مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
خطة ادخار ETF على مدى 25 سنة
200 يورو شهريا في صندوق ETF عالمي للاسهم بعائد متوقع ٧٪ وTER ٠٫٢٪ على مدى 25 سنة. كم من الثروة ستنشا؟
النتيجة: بعد 25 سنة تنشا ثروة ETF تبلغ حوالي ١٥٧٬٨٦٩ يورو. منها ٦٠٬٠٠٠ يورو ايداعات خاصة وحوالي ٩٧٬٨٦٩ يورو زيادة في القيمة. كلفت التكاليف الجارية (TER) على مدى المدة نحو ٥٬٠٩١ يورو من الثروة.
الثروة النهائية من ETF بعد الضرائب
نفس خطة الادخار (200 يورو شهريا، 25 سنة، ٧٪، ٠٫٢٪ TER)، لكن مع ضريبة ارباح راسمالية مقدرة عند البيع. صندوق اسهم ETF، اعفاء المدخرين ١٬٠٠٠ يورو، بدون ضريبة كنيسة.
النتيجة: تبلغ الثروة قبل الضريبة حوالي ١٥٧٬٨٦٩ يورو. عند البيع تُستحق بعد الاعفاء الجزئي ٣٠٪ واعفاء المدخرين حوالي ١٧٬٨٠٥ يورو ضريبة ارباح راسمالية - يتبقى نحو ١٤٠٬٠٦٣ يورو صافي. لم يُحتسب المبلغ المقطوع المسبق خلال مرحلة الادخار عن قصد.
قسط الادخار لتحقيق ٥٠٠٬٠٠٠ يورو في 30 سنة
كم يجب ان يتدفق شهريا في ETF للوصول خلال 30 سنة الى ٥٠٠٬٠٠٠ يورو (قبل الضريبة) - بعائد ٦٪ وTER ٠٫٢٪؟
النتيجة: يلزم نحو 515 يورو شهريا. على مدى 30 سنة يُودَع حوالي ١٨٥٬٢٦٠ يورو، والباقي نحو ٣١٤٬٧٤٠ يورو زيادة في القيمة.
كم من الوقت حتى ٢٠٠٬٠٠٠ يورو؟
300 يورو شهريا بعائد ٦٪ وTER ٠٫٢٪. بعد كم سنة يتحقق ٢٠٠٬٠٠٠ يورو؟
النتيجة: يتحقق هدف ٢٠٠٬٠٠٠ يورو بعد 25 سنة (تبلغ الثروة عندها حوالي ٢٠٢٬٥٩٠ يورو). حتى ذلك الحين يُودَع ٩٠٬٠٠٠ يورو.
ما العائد الذي يجب ان يحققه ETF؟
250 يورو شهريا على مدى 20 سنة، الهدف ١٥٠٬٠٠٠ يورو (قبل الضريبة)، TER ٠٫٢٪. ما العائد الاجمالي السنوي اللازم لذلك؟
النتيجة: يجب ان يحقق ETF اجماليا حوالي ٨٫٣٪ سنويا (بعد خصم ٠٫٢٪ TER نحو ٨٫١٪ صافي)، ليحوّل ٦٠٬٠٠٠ يورو من الايداعات الى ١٥٠٬٠٠٠ يورو. وهذا طموح وغير مضمون.
راس المال الابتدائي لتحقيق ١٠٠٬٠٠٠ يورو في 15 سنة
الى جانب 100 يورو شهريا، ينبغي ان يساعد راس مال ابتدائي على الوصول خلال 15 سنة الى ١٠٠٬٠٠٠ يورو (قبل الضريبة) - بعائد ٦٪ وTER ٠٫٢٪. كم يجب ان يكون راس المال الابتدائي؟
النتيجة: يلزم راس مال ابتدائي يبلغ نحو ٢٩٬٩٢٢ يورو. مع الايداعات الجارية البالغة ١٨٬٠٠٠ يورو تنمو المحفظة خلال 15 سنة الى ١٠٠٬٠٠٠ يورو.
الى اي مدى يكبح TER النمو؟
200 يورو شهريا على مدى 30 سنة بعائد ٧٪، لكن مع صندوق مكلف (٠٫٨٪ TER بدلا من ٠٫٢٪). كم يكلف ذلك؟
النتيجة: مع TER ٠٫٨٪ تنشا ثروة تبلغ حوالي ٢٠٩٬٨٤٢ يورو. مقارنة بمسار بلا تكاليف تُفقد على مدى 30 سنة نحو ٣٥٬٥٧٦ يورو - ليس الرسوم نفسها فحسب، بل ايضا الفائدة المركبة الضائعة المترتبة عليها.
ثروة ETF بالقوة الشرائية الحالية
١٠٬٠٠٠ يورو راس مال ابتدائي بالاضافة الى 300 يورو شهريا على مدى 20 سنة بعائد ٦٫٥٪ وTER ٠٫٢٪، معدلة حسب التضخم بنسبة ٢٪ سنويا.
النتيجة: اسميا تنشا ثروة تبلغ حوالي ١٧٩٬٥٣٩ يورو. بالقوة الشرائية الحالية (تضخم ٢٪) يعادل ذلك نحو ١٢٠٬٨٢٥ يورو فقط - فرق لا ينبغي التقليل من شانه عند المدد الطويلة.
