آلة حاسبة Rechnerpilot
احسب فوائد الوديعة الثابتة مع الصرف السنوي او اعادة الاستثمار او الدفع عند الاستحقاق. مع ضريبة الارباح الراسمالية ومقارنة اوضاع الفائدة.
المدخلات
المبلغ المستثمر كوديعة ثابتة.
مدة الاستثمار بالاشهر (مثلا 12، 24، 36).
معدل الفائدة السنوية المضمون للوديعة الثابتة.
الاعفاء السنوي لعوائد رأس المال.
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
الشرح
تحسب حاسبة الوديعة الثابتة عائد استثمار الوديعة الثابتة مع وضع فائدة قابل للاختيار: صرف سنوي (فائدة بسيطة) او اعادة استثمار سنوية (فائدة مركبة) او دفع عند نهاية المدة.
K_end = K x (1 + r)^tK = مبلغ الاستثمار، r = معدل الفائدة كرقم عشري، t = المدة بالسنوات.
الفوائد السنوية = K x rعند الصرف يبقى رأس المال بدون تغيير وتصرف الفوائد سنويا.
المعرفة
اساسيات ومدد واوضاع الفائدة في الودائع الثابتة.
الوديعة الثابتة (ايضا: الوديعة لاجل) هي استثمار بمدة محددة ومعدل فائدة مضمون. على عكس الادخار اليومي لا يمكن الوصول الى الاموال خلال المدة لكن الفائدة اعلى ومضمونة.
المعرفة
لماذا تزيد الفائدة المركبة العائد في الوديعة لأجل.
عند إعادة الاستثمار سنوياً، تُحتسب فائدة على الفوائد المقيدة في العام التالي. يصبح تأثير الفائدة المركبة ملموساً في المدد الأطول ومعدلات الفائدة الأعلى. عند ٣٫٥٪ و5 سنوات ينتج نحو ٠٫٦٪ عائد إجمالي أكثر مقارنة بالصرف السنوي.
التطبيق
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
يتم استثمار ١٠٬٠٠٠ يورو لمدة 24 شهرا بمعدل ٣٫٥٪ سنويا كوديعة ثابتة مع اعادة استثمار سنوية.
النتيجة: بعد سنتين يبلغ رأس المال النهائي حوالي ١٠٬٧١٢ يورو (الفوائد حوالي 712 يورو شاملة الفائدة المركبة).
٢٥٬٠٠٠ يورو وديعة ثابتة بمعدل ٣٪ مع صرف سنوي للفوائد (بدون فائدة مركبة).
النتيجة: دفعة الفائدة السنوية: 750 يورو. الاجمالي بعد 3 سنوات: ٢٬٢٥٠ يورو فوائد، يبقى رأس المال ٢٥٬٠٠٠ يورو.
٥٠٬٠٠٠ يورو وديعة ثابتة لمدة 12 شهرا بمعدل ٤٪ مع ضريبة ارباح راسمالية (اعفاء مدخرين ١٬٠٠٠ يورو).
النتيجة: الفوائد الاجمالية: ٢٬٠٠٠ يورو. الخاضع للضريبة: ١٬٠٠٠ يورو. الضريبة حوالي 264 يورو. الصافي حوالي ١٬٧٣٦ يورو.
٣٠٬٠٠٠ يورو تُقسم ١٠٬٠٠٠ يورو لكل من 12 و24 و36 شهراً بفائدة ٣٪ و٣٫٥٪ و٣٫٨٪.
النتيجة: شريحة 36 شهراً تعطي حوالي ١١٬١٨٣ يورو (فائدة حوالي ١٬١٨٣ يورو). الآجال الأقصر تعطي أقل لكن المال يتوفر أبكر.
٢٠٬٠٠٠ يورو وديعة ثابتة لمدة 48 شهراً بفائدة ٣٫٢٪ مع دفع رأس المال والفائدة فقط عند الاستحقاق.
النتيجة: عند الاستحقاق يُدفع حوالي ٢٢٬٦٨٢ يورو (فائدة حوالي ٢٬٦٨٢ يورو شاملة الفائدة المركبة).
ملاحظات
الوديعة الثابتة غير متاحة خلال المدة. من يحتاج امواله مبكرا يخسر غالبا الفوائد بالكامل او يدفع غرامة. استثمر فقط الاموال التي لا تحتاجها بالتاكيد.
استثمر كوديعة ثابتة فقط الاموال التي لن تحتاجها بالتاكيد طوال المدة. احتفظ بالاحتياطي الطارئ في حساب ادخار يومي.
كثير من البنوك تجدد الوديعة الثابتة تلقائيا بشروط حالية (غالبا اقل). بدون اعتراض في الوقت المناسب تقيد الاموال مجددا لنفس المدة - وربما بفائدة اقل.
سجل تاريخ نهاية المدة في التقويم وراجع الشروط او اعترض في الوقت المناسب.
عروض الوديعة الثابتة من بنوك دول اوروبية اخرى تقدم غالبا فوائد اعلى. ضمان الودائع موحد في الاتحاد الاوروبي (١٠٠٬٠٠٠ يورو) لكن التسوية في حالة الطوارئ قد تستغرق وقتا اطول وتكون اكثر تعقيدا.
تحقق قبل الاستثمار من ان البنك يخضع لضمان ودائع الاتحاد الاوروبي وكيف تتم التسوية في حالة الطوارئ.
الدفع (تحويل سنوي) وإعادة الاستثمار (فائدة مركبة) والدفع عند الاستحقاق (مبلغ إجمالي في النهاية) تعطي نتائج مختلفة. فقط إعادة الاستثمار والدفع عند الاستحقاق يولدان فائدة مركبة.
تحقق من نمط الفائدة لعرض الوديعة الثابتة الفعلي من البنك واضبطه بشكل صحيح في الحاسبة.
من يقيّد وديعة ثابتة بفائدة ٣٪ لمدة 5 سنوات وترتفع أسعار السوق إلى ٥٪ لا يستطيع التبديل. تكاليف الفرصة البديلة (الفائدة الإضافية المفقودة) يمكن أن تكون كبيرة.
عند عدم اليقين بشأن تطور أسعار الفائدة، اختر آجالاً أقصر أو سلم ودائع ثابتة.
الأسئلة الشائعة
عند الصرف السنوي تحول الفوائد الى حساب مرجعي - تبقى الوديعة بدون تغيير. عند اعادة الاستثمار تضاف الفوائد الى الوديعة وتحسب عليها فائدة (فائدة مركبة). اعادة الاستثمار تعطي رأس مال نهائي اعلى.
عادة لا. الوديعة الثابتة مقيدة طوال المدة المتفق عليها. بعض البنوك تسمح بالانهاء المبكر مقابل غرامة انهاء مبكر او التنازل عن الفوائد.
الوديعة الثابتة محمية بضمان الودائع القانوني حتى ١٠٠٬٠٠٠ يورو لكل شخص ولكل بنك. مخاطر التعثر عند البنوك في منطقة الاتحاد الاوروبي ضئيلة جدا.
يحسب البنك الفائدة المركبة داخليا لكنه يدفع رأس المال والفوائد معا فقط عند نهاية المدة الكاملة. النتيجة مطابقة لاعادة الاستثمار، الفرق فقط في توقيت الدفع.
تعتمد فائدة الوديعة الثابتة على مستوى الفائدة العام (سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الاوروبي) والمدة المختارة. المدد الاطول تقدم عادة فوائد اعلى لان البنك يتصرف في الاموال لفترة اطول. الفائدة مضمونة طوال المدة.
عند نهاية المدة يصرف رأس المال والفوائد تلقائيا او يحولان الى حساب مرجعي. بعض البنوك تقدم تجديدا تلقائيا - تحقق من الشروط لان معدل الفائدة الجديد غالبا ما يكون اقل.
سلم الودائع الثابتة يوزع رأس المال على مدد مختلفة (مثلا 1، 2، 3، 4 سنوات). بهذه الطريقة يصبح رأس المال متاحا بانتظام ويمكن اعادة استثماره بالشروط الحالية. هذه الاستراتيجية تجمع بين الفوائد الاعلى للمدد الطويلة والتوفر المنتظم.
نعم. تخضع فوائد الوديعة الثابتة لضريبة الارباح الراسمالية (٢٦٫٣٧٥٪ شاملة رسم التضامن). يبقى اعفاء المدخرين ١٬٠٠٠ يورو للشخص معفاة من الضريبة. عند اعادة الاستثمار تستحق الضرائب فقط عند احتساب الفائدة - طلب الاعفاء يتجنب خصومات ضريبية غير ضرورية.
الحدود
المصادر
تندرج الوديعة الثابتة تحت الودائع لاجل وفقا لقانون الائتمان. وتخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية الفيدرالية.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسيضمان الودائع القانوني حتى ١٠٠٬٠٠٠ يورو لكل شخص ولكل بنك يشمل ايضا الودائع الثابتة.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسيمعدلات الفائدة المتوسطة الحالية للودائع الثابتة بمدد مختلفة لدى البنوك الالمانية.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسيآلات حاسبة ذات صلة
الادخار اليومي اكثر مرونة والوديعة الثابتة تقدم فوائد اعلى.
تحسب حاسبة الفائدة سيناريوهات فائدة عامة.
لايداعات منتظمة بفائدة مشابهة للوديعة الثابتة.
سيناريو لسنتين يوضح مخاطر إعادة الاستثمار والحاجة إلى السيولة وحدود المقارنة القائمة على الفائدة وحدها.
اختيار المسار
يحصي Rechnerpilot المشاهدات والإجراءات بصورة مجهولة – من دون ملفات ارتباط ومن دون التعرّف – ويتحسّن بذلك بصرف النظر عن اختياركم. وإضافةً إلى ذلك يمكنكم السماح بـ Google Analytics الذي لا يُحمّل إلا بعد موافقتكم. ويمكنكم تغيير اختياركم في أي وقت.
لا تُنقل مدخلات حساباتكم ولا نتائجها عبر أيٍّ من المسارين.