرات أسعار أنواع السلع في سلة شاملة وفق متوسط حصص إنفاق الأسر الخاصة.
هل معدل التضخم المدخل توقع؟
لا. الإدخال افتراض حسابي ثابت لسيناريو. تتقلب معدلات التضخم الفعلية مع الزمن، والنتيجة لا تتنبأ بتطور الأسعار مستقبلًا.
لماذا تنخفض القوة الشرائية لاموالي؟
عندما يرتفع مستوى الاسعار العام يمكنك شراء اقل بنفس المبلغ. 100 يورو اليوم لها قوة شرائية اكبر من 100 يورو بعد 10 سنوات لان اسعار السلع والخدمات ارتفعت في هذه الفترة.
كيف احمي مدخراتي من التضخم؟
لا تقدم الحاسبة توصية استثمارية. فهي تعرض فقط المبلغ الاسمي المستقبلي الذي ستكون له حسابيًا القوة الشرائية نفسها عند المعدل الثابت المفترض. ولا تقيّم ما إذا كان استثمار ما سيبلغ هذا المبلغ بعد التكاليف والضرائب والمخاطر.
ما الفرق بين العائد الحقيقي والاسمي؟
يعني الاسمي مبلغًا ماليًا أو عائدًا من دون تعديل القوة الشرائية، بينما يعني الحقيقي أنه معدّل بحسب التضخم. والعلاقة الدقيقة للفترة نفسها هي: العائد الحقيقي = (1 + العائد الاسمي) / (1 + معدل التضخم) - 1.
ماذا يعني الانكماش؟
يشير الانكماش إلى انخفاض مستمر في المستوى العام للأسعار. ويرفع معدل الإدخال السالب القوة الشرائية المتبقية في النموذج، ويخفض المبلغ المستقبلي اللازم للحفاظ على القوة الشرائية نفسها.
هل ينطبق التضخم على جميع السلع بالتساوي؟
لا. يعكس مؤشر أسعار المستهلك تطورًا متوسطًا مرجحًا للأسعار. وقد يختلف تطور الأسعار الشخصي عنه لأن الأسر لها حصص إنفاق مختلفة وتشتري منتجات محددة مختلفة.
الحدود
القيود
افتراض معدل تضخم ثابت: تستخدم الحاسبة معدلا سنويا ثابتا. في الواقع يتقلب التضخم من سنة لاخرى بشكل كبير.
ليس توقعا للتضخم: التضخم المستقبلي لا يمكن التنبؤ به. تظهر النتيجة سيناريو رياضيا وليس تنبؤا.
بناء على سلة السلع المتوسطة: معدل التضخم الشخصي قد يختلف حسب سلوك الاستهلاك ومكان السكن.
لا توجد مسارات أسعار فردية: تعالج الحاسبة معدلًا سنويًا موحدًا ولا تعالج تطورات مختلفة لسلع أو خدمات منفردة.
ما يتبقى في نهاية خطة الادخار في صناديق ETF يتوقف على مبلغ الاشتراك المنتظم والعائد المفترض والتكاليف الجارية والضرائب والقدرة الشرائية. يرتب هذا المقال هذه العوامل ويحدد حدودها.
اختيار المسار
أنتم تحددون المسار.
يحصي Rechnerpilot المشاهدات والإجراءات بصورة مجهولة – من دون ملفات ارتباط ومن دون التعرّف – ويتحسّن بذلك بصرف النظر عن اختياركم. وإضافةً إلى ذلك يمكنكم السماح بـ Google Analytics الذي لا يُحمّل إلا بعد موافقتكم. ويمكنكم تغيير اختياركم في أي وقت.
لا تُنقل مدخلات حساباتكم ولا نتائجها عبر أيٍّ من المسارين.
