احسب العائد السنوي (CAGR) لاستثمارك. ادخل القيمة الابتدائية والنهائية ومدة الاحتفاظ - مع طريقة الحساب ورسم بياني وجدول تطور.
متاح
المدخلات
أدخل القيم
مباشر
حساب العائد السنويما مدى جودة اداء استثماري سنويا؟
€
قيمة الاستثمار في البداية (سعر الشراء).
€
القيمة الحالية او سعر البيع.
مدة الاحتفاظ بالسنوات الكاملة.
اشهر اضافية (0-11).
تحميل مثال
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
الشرح
كيف يعمل حاسبة العائد
تربط حاسبة العائد بين القيمة الابتدائية والنهائية ومدة الاستثمار. وتحسب بأثر رجعي الربح أو الخسارة والعائد الكلي والعائد السنوي (CAGR)، كما تحسب في أوضاع السيناريو القيمة النهائية أو الابتدائية أو المدة عند معدل سنوي ثابت.
العائد السنوي (CAGR)r = (القيمة النهائية / القيمة الأولية)^(1/t) - 1
CAGR هو معدل النمو السنوي المنتظم الذي يوصل القيمة الابتدائية الى النهائية في t سنة. ياخذ بالاعتبار تاثير الفائدة المركبة.
العائد الاجماليالعائد = (القيمة النهائية - القيمة الأولية) / القيمة الأولية × ١٠٠٪
يظهر العائد الاجمالي الربح (موجب) او الخسارة (سالب) بالنسبة المئوية على كامل مدة الاحتفاظ.
يضع التحويل السنوي فترات مختلفة الطول على أساس سنوي مشترك: فعائد كلي ١٠٠٪ خلال 20 سنة يعادل CAGR قدره ٣٫٥٣٪، و٥٠٪ خلال خمس سنوات يعادل ٨٫٤٥٪. وتتطلب المقارنة الموثوقة أيضًا تدفقات نقدية وتكاليف وضرائب ومخاطر قابلة للمقارنة.
المعرفة
العائد مقابل معدل الفائدة
لماذا العائد ومعدل الفائدة ليسا نفس الشيء ومتى يناسب اي مقياس.
يصف سعر الفائدة فائدة تعاقدية أو افتراضًا حسابيًا. أما العائد فيربط الدخل أو تغير القيمة برأس المال المستثمر؛ وتستخرجه هذه الحاسبة من القيمة الابتدائية والنهائية والزمن من دون تدفقات نقدية منفصلة.
سعر الفائدة: مقدار تعاقدي أو افتراض لحساب الفائدة.
العائد: نسبة الدخل أو تغير القيمة إلى رأس المال المستثمر.
CAGR: معدل سنوي حسابي ثابت بين القيمة الابتدائية والنهائية.
العائد الاجمالي: الربح/الخسارة بالنسبة المئوية على كامل مدة الاحتفاظ.
العائد السنوي: أساس سنوي مشترك، لكنه لا يغني عن مقارنة التكاليف والتدفقات النقدية والمخاطر.
التطبيق
أمثلة عملية
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
عائد الاسهم على 5 سنوات
تم شراء سهم قبل 5 سنوات بـ ٨٬٠٠٠ يورو وقيمته اليوم ١٢٬٥٠٠ يورو. كم العائد السنوي؟
تم شراء حصة ETF بـ ٥٬٠٠٠ يورو وقيمتها بعد 10 سنوات ٩٬٠٠٠ يورو. ما مدى جودة الاستثمار؟
النتيجة: العائد السنوي يبلغ حوالي ٦٫٠٥٪. نما راس المال بنسبة ٨٠٪.
ارتفاع قيمة العقار
تم شراء شقة قبل 15 سنة بـ ١٥٠٬٠٠٠ يورو. القيمة السوقية الحالية ٣٢٠٬٠٠٠ يورو.
النتيجة: الارتفاع السنوي في القيمة يبلغ حوالي ٥٫١٨٪. العائد الاجمالي: ١١٣٫٣٣٪.
القيمة النهائية عند عائد معروف
يتم استثمار ٢٠٬٠٠٠ يورو بعائد سنوي ٧٪. كم سيصبح راس المال بعد 12 سنة؟
النتيجة: وفق افتراض حسابي ثابت قدره ٧٪ سنويًا، تنمو ٢٠٬٠٠٠ يورو حسابيًا إلى 45,043.83 يورو خلال 12 سنة.
تقييم الخسارة
استثمار بمبلغ ٢٥٬٠٠٠ يورو قيمته بعد 3 سنوات ٢٠٬٠٠٠ يورو فقط. كم الخسارة السنوية؟
النتيجة: العائد السنوي يبلغ حوالي -٧٫١٧٪. العائد الاجمالي -٢٠٪.
كم يجب ان استثمر؟
خلال 8 سنوات يجب ان يتوفر ٥٠٬٠٠٠ يورو. العائد المتوقع ٦٪ سنويا. كم يجب استثماره اليوم؟
النتيجة: عند ٦٪ عائد سنوي يجب استثمار حوالي ٣١٬٣٧١ يورو اليوم.
المدة اللازمة لبلوغ القيمة المستهدفة (٢٠٬٠٠٠ يورو)
يتم استثمار ١٠٬٠٠٠ يورو بعائد سنوي ٥٪. كم يستغرق حتى تصبح ٢٠٬٠٠٠ يورو؟
النتيجة: عند عائد سنوي ٥٪ يستغرق الامر حوالي 14 سنة وشهرين حتى تصبح ١٠٬٠٠٠ يورو مبلغ ٢٠٬٠٠٠ يورو (العائد الاجمالي ١٠٠٪).
ملاحظات
أخطاء شائعة
استخدام المتوسط الحسابي بدل الهندسي
يوحي المتوسط الحسابي (+٢٠٪، -٢٠٪ ← ٠٪) بعدم التغير، لكن الخسارة الفعلية ٤٪. والربط الهندسي يمثل التطور بين النقطتين بصورة صحيحة.
للتطور بين نقطتين من دون مدفوعات وسيطة استخدم المعدل السنوي الهندسي؛ وهو في مثال السنتين نحو -٢٫٠٢٪ سنويًا.
تجاهل التضخم عند النظر في العائد
العائد الاسمي وتطور القوة الشرائية مقياسان مختلفان. وطرح معدل التضخم مباشرة ليس سوى تقريب وقد يشوه النتيجة الحقيقية.
للفترة نفسها احسب العائد الحقيقي وفق (1 + العائد الاسمي) / (1 + معدل التضخم) - 1.
عدم مراعاة تكاليف المعاملات والرسوم
قد تعكس القيمتان الابتدائية والنهائية أساسين مختلفين للتكاليف، فتغيب الرسوم أو الضرائب أو التكاليف المدفوعة منفصلًا عن عائد النقطة إلى النقطة.
قارن فقط القيم ذات أساس التكاليف والضرائب نفسه، ولا تعرض التدفقات النقدية الغائبة على أنها مشمولة في الحاسبة.
استقراء عوائد قصيرة المدى على فترات طويلة
العائد المحول سنويًا من بضعة أشهر يصف الفترة المدخلة فقط، وليس بيانًا موثوقًا عن السنوات اللاحقة.
صف النتائج السنوية بأنها حساب بأثر رجعي أو افتراض سيناريو ثابت، لا كتوقع.
تفسير العائد المطلق كعائد سنوي
استثمار ينمو من ١٠٬٠٠٠ يورو إلى ١٥٬٠٠٠ يورو في 5 سنوات له عائد مطلق ٥٠٪، لكن عائد سنوي (CAGR) حوالي ٨٫٤٪ فقط. العائد المطلق لا يقول شيئاً عن الأداء السنوي بدون سياق زمني.
اذكر العوائد دائماً مع السياق الزمني: عائد مطلق للفترة الإجمالية، CAGR للأداء السنوي.
الأسئلة الشائعة
الأسئلة المتكررة
ما هو العائد السنوي (CAGR)؟
CAGR هو المعدل السنوي الحسابي الثابت الذي ينقل القيمة الابتدائية إلى النهائية خلال المدة المدخلة. وهو يسوّي المسار ولا يمثل العوائد المحققة فعلًا في كل سنة.
ما الفرق بين العائد الاجمالي والسنوي؟
يُظهر العائد الإجمالي الربح أو الخسارة بالنسبة المئوية خلال مدة الاحتفاظ كاملة. وتحول CAGR هذا التطور بين نقطتي البداية والنهاية إلى معدل سنوي ثابت. وهذا يوفر أساسًا زمنيًا مشتركًا، لكنه لا يغني عن مقارنة التدفقات النقدية والتكاليف والمخاطر.
هل يمكنني ايضا حساب الخسائر؟
نعم. عندما تكون القيمة النهائية اقل من الابتدائية تظهر الحاسبة عائدا سالبا. يحدث هذا مثلا عند خسائر الاسعار او انخفاض القيمة.
هل يتم مراعاة التوزيعات او الارباح؟
لا. يستخدم الحاسبة القيمة الابتدائية والنهائية والمدة فقط. ولا يعالج توزيعات الأرباح أو الإيداعات أو السحوبات المنفصلة وتوقيتها. إن مجرد إضافتها إلى القيمة النهائية يتجاهل توقيت الدفع ولا يحل محل معدل العائد الداخلي أو العائد المرجح زمنيًا.
كيف تختلف حاسبة العائد عن حاسبة الفائدة؟
تحسب حاسبة الفائدة الايرادات النظرية عند معدل فائدة ثابت. حاسبة العائد تقيم بشكل رجعي: تحدد الاداء الفعلي من القيمة الابتدائية والنهائية.
ماذا يعني 'محسوب سنويا'؟
يعني التحويل السنوي إعادة الحساب على أساس سنة واحدة. فعائد كلي ٥٠٪ خلال خمس سنوات يعادل، مع التركيب، CAGR قدره ٨٫٤٥٪ سنويًا؛ وقسمة ٥٠٪ على خمسة غير صحيحة.
هل تاخذ الحاسبة الضرائب او التضخم بالاعتبار؟
لا. تعرض الحاسبة عائدًا اسميًا من القيم المدخلة، ولا تفصل الضرائب والتكاليف والتضخم. وللفترة نفسها يكون العائد الحقيقي بدقة: (1 + العائد الاسمي) / (1 + معدل التضخم) - 1.
ما مدى دقة CAGR كمقياس؟
يكون CAGR محددًا رياضيًا للقيمتين الابتدائية والنهائية المدخلتين، لكنه محدود في وصف مسار الاستثمار: فلا تظهر التقلبات والمخاطر والتدفقات النقدية الوسيطة في النتيجة.
الحدود
القيود
لا تدفقات نقدية وسيطة: تاخذ الحاسبة فقط القيمة الابتدائية والنهائية بالاعتبار. اقساط الادخار والسحوبات والتوزيعات لا تسجل.
لا حساب ضريبي: العائد المعروض هو العائد الاجمالي قبل الضرائب. ضريبة الارباح الراسمالية وملحق التضامن يقللان العائد الصافي.
لا مؤشرات مخاطر: تظهر CAGR فقط متوسط العائد وليس المخاطر المتحملة (التقلب، اقصى انخفاض).
نظرة رجعية وليست توقعا: العوائد السابقة ليست مؤشرا موثوقا للنتائج المستقبلية.
المصادر
المصادر والمراجع
Investor.gov — Annual ReturnU.S. Securities and Exchange Commission
معلومات رسمية للمستثمر عن العائد السنوي بوصفه ربح الاستثمار أو خسارته خلال سنة.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026
Deutsche Bundesbank — Reale GesamtrenditeDeutsche Bundesbank
يميز البنك الاتحادي الألماني العائد الكلي الحقيقي المعدل بالتضخم عن تطورات القيمة الاسمية.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
ESMA — Kosten und Performance von AnlageproduktenEuropean Securities and Markets Authority
توضح هيئة الأوراق المالية الأوروبية أن التكاليف تؤثر في صافي العائد المتبقي للمستثمر.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
ميّز بين القيمة النهائية الاسمية والقوة الشرائية: صيغة دقيقة للعائد الحقيقي ومثال لعشر سنوات يوضحان الفرق.
اختيار المسار
أنتم تحددون المسار.
يحصي Rechnerpilot المشاهدات والإجراءات بصورة مجهولة – من دون ملفات ارتباط ومن دون التعرّف – ويتحسّن بذلك بصرف النظر عن اختياركم. وإضافةً إلى ذلك يمكنكم السماح بـ Google Analytics الذي لا يُحمّل إلا بعد موافقتكم. ويمكنكم تغيير اختياركم في أي وقت.
لا تُنقل مدخلات حساباتكم ولا نتائجها عبر أيٍّ من المسارين.
