احسب خطة السداد مع القسط الشهري واجمالي الفوائد والدين المتبقي. محاكاة قرض القسط الثابت مع السداد المبكر الاستثنائي - مجانا وفوريا.
متاح
المدخلات
أدخل القيم
مباشر
€
مبلغ القرض المقترض.
%
الفائدة الاسمية السنوية.
%
السداد الابتدائي بـ % سنويا.
€
سداد مبكر استثنائي سنوي (اختياري).
تحميل مثال
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
الشرح
كيف يعمل حاسبة السداد
تنشئ حاسبة السداد خطة سداد مفصلة لقروض القسط الثابت. تظهر كيف تتطور نسبة الفائدة ونسبة السداد على مدى المدة وتحسب المدة الاجمالية واجمالي الفوائد والدين المتبقي.
يتم ادخال معدل الفائدة والسداد الابتدائي كارقام عشرية. مجموعهما يعطي معدل القسط الثابت الذي يحدد القسط الثابت عند تحويله للشهر.
نسبة الفائدة في القسطنسبة الفائدة = الدين المتبقي × معدل الفائدة / 12
تحسب نسبة الفائدة شهريا على الدين المتبقي الحالي. مع انخفاض الدين المتبقي تنخفض نسبة الفائدة - وترتفع نسبة السداد تبعا لذلك.
في قرض القسط الثابت يبقى العبء الشهري ثابتا. ما يتغير هو التقسيم الداخلي: في البداية تسيطر الفوائد وفي النهاية يكاد يكون السداد فقط. هذه الالية تسرع تسديد الدين مع الوقت.
المعرفة
فهم قرض القسط الثابت
كيف يعمل قرض القسط الثابت ولماذا ترتفع نسبة السداد مع الوقت.
قرض القسط الثابت هو اكثر اشكال القروض شيوعا في التمويل العقاري في المانيا. خصوصيته: يبقى القسط الشهري ثابتا خلال كامل فترة تثبيت الفائدة. لكن داخل القسط تتغير نسبة الفائدة والسداد باستمرار.
البداية: نسبة فائدة مرتفعة، نسبة سداد منخفضة - ينخفض الدين المتبقي ببطء.
المنتصف: نسبة الفائدة والسداد متساويتان تقريبا.
النهاية: نسبة فائدة منخفضة، نسبة سداد مرتفعة - ينخفض الدين المتبقي بسرعة.
السداد الابتدائي الأعلى يرفع القسط، ويقصّر المدة مع بقاء الافتراضات الأخرى ثابتة، ويخفض إجمالي تكاليف الفوائد. أما النسبة المحتملة والمعقولة فتعتمد على معدل الفائدة والدخل والاحتياطيات وشروط العقد.
التطبيق
أمثلة عملية
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
قرض عقاري ٢٠٠٬٠٠٠ يورو
قرض عقاري بمبلغ ٢٠٠٬٠٠٠ يورو بفائدة اسمية ٣٫٥٪ وسداد ابتدائي ٢٪. كم يبلغ القسط الشهري وكم تستغرق السداد؟
النتيجة: القسط الشهري 916.67 EUR والمدة الدقيقة في المحرك 29 سنة.
قرض استهلاكي ١٥٬٠٠٠ يورو
قرض بالاقساط بمبلغ ١٥٬٠٠٠ يورو بفائدة ٥٫٩٪ وسداد ابتدائي ١٠٪. كم سرعة سداد القرض؟
عند ١٪ سداد ابتدائي و٣٫٥٪ فائدة تستغرق عملية السداد اكثر من 40 سنة. يجب اختيار ٢٪ على الاقل ويفضل ٣٪ سداد ابتدائي. كل نقطة مئوية اضافية تقصر المدة بحوالي 10 سنوات.
اختر ٢٪ على الاقل ويفضل ٣٪ سداد ابتدائي لتحديد المدة بحوالي 25-30 سنة.
عدم الاتفاق على حق السداد المبكر الاستثنائي في العقد
بدون حق السداد المبكر الاستثنائي التعاقدي يمكن للبنك رفض السداد المبكر او طلب تعويض عن السداد المبكر. التوصية: تثبيت حق سداد مبكر استثنائي سنوي ٥٪ على الاقل في العقد.
ثبت حق سداد مبكر استثنائي سنوي ٥٪ على الاقل في عقد القرض.
التقليل من تقدير الدين المتبقي عند نهاية فترة تثبيت الفائدة
عند معدل سداد منخفض يبقى بعد 10 او 15 سنة تثبيت فائدة جزء كبير من القرض مفتوحا. اعادة التمويل قد تصبح اغلى بكثير عند ارتفاع الفائدة - مخاطرة كبيرة.
اختر السداد بحيث يكون الدين المتبقي بعد فترة تثبيت الفائدة محتملا وتحقق من القرض المستقبلي كحماية.
عدم احتساب التكاليف الاضافية للتمويل
ضريبة شراء العقار (3.5-٦٫٥٪)، كاتب العدل (1.5-٢٪)، السمسار (3-٧٪) وتكاليف السجل العقاري تضاف الى سعر الشراء. هذه التكاليف الاضافية 10-١٥٪ يجب تمويلها اضافيا او تغطيتها من راس المال الخاص.
احسب التكاليف الاضافية (10-١٥٪ من سعر الشراء) مسبقا وغطها من راس المال الخاص.
إغفال إجمالي تكاليف الفوائد
من ينظر إلى القسط الشهري فقط يغفل إجمالي تكاليف الفوائد على كامل المدة. عند ٣٠٠٬٠٠٠ يورو وفائدة ٣٫٥٪ وسداد ابتدائي ١٪ يُظهر محرك الحاسبة ٢٨٠٬٩٩٠٫١٧ يورو إجمالي فوائد.
تحقّق في خطة السداد من إجمالي الفوائد في نهاية المدة وقارنه بخيارات سداد أعلى.
الأسئلة الشائعة
الأسئلة المتكررة
ما هي خطة السداد؟
تظهر خطة السداد لكل فترة (شهر او سنة) تكوين القسط: نسبة الفائدة ونسبة السداد والدين المتبقي. تجعل مرئيا كيف يتطور القرض على مدى المدة الكاملة.
ما هو قرض القسط الثابت؟
في قرض القسط الثابت يبقى القسط الشهري ثابتا طوال المدة. داخل القسط تتغير النسبة: في البداية تكون نسبة الفائدة مرتفعة ونسبة السداد منخفضة. مع انخفاض الدين المتبقي تنعكس النسبة.
لماذا تنخفض نسبة الفائدة مع الوقت؟
تحسب الفوائد على الدين المتبقي الحالي. مع كل قسط يتم سداد جزء من القرض فينخفض الدين المتبقي - ومعه نسبة الفائدة. المبلغ المتحرر يذهب تلقائيا الى السداد فيتسارع.
ماذا يعني السداد الابتدائي؟
نسبة السداد الاولية هي حصة اصل الدين في البداية. تحدد مع الفائدة القسط الاول؛ ومع ثباتها ترفع الفائدة الاعلى القسط وقد تقصر المدة.
ما هو السداد المبكر الاستثنائي وما فائدته؟
السداد المبكر الاستثنائي هو دفعة اضافية تقلل الدين المتبقي مباشرة. بذلك تنخفض تكاليف الفوائد الاجمالية وتقصر المدة. كثير من عقود القروض تسمح بسداد مبكر استثنائي سنوي بنسبة 5-١٠٪ من مبلغ القرض الاصلي.
ما هو الدين المتبقي عند نهاية فترة تثبيت الفائدة؟
فترة تثبيت الفائدة هي المدة التي يكون فيها معدل الفائدة مضمونا (مثلا 10 او 15 سنة). بعد انتهائها يجب اعادة تمويل المبلغ المتبقي (الدين المتبقي) بمعدل فائدة جديد - ما يسمى بمخاطر اعادة التمويل.
لا. تقدم حاسبة السداد حسابا نموذجيا رياضيا للتوجيه. الشروط الفعلية تعتمد على الجدارة الائتمانية وقيمة الرهن والتكاليف الاضافية والاتفاقيات الفردية مع البنك. لا تحل النتيجة محل الاستشارة المالية المهنية.
كيف يؤثر معدل الفائدة في مدة السداد؟
يعتمد ذلك على الثابت. مع ثبات نسبة السداد الاولية ترفع الفائدة الاعلى القسط؛ في مثال المحرك 200000 EUR وسداد ٢٪ تنخفض المدة من 34 سنة و9 اشهر عند فائدة ٢٪ الى 27 سنة و7 اشهر عند ٤٪ بينما تزيد الفوائد الكلية. مع ثبات القسط الشهري تقل حصة السداد وتطول المدة.
ما هو قرض Forward؟
يحدد قرض Forward اليوم شروط اعادة تمويل مستقبلية. تعتمد مدة الانتظار والزيادة المحتملة والحد الاقصى على المزود والعرض. خمس سنوات حد سوقي محتمل وليست مدة يضمنها القانون.
لماذا تهم نسبة السداد الاولية؟
لقرض 300000 EUR بفائدة ٣٫٥٪ يحسب المحرك عند سداد ١٪ مدة 43 سنة وشهرا وفوائد 280990.17 EUR، وعند ٣٪ مدة 22 سنة وشهرين وفوائد 131405.73 EUR. هذه نتيجة خاصة بالمثال وليست قاعدة عامة للنصف.
ماذا يحدث بعد انتهاء تثبيت الفائدة؟
يجب اعادة تمويل الرصيد او سداده. تسمح المادة 489(1)(2) BGB بالانهاء بعد عشر سنوات من استلام القرض كاملا مع اشعار ستة اشهر. وقد يحل تاريخ اتفاق لاحق على وقت السداد او الفائدة محل تاريخ الاستلام.
الحدود
القيود
افتراض معدل فائدة ثابت: تفترض الحاسبة معدل فائدة غير متغير طوال المدة. بعد انتهاء فترة تثبيت الفائدة قد تتغير الشروط.
لا تكاليف تمويل اضافية: ضريبة شراء العقار وتكاليف كاتب العدل ورسوم السجل العقاري وعمولة السمسار غير مشمولة في الحساب.
لا مقارنة مع الايجار: مقارنة بين الشراء والايجار غير متاحة. تظهر الحاسبة فقط جانب القرض.
حساب نموذجي رياضي: لا تحل النتيجة محل الاستشارة المالية الفردية. شروط البنك الفعلية تعتمد على الجدارة الائتمانية وقيمة الرهن وعوامل اخرى.
المصادر
المصادر والمراجع
§ 488 BGB — DarlehensvertragBundesministerium der Justiz
الاساس القانوني لعقود القروض: الالتزام بسداد القرض بالاقساط المتفق عليها.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 28/07/2026 · تاريخ المراجعة: 28/07/2026 · المصدر الأساسي
§ 489 BGB — Ordentliches KündigungsrechtBundesministerium der Justiz
حق الانهاء بعد عشر سنوات من استلام القرض كاملا مع اشعار ستة اشهر؛ وقد يغير اتفاق لاحق على وقت السداد او الفائدة التاريخ المعتمد.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 28/07/2026 · تاريخ المراجعة: 28/07/2026 · المصدر الأساسي
Preisangabenverordnung (PAngV)Bundesministerium der Justiz
لوائح الافصاح عن معدل الفائدة الفعلي السنوي في القروض العقارية وقروض المستهلكين.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 28/07/2026 · تاريخ المراجعة: 28/07/2026 · المصدر الأساسي
ثلاثة سيناريوهات لقرض ذي أقساط ثابتة توضح الفرق بين تخفيف العبء الشهري وتكلفة القرض على المدى الطويل.
اختيار المسار
أنتم تحددون المسار.
يحصي Rechnerpilot المشاهدات والإجراءات بصورة مجهولة – من دون ملفات ارتباط ومن دون التعرّف – ويتحسّن بذلك بصرف النظر عن اختياركم. وإضافةً إلى ذلك يمكنكم السماح بـ Google Analytics الذي لا يُحمّل إلا بعد موافقتكم. ويمكنكم تغيير اختياركم في أي وقت.
لا تُنقل مدخلات حساباتكم ولا نتائجها عبر أيٍّ من المسارين.
