108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения
Калькулятор Rechnerpilot
Калькулятор сберегательной книжки
Рассчитайте проценты по сберкнижке с опциональной суммой взноса и налогом на капитал. Ежегодное начисление по банковской конвенции с таблицей динамики.
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
Объяснение
Как работает Калькулятор сберегательной книжки
Калькулятор сберегательной книжки рассчитывает динамику остатка классической сберкнижки с опциональным ежемесячным взносом. Расчёт следует банковской конвенции: ежегодное начисление на средний остаток.
Сберкнижка — одна из старейших форм накопления в Германии. Первая сберкасса (Гамбург) ввела её ещё в 1778 году. Столетиями сберкнижка была главным инструментом накопления широких слоёв населения — не требовала минимальной суммы и считалась абсолютно безопасной благодаря государственному страхованию вкладов. Сегодня в Германии всё ещё существуют несколько сотен миллионов сберкнижек, хотя ставки с 2010 года упали до исторических минимумов.
Срок уведомления, свободное снятие и проценты зависят от договора и его условий.
Несмотря на экономические недостатки, сберкнижка в определённых ситуациях ещё оправдана: для детей до 18 лет она предлагает педагогически ценный, осязаемый опыт накопления. Срок уведомления действует как встроенный тормоз расходов. Страхование вкладов идентично другим банковским продуктам: до 100 000 EUR на клиента и банк по Закону о страховании вкладов (EinSiG).
Ежегодные проценты (сберкнижка)Проценты = Начальный_остаток × r + Взносы × r × (n+1)/(2n)
r = ставка, n = количество взносов в год. Формула учитывает, что взносы начисляются не за весь год.
Знания
Понимание сберегательной книжки
Основы, срок уведомления и авансовые проценты при классической сберкнижке.
§ 21 RechKredV требует срок уведомления не менее трёх месяцев для бухгалтерской классификации сберегательного вклада. Фактический срок и условия снятия определяются договором; норма не даёт общего права снимать 2 000 EUR ежемесячно.
Страхование вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк.
Проверьте свободную сумму и срок уведомления в договоре.
Проверьте свободную сумму и срок уведомления в договоре.
Ежегодное начисление процентов (сложные проценты со следующего года).
Авансовые проценты при досрочном снятии.
Практика
Практические примеры
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
5 000 EUR остаток, 0,5 %, 5 лет
5 000 евро на сберкнижке под 0,5 % на 5 лет без дополнительных взносов.
Результат: Через 5 лет итоговый остаток составит ок. 5 126 EUR (проценты ок. 126 EUR).
Ставка 0,5%5 126,26 €
Ставка 1%5 255,05 €
Ставка 2%5 520,40 €
2 000 EUR + 100 EUR/месяц, 0,75 %, 10 лет
2 000 евро начального остатка плюс 100 евро ежемесячного взноса под 0,75 % на 10 лет.
Результат: Итоговый остаток ок. 14 100 EUR. Взносы: 14 000 EUR. Проценты ок. 100 EUR.
С ежемесячным взносом7 415,95 €
Без взносов1 104,62 €
10 000 EUR + 200 EUR/месяц, 1 %, 3 года, с налогом
10 000 евро плюс 200 евро ежемесячно под 1 % с учётом налога на капитал.
Результат: Итоговый остаток ок. 17 300 EUR. Проценты ниже вычета — налог не возникает.
Детская сберкнижка: 500 EUR + 50 EUR/месяц, 0,25%, 18 лет
500 EUR начальный капитал на детской сберкнижке плюс 50 EUR ежемесячно под 0,25% в течение 18 лет.
Результат: Итоговый баланс ок. 11 350 EUR. Взносы: 11 300 EUR. Проценты ок. 50 EUR — минимальны из-за низкой ставки.
Сравнение: 20 000 EUR сберкнижка (0,5%) vs. до востребования (2%)
20 000 EUR на сберкнижке под 0,5% vs. на счёте до востребования под 2% в течение 3 лет.
Результат: Сберкнижка: ок. 300 EUR процентов. До востребования: ок. 1 200 EUR процентов. Разница: ок. 900 EUR в пользу вклада до востребования.
Примечания
Частые ошибки
Неучёт авансовых процентов при досрочном снятии
При досрочном снятии по договору могут начисляться проценты. Ставка, свободная сумма и число дней индивидуальны; четверть ставки вклада за 90 дней — лишь модель.
Проверьте свободную сумму и срок уведомления в договоре.
Считать сберкнижку серьёзным инвестиционным инструментом
Знак реальной доходности зависит от договорной ставки и изменения цен. Калькулятор показывает только номинальную доходность по введённым условиям.
Рассматривайте номинальную доходность и покупательную способность отдельно; точная реальная доходность: (1 + номинальная) / (1 + инфляция) - 1.
Непереведённая старая сберкнижка
У существующей сберкнижки могут отличаться ставка, срок уведомления и другие условия. Калькулятор не оценивает альтернативные продукты.
Проверьте конкретный договор и не основывайте выбор продукта на общей оценке.
Считать договорную сумму снятия законным правом
§ 21 RechKredV требует срок уведомления не менее трёх месяцев для бухгалтерской классификации сберегательного вклада. Фактический срок и условия снятия определяются договором; норма не даёт общего права снимать 2 000 EUR ежемесячно.
Проверьте свободную сумму и срок уведомления в договоре.
Неучёт ежегодного начисления процентов
Расчёт, зачисление, уведомление и право на проценты при закрытии определяет договор. Закрытие до конца года не означает общей потери начисленных процентов.
Перед закрытием проверьте условия договора. Калькулятор моделирует только ежегодное зачисление.
ЧаВо
Часто задаваемые вопросы
Оправдана ли ещё сберкнижка?
Подходит ли сберкнижка, зависит от ставки, срока уведомления и условий снятия. Калькулятор моделирует введённые условия и не рекомендует продукт.
Каков срок уведомления по сберкнижке?
§ 21 RechKredV требует срок уведомления не менее трёх месяцев для бухгалтерской классификации сберегательного вклада. Фактический срок и условия снятия определяются договором; норма не даёт общего права снимать 2 000 EUR ежемесячно.
Что такое авансовые проценты?
При досрочном снятии по договору могут начисляться проценты. Ставка, свободная сумма и число дней индивидуальны; четверть ставки вклада за 90 дней — лишь модель.
Когда начисляются проценты по сберкнижке?
Срок и способ зачисления процентов определяют договор и условия. Калькулятор предполагает ежегодное зачисление; это не общее правило для всех сберкнижек.
Что происходит при утере сберкнижки?
При утере физической сберкнижки необходимо заявить об этом в банк. После блокировочного периода (обычно от 3 месяцев до 1 года) может быть выпущена новая сберкнижка. Возможно, потребуется процедура вызывного производства в суде.
Есть ли лучшие альтернативы сберкнижке?
Вклад до востребования предлагает более высокие ставки при ежедневной доступности. Срочный вклад — ещё более высокие ставки для связанного капитала. Обе альтернативы имеют идентичное страхование вкладов. Сберкнижка сегодня имеет скорее ностальгическую ценность или служит подарком для детей.
Каков размер страхования вкладов по сберкнижке?
Сберкнижки, как и все банковские вклады, защищены законным страхованием вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк. Помимо этого многие банки предлагают добровольные системы страхования с более высокими лимитами.
Можно ли открыть сберкнижку для детей?
Да. Родители могут открыть сберкнижку на имя ребёнка. Ребёнок имеет собственный необлагаемый минимум (1 000 EUR). При достижении совершеннолетия единоличное право распоряжения переходит к ребёнку.
Ограничения
Ограничения
Рыночные ставки не оцениваются: калькулятор показывает номинальную доходность по введённой ставке. Реальная доходность также зависит от изменения цен.
Моделируется только ежегодное зачисление. Иные договорные методы и снятия в течение года отражаются не полностью.
Не рассчитаны авансовые проценты: расходы на досрочное снятие (авансовые проценты) не учтены.
Без автоматического сравнения альтернатив: калькулятор не сравнивает с вкладами до востребования или срочными. Для контекста результаты разных калькуляторов следует сопоставлять рядом.
Источники
Источники и ссылки
§ 488 BGB — Darlehensvertrag (Spareinlagen)Bundesministerium der Justiz
Правовая основа сберкнижки как неправильного хранения или займа вкладчика банку.
Перейти к источникуДата обращения: 28.09.2026 · Проверено: 28.09.2026 · Первоисточник
§ 21 RechKredV — SpareinlagenBundesministerium der Justiz
Условия бухгалтерской классификации сберегательного вклада; не дают права снимать 2 000 EUR ежемесячно.
Перейти к источникуДата обращения: 28.09.2026 · Проверено: 28.09.2026 · Первоисточник
Verbraucherzentrale — Sparbuch und SpareinlagenVerbraucherzentrale Bundesverband
Независимая оценка сберкнижки в сравнении с современными альтернативами.
Посмотреть коэффициенты и рост капитала при разных ставках.
Выбор курса
Курс определяете вы.
Rechnerpilot анонимно считает просмотры и действия – без файлов cookie и без распознавания – и благодаря этому улучшается независимо от вашего выбора. Дополнительно вы можете разрешить Google Analytics, который загружается только после вашего согласия. Вы можете изменить свой выбор в любое время.
Ваши расчётные данные и результаты не передаются ни одним из двух путей.
