احسب رأس المال النهائي او رأس المال الابتدائي او معدل الفائدة او المدة باستخدام حاسبة الفائدة. مع الفائدة المركبة والفائدة دون السنوية وحساب الضرائب وطريقة الحساب.
متاح
المدخلات
أدخل القيم
مباشر
حساب رأس المال النهائيكم سيكون رأس المال المتاح بعد انتهاء المدة؟
€
المبلغ المستثمر اليوم.
€
المبلغ النهائي المطلوب.
%
معدل الفائدة السنوية الاسمية.
مدة الاستثمار بالسنوات الكاملة.
الفائدة والضريبة
اشهر اضافية لمدة الاستثمار (0-11).
%
ضريبة الارباح الراسمالية شاملة رسم التضامن (القياسي: ٢٦٫٣٧٥٪).
تحسب حاسبة الفائدة رأس المال النهائي او رأس المال الابتدائي او معدل الفائدة او المدة للاستثمارات لمرة واحدة. وهي تدعم الفائدة البسيطة والفائدة المركبة بترددات مختلفة لاحتساب الفائدة بالاضافة الى احتساب ضريبة الارباح الراسمالية اختياريا.
الفائدة البسيطةK_end = K × (1 + r × t)
K هو رأس المال الابتدائي، r معدل الفائدة السنوية كرقم عشري و t المدة بالسنوات. في الفائدة البسيطة يتم احتساب الفائدة فقط على رأس المال الابتدائي.
الفائدة المركبةK_end = K × (1 + r/n)^(n × t)
n هو عدد فترات احتساب الفائدة في السنة (مثلا 12 للفائدة الشهرية). تضاف الفوائد بعد كل فترة الى رأس المال.
معدل الفائدة الفعلي السنويr_eff = (1 + r/n)^n - 1
يراعي معدل الفائدة السنوي الفعلي في هذه الحاسبة تكرار احتساب الفائدة؛ ولا يشمل الرسوم أو التكاليف الإضافية.
يخصم حساب الضريبة اعفاء المدخرين من العائد الاجمالي ويطبق معدل ضريبة الارباح الراسمالية على المبلغ المتبقي. تظهر النتيجة الصافية العائد بعد الضرائب.
المعرفة
فهم الفوائد بشكل صحيح
الفائدة البسيطة والفائدة المركبة وتاثير تردد الاحتساب على العائد.
في الفائدة البسيطة ينمو رأس المال خطيا: كل سنة يضاف نفس مبلغ الفائدة. في الفائدة المركبة ينمو اسيا لان الفوائد تضاف الى رأس المال وتحسب عليها فائدة في الفترة التالية.
الفائدة البسيطة: K_end = K x (1 + r x t) - نمو خطي.
الفائدة المركبة: K_end = K x (1 + r/n)^(n x t) - نمو اسي.
الاحتساب الاكثر تكرارا (شهريا بدلا من سنويا) يزيد العائد قليلا.
قاعدة 72: اقسم 72 على معدل الفائدة لتحصل على وقت المضاعفة التقريبي بالسنوات.
عند فائدة ٦٪ يتضاعف رأس المال خلال حوالي 12 سنة (72 / 6 = 12).
المعرفة
الضرائب على عوائد رأس المال
ضريبة الارباح الراسمالية ورسم التضامن واعفاء المدخرين في المانيا.
في المانيا تخضع عوائد رأس المال لضريبة الارباح الراسمالية ٢٥٪ بالاضافة الى ٥٫٥٪ رسم تضامن على الضريبة. ينتج عن ذلك معدل ضريبي اجمالي ٢٦٫٣٧٥٪ (بدون ضريبة الكنيسة).
يتم خصم الضريبة تلقائيا من قبل البنك (ضريبة المصدر).
طلب الاعفاء يضمن مراعاة حد الاعفاء.
التطبيق
أمثلة عملية
مثال توضيحي فقط – الحساب الخاص بك هو المعتمد.
استثمار وديعة ثابتة
يتم استثمار ١٠٬٠٠٠ يورو لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة ٣٫٥٪ مع احتساب سنوي. كم سيكون رأس المال النهائي؟
النتيجة: بعد 5 سنوات يبلغ رأس المال النهائي حوالي 11,876.86 يورو مع الفائدة المركبة السنوية.
فائدة سنوية١١٬٨٧٦٫٨٦ €
فائدة ربع سنوية١١٬٩٠٣٫٤٠ €
فائدة شهرية١١٬٩٠٩٫٤٣ €
حساب ادخار لمدة سنتين
٢٥٬٠٠٠ يورو في حساب ادخار لمدة سنتين بفائدة ٢٪ واحتساب شهري.
النتيجة: بعد سنتين مع الاحتساب الشهري يبلغ رأس المال النهائي حوالي ٢٦٬٠١٩ يورو.
فائدة ٢٪، 10 سنوات١٢٬١٨٩٫٩٤ €
فائدة ٤٪، 10 سنوات١٤٬٨٠٢٫٤٤ €
فائدة ٦٪، 10 سنوات١٧٬٩٠٨٫٤٨ €
هدف ادخاري: كم يجب استثماره؟
يجب ان يتوفر ٥٠٬٠٠٠ يورو بعد 10 سنوات. معدل الفائدة ٤٪ مع احتساب سنوي. كم يجب استثماره اليوم؟
النتيجة: للوصول الى ٥٠٬٠٠٠ يورو خلال 10 سنوات يجب استثمار حوالي ٣٣٬٧٨٠ يورو اليوم.
تحديد معدل الفائدة
نما استثمار من ١٠٬٠٠٠ يورو الى ١٢٬٥٠٠ يورو خلال 5 سنوات. ما معدل الفائدة السنوي المحقق؟
النتيجة: معدل الفائدة السنوي المحقق هو حوالي ٤٫٥٦٪ مع الفائدة المركبة السنوية.
وقت المضاعفة
يجب ان يتضاعف مبلغ ١٠٬٠٠٠ يورو بفائدة مركبة ٥٪. كم يستغرق ذلك؟
النتيجة: بفائدة مركبة ٥٪ يتضاعف رأس المال خلال حوالي 14 سنة وشهرين.
استثمار قصير الاجل مع ضريبة
٥٠٬٠٠٠ يورو تستثمر لمدة سنة واحدة بفائدة ٣٪. تطبق ضريبة ارباح راسمالية ٢٦٫٣٧٥٪، والاعفاء ١٬٠٠٠ يورو.
النتيجة: بعد خصم ضريبة الارباح الراسمالية (مطروحا منها اعفاء ١٬٠٠٠ يورو) يبقى عائد صاف حوالي 1,368.13 يورو.
ملاحظات
أخطاء شائعة
الخلط بين الفائدة الاسمية والفائدة الفعلية
المعدل الاسمي هو معدل الفائدة المعلن. ويراعي المعدل الفعلي في هذه الحاسبة تكرار الاحتساب، لكنه لا يشمل الرسوم أو التكاليف الإضافية. وعند الاحتساب الشهري يكون أعلى من المعدل الاسمي.
للمقارنات استخدم دائما المعدل الفعلي وانتبه لتردد الاحتساب.
التقليل من تاثير الفائدة المركبة على المدى الطويل
كثير من المدخرين يحسبون خطيا (فائدة بسيطة) بدلا من اسيا (فائدة مركبة). عند ٥٪ و20 سنة يبلغ الفرق اكثر من ٦٥٪ - النموذج البسيط يقلل العائد بشكل كبير.
عند الاستثمارات متعددة السنوات احسب دائما بالفائدة المركبة لان الفوائد تضاف الى رأس المال وتحسب عليها فائدة.
اعتبار الفائدة الاجمالية كعائد صاف
عوائد رأس المال فوق اعفاء المدخرين (١٬٠٠٠ يورو/شخص) تخضع لضريبة الارباح الراسمالية ٢٦٫٣٧٥٪. من يعتبر الفائدة الاجمالية كعائد فعلي يبالغ في تقدير عائده.
احسب دائما العائد الصافي بعد خصم ضريبة الارباح الراسمالية (٢٦٫٣٧٥٪) مع مراعاة اعفاء المدخرين.
عدم مراعاة التضخم
إن العائد الاسمي البالغ ٣٪ مع تضخم ٢٫٥٪ يعادل عائداً حقيقياً دقيقاً يقارب ٠٫٤٩٪. والفرق البالغ 0.5 نقطة مئوية ليس إلا تقريباً للمعدلات الصغيرة.
احسب العائد الحقيقي للفترة نفسها بدقة وفق الصيغة: (1 + العائد الاسمي) / (1 + معدل التضخم) - 1.
تجاهل الأشهر في حساب المدة
عند تحديد المدة بالأشهر، تنحرف فترة الفائدة عن السنوات الكاملة. من يحول الأشهر ببساطة إلى سنوات (مثلاً 18 شهراً = 1.5 سنة) دون مراعاة تكرار الفائدة المركبة قد يحصل على نتائج خاطئة.
أدخل المدة دائماً بالأشهر بدقة أو حوّلها بشكل صحيح إلى سنوات مع مراعاة تكرار الفائدة المركبة دون السنوية.
الأسئلة الشائعة
الأسئلة المتكررة
ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟
في الفائدة البسيطة يتم احتساب الفائدة فقط على رأس المال الابتدائي. في الفائدة المركبة تضاف الفوائد الى رأس المال وتحسب عليها فائدة في الفترة التالية مما يؤدي الى نمو اسي.
ماذا تعني الفائدة دون السنوية؟
في الفائدة دون السنوية يتم احتساب الفوائد اكثر من مرة في السنة، مثلا شهريا او ربع سنوي. ينتج عن ذلك عائد اجمالي اعلى قليلا مقارنة بالاحتساب السنوي.
كيف يؤثر تردد الاحتساب على العائد؟
كلما زاد تردد الاحتساب زاد العائد بفعل الفائدة المركبة. يكون الفرق اوضح عند معدلات فائدة عالية ومدد طويلة.
ما هو معدل الفائدة الفعلي السنوي؟
يراعي معدل الفائدة السنوي الفعلي في هذه الحاسبة تكرار احتساب الفائدة. ولا يشمل الرسوم أو التكاليف الإضافية. ويكون أعلى من المعدل الاسمي عند الاحتساب أكثر من مرة سنويًا.
كيف تحسب ضريبة الارباح الراسمالية؟
تبلغ ضريبة الارباح الراسمالية ٢٥٪ بالاضافة الى ٥٫٥٪ رسم تضامن عليها، اي اجمالي ٢٦٫٣٧٥٪. تفرض على عوائد رأس المال التي تتجاوز اعفاء المدخرين.
ما هو اعفاء المدخرين؟
يبلغ اعفاء المدخرين ١٬٠٠٠ يورو للشخص الواحد (٢٬٠٠٠ يورو للازواج). تبقى عوائد رأس المال حتى هذا المبلغ معفاة من الضرائب.
متى تكون الفائدة المركبة مفيدة بشكل خاص؟
يزداد تاثير الفائدة المركبة كلما طالت المدة وارتفع معدل الفائدة. حتى فروقات صغيرة في الفائدة تؤدي على مدى عقود الى اختلافات كبيرة في النتائج.
هل يمكنني حساب معدل الفائدة المطلوب؟
نعم. في وضع حساب معدل الفائدة ادخل رأس المال الابتدائي ورأس المال المستهدف والمدة. تحسب الحاسبة معدل الفائدة السنوي المطلوب.
ما مدى دقة الحساب؟
يستخدم الحساب صيغ الفائدة الرياضية الدقيقة. وهو يخدم التوجيه ولا يحل محل الاستشارة المالية الفردية او شروط البنوك.
الحدود
القيود
لا يتم مراعاة رسوم الحساب: لا تحتسب الحاسبة رسوم الحفظ ورسوم ادارة الحساب او تكاليف المعاملات التي تقلل العائد الفعلي.
معدل فائدة ثابت طوال المدة: يفترض الحساب معدل فائدة ثابتا. في الاستثمارات المتغيرة (حساب الادخار) قد يتغير المعدل في اي وقت.
ليست استشارة مالية فردية: النتائج تخدم التوجيه الرياضي ولا تحل محل الاستشارة الشخصية من مستشار مالي او ضريبي.
حساب ضريبي مبسط: لا يتم مراعاة ضريبة الكنيسة وتعويض الخسائر وفحص الافضلية. قد يختلف العبء الضريبي الفعلي.
المصادر
المصادر والمراجع
§ 246 BGB — Gesetzlicher ZinssatzBundesministerium der Justiz
معدل فائدة قانوني قدره ٤٪ سنويًا لدين تُستحق عليه فائدة، ما لم يُحدَّد معدل آخر.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
§ 248 BGB — ZinseszinsBundesministerium der Justiz
تنظيم حظر الفائدة المركبة في انواع معينة من العقود واستثناءاته في المعاملات المصرفية.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
§ 20 EStG — Einkünfte aus KapitalvermögenBundesministerium der Justiz
الاساس القانوني الضريبي لفرض الضريبة على عوائد الفائدة كعوائد راسمالية.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
§ 32d EStG — AbgeltungssteuerBundesministerium der Justiz
تنظيم معدل الضريبة الموحد ٢٥٪ على عوائد رأس المال.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
Deutsche Bundesbank — BasiszinssatzDeutsche Bundesbank
معدلات الفائدة الاساسية الحالية والتاريخية للبنك المركزي الالماني وفقا للمادة 247 من القانون المدني.
عرض المصدرتاريخ الاسترجاع: 23/07/2026 · تاريخ المراجعة: 23/07/2026 · المصدر الأساسي
قارن التوفير في الفائدة وصافي العائد والسيولة بعتبة واضحة، دون مساواة العوائد المؤكدة بالعوائد المحفوفة بالمخاطر.
اختيار المسار
أنتم تحددون المسار.
يحصي Rechnerpilot المشاهدات والإجراءات بصورة مجهولة – من دون ملفات ارتباط ومن دون التعرّف – ويتحسّن بذلك بصرف النظر عن اختياركم. وإضافةً إلى ذلك يمكنكم السماح بـ Google Analytics الذي لا يُحمّل إلا بعد موافقتكم. ويمكنكم تغيير اختياركم في أي وقت.
لا تُنقل مدخلات حساباتكم ولا نتائجها عبر أيٍّ من المسارين.
