Перейти к основному содержимомуПерейти к калькулятору
RechnerpilotПлатформа расчётов для повседневной жизни, финансов, данных и технологий
108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения

Калькулятор Rechnerpilot

Кредитный калькулятор

Рассчитайте ежемесячный платёж по кредиту, максимальную сумму или срок погашения. С графиком погашения, обзором расходов на проценты и полным ходом расчёта.

Доступен

Ввод

Введите значения

Онлайн
Рассчитать платёжКакой будет ежемесячный платёж?
€

Размер взятого кредита.

%

Годовая процентная ставка (см. выбор типа ставки).

Срок кредита в полных годах.

€

Желаемый платёж за период.

Загрузить пример

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

Объяснение

Как работает Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор рассчитывает ежемесячный платёж, максимальную сумму кредита или срок аннуитетного кредита. При аннуитетном кредите ежемесячный платёж остаётся постоянным на протяжении всего срока — меняется только соотношение доли процентов и погашения.

Общая сумма возврата складывается из платежа, умноженного на количество месяцев. Разница с первоначальной суммой кредита — это расходы на проценты, т.е. цена финансирования.

Аннуитетная формулаПлатёж = K × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)

K — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая ставка / 12), n — срок в месяцах. Формула даёт постоянный ежемесячный платёж.

Знания

Понимание аннуитетного кредита

Как работает аннуитетный кредит и почему соотношение процентов и погашения меняется в течение срока.

Аннуитетный кредит — наиболее распространённая форма кредитования для потребителей и ипотеки. Ежемесячный платёж (аннуитет) остаётся постоянным в течение всего срока, что облегчает финансовое планирование.

При выборе срока действует правило: более короткий срок существенно экономит на процентах, но требует более высокой ежемесячной нагрузки. Кредитный калькулятор помогает найти оптимальное соотношение между посильностью и общей стоимостью.

  • Платёж состоит из доли процентов (проценты на текущий остаток долга) и доли погашения (возврат кредита).
  • В начале: высокая доля процентов, низкая доля погашения — так как остаток долга ещё максимальный.
  • С каждым платежом остаток снижается, проценты уменьшаются, и доля погашения растёт.
  • В конце срока последний платёж почти полностью состоит из погашения.
  • Чем короче срок, тем меньше процентов вы платите в сумме — но ежемесячный платёж выше.

Практика

Практические примеры

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

Потребительский кредит 10 000 EUR

Сумма кредита
10 000,00 €
Процентная ставка годовая
5 %
Срок (годы)
5
Срок (месяцы)
0
Ежемесячный платёж188,71 €

Потребительский кредит на 10 000 евро под 5 % годовых на 5 лет (60 месяцев) как аннуитетный кредит. Какой ежемесячный платёж?

Результат: Ежемесячный платёж составляет ок. 188,71 EUR. Общий возврат: 11 322,74 EUR, из них 1 322,74 EUR — проценты.

Автокредит 25 000 EUR

Сумма кредита
25 000,00 €
Процентная ставка годовая
3,9 %
Срок (годы)
4
Срок (месяцы)
0
Ежемесячный платёж563,36 €

Автокредит на 25 000 евро под 3,9 % годовых на 4 года. Какова ежемесячная нагрузка?

Результат: Месячный платеж 563,36 EUR, общая выплата 27041,20 EUR, проценты 2041,20 EUR.

Максимальный кредит при 500 EUR/мес.

Процентная ставка годовая
4 %
Срок (годы)
6
Срок (месяцы)
0
Платёж
500,00 €
Значение31 958,72 €

При ежемесячном бюджете 500 евро и ставке 4 % на 6 лет: какой кредит можно себе позволить?

Результат: При бюджете 500 EUR в месяц сумма кредита 31958,72 EUR.

Короткий vs. длинный срок

Сумма кредита
15 000,00 €
Процентная ставка годовая
5,5 %
Платёж
400,00 €
Значение42 месяцев

Кредит 15 000 евро под 5,5 % с платежом 400 евро. Сколько времени займёт погашение?

Результат: Погашение занимает 42 месяца, проценты составляют 1496,72 EUR.

Остаток долга через 3 года

Сумма кредита
20 000,00 €
Процентная ставка годовая
4 %
Срок (годы)
3
Срок (месяцы)
0
Платёж
400,00 €
Остаток долга7 272,81 €

Кредит 20 000 евро под 4 % с платежом 400 евро. Каков остаток долга через 3 года?

Результат: Через 3 года остаток равен 7272,81 EUR, погашено 12727,19 EUR основного долга.

Определение ставки по платежу (10 000 EUR)

Сумма кредита
10 000,00 €
Срок (годы)
5
Срок (месяцы)
0
Платёж
200,00 €
Платёж7,42 %

Кредит на 10 000 евро погашается за 5 лет (60 месяцев) с ежемесячным платежом 200 евро. Какая ставка за этим стоит?

Результат: Из ежемесячного платежа 200 EUR следует ставка ок. 7,42 %. Общий возврат: 12 000,00 EUR, из них 2 000,00 EUR — проценты.

Остаточный платёж при фиксированной месячной ставке (25 000 EUR)

Сумма кредита
25 000,00 €
Процентная ставка годовая
4 %
Срок (годы)
4
Срок (месяцы)
0
Платёж
400,00 €
Заключительный платёж8 946,13 €

Кредит на 25 000 евро под 4 % погашается за 4 года фиксированным ежемесячным платежом 400 евро. Каков оставшийся остаточный платёж?

Результат: В конце срока остаётся остаточный платёж ок. 8 946,13 EUR. Общий возврат: 27 746,13 EUR, проценты: 2 746,13 EUR.

Примечания

Частые ошибки

  1. Путаница погашения и платежа

    Платёж (аннуитет) состоит из доли процентов плюс доли погашения. Только доля погашения уменьшает остаток долга. Кто приравнивает «погашение» и «платёж», недооценивает фактическую ежемесячную нагрузку или переоценивает скорость погашения.

    Различать платёж и погашение: платёж — это вся ежемесячная выплата, доля погашения — только часть, уменьшающая долг.

  2. Неиспользование права на внеочередные платежи

    Многие кредитные договоры допускают ежегодные внеочередные платежи 5-10 %. Кто не пользуется этим правом, платит значительно больше процентов за весь срок. Даже небольшие внеочередные платежи существенно сокращают срок.

    Проверить возможность внеочередных платежей в договоре и регулярно ими пользоваться для снижения расходов на проценты и сокращения срока.

  3. Сравнение кредитных предложений только по номинальной ставке

    Номинальная ставка не включает дополнительные расходы. Только эффективная годовая ставка делает кредитные предложения сопоставимыми. Более низкая номинальная ставка может из-за комиссий оказаться дороже, чем более высокая номинальная ставка без комиссий.

    Всегда использовать эффективную годовую ставку для сравнения, так как она включает все дополнительные расходы.

  4. Недооценка остатка долга в конце фиксированного периода

    При длинных сроках и низком погашении остаток долга в конце фиксированного периода может быть ещё очень высоким. Рефинансирование по возможно более высоким ставкам несёт значительный финансовый риск.

    Рассчитать остаток долга к концу фиксированного периода и проверить, будет ли рефинансирование посильным даже при более высоком уровне ставок.

  5. Смотреть только на ежемесячный платёж

    Низкий платёж кажется привлекательным, но означает более длительный срок и, соответственно, заметно более высокие общие процентные расходы. При 10.000 евро и 5 % ставке продление с 3 до 7 лет обходится более чем в 1.000 евро дополнительных процентов — хотя ежемесячный платёж снижается.

    Оценивайте платёж и общие расходы вместе. Немного более высокий платёж экономит при более коротком сроке значительные процентные расходы.

ЧаВо

Часто задаваемые вопросы

Что такое аннуитетный кредит?

Аннуитетный кредит — это кредит с постоянным ежемесячным платежом (аннуитетом). Платёж состоит из доли процентов и доли погашения. В начале доля процентов высока, а доля погашения мала — с каждым платежом доля процентов снижается, а доля погашения растёт.

Как рассчитывается ежемесячный платёж по кредиту?

Аннуитетная формула: Платёж = Кредит × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), где r — месячная ставка (годовая / 12), n — срок в месяцах. При 0 % процентов платёж равен просто сумме кредита, делённой на количество месяцев.

Как меняется соотношение процентов и погашения за срок кредита?

В начале вы платите преимущественно проценты, так как остаток долга ещё высок. С каждым платежом остаток снижается, начисляется меньше процентов. Высвободившаяся сумма идёт на погашение — выплата долга ускоряется со временем.

Что происходит при досрочном погашении (внеочередной платёж)?

Досрочный платеж снижает долг и будущие проценты. Возможна компенсация. Пределы 1% досрочно погашенной суммы или 0,5% при остатке не более года по § 502(3) BGB действуют только для общих потребительских кредитов, а не для ипотечных в целом.

В чём разница между номинальной и эффективной ставкой?

Номинальная ставка — это чистая процентная ставка, по которой банк начисляет проценты. Эффективная ставка (эффективная годовая ставка) включает все дополнительные расходы (комиссии, сборы за ведение счёта, коэффициент выплаты) и поэтому всегда выше или равна номинальной. Для сравнения кредитных предложений важна эффективная ставка.

Как снизить расходы по кредиту?

Выбрать более короткий срок — меньше процентных дней, меньше общих процентов. Сравнить несколько предложений — небольшие различия в ставке существенно влияют. Договориться о внеочередных платежах — быстрее снижать остаток долга. Внести больший собственный взнос — меньшая сумма кредита. Обеспечить хорошую кредитоспособность — ведёт к лучшим условиям.

Когда платёж слишком мал для кредита?

Если ежемесячный платёж не покрывает даже начисляемые проценты, кредит никогда не будет погашен — остаток долга даже вырастет. Калькулятор в этом случае показывает ошибку. Платёж всегда должен быть больше, чем сумма кредита × месячная ставка.

Что такое компенсация за досрочное погашение?

Только для общих потребительских кредитов § 502(3) BGB ограничивает компенсацию 1% досрочно погашенной суммы или 0,5% при остатке не более года и суммой процентов за период. Эти пределы не действуют в целом для ипотеки или любых кредитов.

Как срок влияет на общую стоимость?

Более долгий срок снижает месячный платеж, но увеличивает сумму процентов. Для 10000 EUR под 5% модель дает 789,52 EUR за 3 года и 1872,48 EUR за 7 лет.

Чем фиксированная ставка отличается от переменной?

Фиксированная ставка не меняется в согласованный период. Переменная ставка следует ориентиру, например Euribor, и несет риск роста платежей.

Какую роль играет кредитоспособность?

Кредитоспособность влияет на выдачу кредита и условия. Банк оценивает доход, имеющиеся обязательства, занятость и данные кредитной истории.

Что происходит при просрочке?

Для требования всего долга по § 498 BGB нужны как минимум два последовательных полностью или частично просроченных платежа и задолженность не менее 10% номинала при сроке до трех лет либо 5% при большем сроке; для ипотечного потребительского кредита порог 2,5%. Кроме того, должна безуспешно истечь двухнедельная отсрочка с предупреждением о полном взыскании.

Ограничения

Ограничения

  • Расчёт с номинальной ставкой: калькулятор использует номинальную ставку. Эффективные расходы через комиссии, страхование или дизажио не учтены.
  • Внеочередные платежи не отражены: калькулятор исходит из постоянных ежемесячных платежей без внеочередных. Фактический ход кредита с внеочередными платежами отличается от результата.
  • Страхование остатка долга не учтено: страхование остатка долга значительно увеличивает эффективную стоимость кредита, но не отражено в расчёте.
  • Не заменяет кредитную консультацию: результат — математический модельный расчёт. Индивидуальная кредитоспособность, обеспечение и банковские условия могут влиять на фактические условия.

Источники

Источники и ссылки

  • § 488 BGB — Vertragstypische Pflichten beim DarlehensvertragBundesministerium der Justiz

    Законодательная основа договоров займа: обязанность возврата и уплаты процентов.

    Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
  • §§ 491-505 BGB — VerbraucherdarlehensvertragBundesministerium der Justiz

    Особые положения по защите потребителей при кредитных договорах, включая право отзыва и обязанности информирования.

    Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
  • § 502 BGB — VorfälligkeitsentschädigungBundesministerium der Justiz

    Регулирует компенсацию за досрочное погашение; пределы 1% и 0,5% досрочно погашенной суммы действуют только для общих потребительских кредитов.

    Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
  • Preisangabenverordnung (PAngV) — EffektivzinsangabeBundesministerium der Justiz

    Обязанность банков указывать эффективную годовую ставку при кредитных предложениях для справедливой сопоставимости.

    Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
  • Verbraucherzentrale — Kredite und DarlehenVerbraucherzentrale Bundesverband

    Независимая потребительская информация о видах кредитов, правах и подводных камнях при получении кредита.

    Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026

Связанные калькуляторы

Другие инструменты

Похожая задача

Калькулятор погашения

Калькулятор погашения показывает детальные графики с внеочередными платежами.

Знания