Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор расчётного счёта

Рассчитайте проценты на остаток, проценты по овердрафту, проценты за превышение кредитного лимита и комиссию за ведение счёта — бесплатно с ходом расчёта и подневной точностью.

Доступен

Ввод

Введите значения

Онлайн

Рассчитать проценты на остатокСколько процентов приносит остаток на расчётном счёте?

Сумма остатка

€

Средний остаток на счёте.

Ставка на остаток годовая

Процентная ставка на положительный остаток.

Период использования в днях

Количество процентных дней.

Загрузить пример

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

Объяснение

Как работает Калькулятор расчётного счёта

Калькулятор расчётного счёта вычисляет проценты на остаток, проценты по овердрафту, проценты за превышение лимита и комиссию за ведение счёта. В комбинированном режиме показывает общий месячный баланс.

Овердрафтный кредит (диспозиция) — постоянная тема защиты потребителей. Пока ключевая ставка ЕЦБ в 2016-2022 была нулевой или отрицательной, ставки по овердрафту у многих банков оставались на уровне 9-14 % — маржа, которую защитники потребителей неоднократно критиковали как несоразмерную. Для потребителей это означает: ставку по овердрафту нужно активно сравнивать.

Более выгодная альтернатива постоянному использованию овердрафта — рамочный кредит. Он работает аналогично овердрафту — средства можно гибко использовать и возвращать — но его ставка обычно на 3-5 процентных пунктов ниже ставки по овердрафту (сейчас обычно 5-8 % вместо 9-14 %). Кто регулярно уходит в минус, должен проверить, снижает ли рамочный кредит или рефинансирование через потребительский кредит (со ставками 3-7 %) общие расходы.

Расчёт процентов по расчётному счёту ведётся по методу контокоррента: банки ежедневно определяют остаток и рассчитывают проценты подневно по формуле Сумма × Ставка × Дни / 360 (коммерческий расчёт, метод 30/360). Списание происходит ежеквартально. Поскольку списание ещё больше уменьшает остаток, возникает эффект сложных процентов, дополнительно увеличивающий расходы.

Расчёт процентов (линейный)Проценты = Сумма × процентная ставка × дни / 360

Все виды процентов по расчётному счёту рассчитываются линейно с годовой базой 360 дней. Сложные проценты не применяются.

Знания

Понимание процентов по овердрафту

Как рассчитываются проценты по овердрафту и когда потребительский кредит дешевле.

Овердрафтный кредит — это установленный лимит превышения на расчётном счёте. Он обеспечивает гибкость, но является одной из самых дорогих форм кредитования. Проценты рассчитываются ежедневно и списываются ежеквартально.

Ставки по овердрафту сейчас составляют 8-15 % годовых.
Проценты за превышение (сверх овердрафта) ещё на 2-4 % выше.
Подневный расчёт: Сумма × Ставка × Дни / 360.
Ежеквартальное списание со счёта.
При использовании более 2-3 месяцев: проверить рефинансирование через потребительский кредит.

Практика

Практические примеры

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

2 000 EUR овердрафт, 12 %, 30 дней

2 000 евро овердрафтного кредита под 12 % на 30 дней. Сколько стоит овердрафт?

Результат: Расходы по овердрафту: ок. 20 EUR за 30 дней.

Овердрафт 1 000 EUR10,00 €

Овердрафт 2 000 EUR20,00 €

Овердрафт 5 000 EUR50,00 €

500 EUR превышение, 16 %, 14 дней

500 евро допущенного превышения лимита под 16 % на 14 дней.

Результат: Проценты за превышение: ок. 3,11 EUR за 14 дней.

Общие расходы: 3 000 EUR остаток, 1 000 EUR овердрафт, 5 EUR комиссия

Расчётный счёт с 3 000 EUR положительного остатка (0,5 % ставка), 1 000 EUR овердрафта (11 %) и 5 EUR ежемесячной комиссией. Месячный баланс.

Результат: Проценты на остаток ок. 1,25 EUR, расходы по овердрафту ок. 9,17 EUR, комиссия 5 EUR. Нетто: ок. -12,92 EUR.

15 000 EUR остаток, 0,5% на остаток, 30 дней

Остаток 15 000 EUR на текущем счёте с процентом на остаток 0,5% в течение 30 дней.

Результат: Проценты на остаток: ок. 6,25 EUR за 30 дней. На счёте до востребования под 2% было бы ок. 25 EUR.

5 000 EUR овердрафт на 90 дней под 11%

5 000 EUR овердрафта использовано в течение 90 дней под ставку овердрафта 11%.

Результат: Стоимость овердрафта: ок. 137,50 EUR за 90 дней. Потребительский кредит под 5% обошёлся бы всего ок. 62,50 EUR.

Ставка овердрафта 10%75,00 €

Ставка овердрафта 14%105,00 €

Примечания

Частые ошибки

Использование овердрафта как постоянного решения
Овердрафт предназначен как краткосрочный мостовой кредит (несколько дней до недель). Кто использует его дольше 2-3 месяцев, переплачивает. Потребительский кредит при постоянном использовании почти всегда дешевле.
При постоянном использовании овердрафта (более 2-3 месяцев) рефинансировать через потребительский кредит.
Незамеченное превышение лимита
При превышении овердрафтного лимита начисляются ещё более высокие проценты (часто на 2-4 процентных пункта выше ставки по овердрафту). Эту дополнительную нагрузку легко не заметить.
Регулярно проверять остаток и настроить уведомления о превышении.
Путаница ставки на остаток с вкладом до востребования
Ставка на остаток по расчётному счёту минимальна (0-0,5 %). Крупные остатки лучше перевести на накопительный счёт с существенно более высокой ставкой (1-3 %).
Избыточные средства переводить на отдельный накопительный счёт, на расчётном оставлять только текущие потребности.
Восприятие полного лимита овердрафта как доступных средств
Лимит овердрафта — это не баланс, а кредит. Кто регулярно его исчерпывает, платит постоянные высокие проценты и остаётся без запаса на непредвиденные расходы.
Используйте овердрафт только как экстренный резерв и погашайте как можно быстрее. Храните резервный фонд на счёте до востребования.
Упущение ежеквартальных процентных списаний
Проценты по овердрафту списываются со счёта ежеквартально. Это списание увеличивает отрицательный баланс и генерирует дополнительные проценты. Кто игнорирует квартальные проводки, недооценивает реальные расходы.
Следите за квартальными датами и по возможности уменьшайте овердрафт перед датой расчёта.

ЧаВо

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между овердрафтом и превышением лимита?

Ставка по овердрафту действует в пределах установленного кредитного лимита. Проценты за превышение (допущенное перерасходование) начисляются, когда счёт выходит за рамки лимита. Они обычно на 2-4 процентных пункта выше ставки по овердрафту.

Как рассчитываются проценты по овердрафту?

Проценты по овердрафту рассчитываются подневно: Сумма × Ставка × Дни / 360. Банк использует коммерческий метод (360 дней в году). Списание производится, как правило, ежеквартально.

Есть ли ещё проценты на остаток по расчётному счёту?

Некоторые банки снова предлагают небольшие проценты на остаток (0,1-1 % годовых). Как правило, ставка значительно ниже, чем по вкладам до востребования. Для крупных остатков выгоднее отдельный накопительный счёт.

Когда потребительский кредит выгоднее овердрафта?

Если овердрафт используется дольше 2-3 месяцев, потребительский кредит почти всегда дешевле. Ставки по потребительским кредитам составляют 3-8 %, по овердрафту — 8-15 %. Кредитный калькулятор поможет с расчётом.

Каков типичный размер овердрафтного лимита?

Овердрафтный лимит обычно составляет 2-3 чистых месячных зарплаты. Банк устанавливает его индивидуально на основании дохода, истории счёта и кредитоспособности. Юридического права на овердрафт не существует.

Рассчитываются ли проценты по овердрафту с точностью до цента?

Да. Банки рассчитывают проценты подневно по формуле Сумма × Ставка × Дни / 360. Даже один день в минусе приводит к начислению процентов. Списание, как правило, ежеквартальное.

В чём разница между ставкой на остаток и ставкой по вкладу до востребования?

Ставка на остаток по расчётному счёту обычно значительно ниже ставки по накопительному счёту (часто 0-0,5 % против 1-3 %). Для крупных остатков выгоднее перевод на отдельный накопительный счёт. На расчётном счёте оставляйте лишь текущие потребности.

Может ли банк отменить овердрафт?

Да. Банк может в любой момент отменить или сократить овердрафтный лимит, поскольку это рамочный кредит. При ухудшении кредитоспособности, аресте счёта или необычных операциях это может произойти без предупреждения.

Ограничения

Не отражены различные тарифные модели: различные модели счетов (базовый, премиум, студенческий) с разной структурой комиссий не дифференцированы.
Упрощённый подневный расчёт: калькулятор использует фиксированный период в днях. Фактические банковские проводки с колеблющимися остатками не отражены.
Не учтены дополнительные комиссии: комиссии за снятие наличных, переводы или кредитные карты не включены в расчёт.
Без проверки кредитоспособности: калькулятор рассчитывает стоимость процентов, но не проверяет кредитоспособность или целесообразность лимита овердрафта.

Источники

Источники и ссылки

§ 488 BGB — Darlehensvertrag (Dispositionskredit)Bundesministerium der Justiz
Правовая основа овердрафтного кредита как кредитного договора между банком и владельцем счёта.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
§ 504 BGB — Eingeräumte ÜberziehungsmöglichkeitBundesministerium der Justiz
Специальные нормы об овердрафтном кредите для потребителей, включая информационные обязанности банка.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
BaFin — Informationen zu DispozinsenBundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Надзорная информация BaFin об овердрафтных кредитах и защите потребителей.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
Verbraucherzentrale — DispositionskreditVerbraucherzentrale Bundesverband
Независимая потребительская информация о ставках по овердрафту, альтернативах и советах по снижению расходов.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026

Связанные калькуляторы