RechnerpilotПлатформа расчётов для повседневной жизни, финансов, данных и технологий
56 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения

Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор «купить или арендовать»

Долгосрочное сравнение покупки недвижимости и аренды: развитие капитала, общие расходы и год безубыточности прозрачно, с единой логикой сопутствующих расходов на покупку и аннуитета.

Доступен

Ввод

Введите значения

Онлайн

Kaufvariante

EUR
iNur den vereinbarten Käuferanteil.
%

Nur den vereinbarten Käuferanteil.

iAnpassbare Planungsannahme.
%

Anpassbare Planungsannahme.

EUR
%
%
iInstandhaltung und Hausgeld ohne umlagefähige Kosten.
EUR

Instandhaltung und Hausgeld ohne umlagefähige Kosten.

iAnnahme; künftige Werte sind unsicher.
%

Annahme; künftige Werte sind unsicher.

Mietvariante

EUR
%
iRendite für angelegtes Eigenkapital und Ersparnisse.
%

Rendite für angelegtes Eigenkapital und Ersparnisse.

Zeitraum

Jahre
Загрузить пример

Объяснение

Как работает Калькулятор «купить или арендовать»

Калькулятор «купить или арендовать» сравнивает два пути на длительном горизонте: покупку недвижимости с финансированием и аренду с вложением свободного капитала. Он использует ту же логику сопутствующих расходов на покупку и аннуитета, что и существующие калькуляторы недвижимости.

Вариант покупки

Потребность в финансированииKaufpreis + Kaufnebenkosten − Eigenkapital

Сопутствующие расходы на покупку из централизованного справочника налога на приобретение недвижимости и процентных допущений.

Капитал при покупкеImmobilienwert am Ende − Restschuld

Остаток долга из общего графика погашения.

Вариант аренды

Капитал при арендеverzinstes Eigenkapital + verzinste jährliche Ersparnis

Экономия – это разница между нагрузкой собственника и арендой.

Практика

Практические примеры

Квартира в собственности против аренды на 15 лет

Цена покупки 400 000 €, Северный Рейн-Вестфалия, 3,57 % риелтор, 2 % нотариус/поземельная книга, 100 000 € собственный капитал, 4 % номинальная ставка, 2 % погашение, 3 600 € расходы собственника/год, 2 % рост стоимости; сравнительная аренда 1 300 € базовая, 2 % рост арендной платы, 4 % доходность вложений, 15 лет.

Результат: Калькулятор сопоставляет капитал и расходы обоих путей и показывает, с какого года вариант покупки опережает по капиталу.

Высокая аренда, умеренная цена покупки

Цена покупки 300 000 €, Бавария, 3,57 % риелтор, 2 % нотариус, 60 000 € собственный капитал, 3,8 % номинальная ставка, 2,5 % погашение, 3 000 € расходы собственника, 2,5 % рост стоимости; сравнительная аренда 1 250 € базовая, 3 % рост арендной платы, 4 % доходность вложений, 20 лет.

Результат: При высокой аренде и растущих арендных ставках вариант покупки обычно достигает преимущества по капиталу раньше; точка безубыточности указывается как год.

Примечания

Частые ошибки

  • Проигнорированы сопутствующие расходы на покупку

    Рассматривается только цена покупки.

    Налог на приобретение недвижимости, риелтор и нотариус заметно повышают потребность в капитале.

  • Собственный капитал варианта аренды не инвестирован

    Свободный капитал варианта аренды остаётся без дохода.

    Включайте вложение собственного капитала, иначе сравнение нечестно.

  • Просчитан только один сценарий

    Единственная комбинация допущений воспринимается как достоверная.

    Просчитайте несколько сценариев с разными ставками и доходностями.

ЧаВо

Часто задаваемые вопросы

Что сравнивает калькулятор «купить или арендовать»?

Он сопоставляет долгосрочные расходы и конечный капитал покупки и аренды и показывает, с какого года вариант покупки опережает по капиталу.

Использует ли калькулятор существующую логику покупки и финансирования?

Да. Он использует тот же справочник по налогу на приобретение недвижимости и общую библиотеку аннуитета и графика погашения, что и существующие калькуляторы сопутствующих расходов на покупку и ипотечного финансирования. Параллельной формулы нет.

Как рассчитываются сопутствующие расходы на покупку?

Налог на приобретение недвижимости по централизованной ставке выбранной федеральной земли, а также расходы на риелтора и нотариуса/поземельную книгу из ваших процентных допущений – идентично калькулятору сопутствующих расходов на покупку.

Как определяется капитал варианта покупки?

Из оценённой стоимости недвижимости в конце за вычетом остатка долга. Остаток долга берётся из общего графика погашения.

Как моделируется вариант аренды?

Собственный капитал и сопутствующие расходы на покупку инвестируются. Дополнительно разница между нагрузкой собственника и арендой ежегодно инвестируется с введённой доходностью.

Что означает точка безубыточности?

Первый год в периоде рассмотрения, в котором капитал варианта покупки достигает или превышает капитал варианта аренды. Если он не достигается, калькулятор указывает на это.

Почему рост стоимости – это отдельный сценарий?

Потому что будущая доходность недвижимости и рынка капитала неопределённа. Рост стоимости – это прозрачное допущение, а не гарантированная величина.

Учтены ли налоги?

Нет. Налоги, амортизация и индивидуальные субсидии сознательно не моделируются обобщённо, поскольку они сильно зависят от конкретного случая.

Почему собственный капитал варианта аренды начисляет доход?

Кто арендует, может вложить не связанный собственный капитал. Эта возможность делает сравнение честным; доходность – это допущение.

Насколько сильно результат зависит от допущений?

Очень сильно. Ставка, рост стоимости, рост арендной платы и доходность вложений заметно меняют результат. Просчитайте несколько сценариев.

Заменяет ли калькулятор консультацию?

Нет. Это ориентир для принятия решения, а не инвестиционная, налоговая или финансовая консультация.

Ограничения

Ограничения

  • Результат сильно зависит от допущений о ставке, росте стоимости, росте арендной платы и доходности вложений.
  • Налоги, амортизация и индивидуальные субсидии не моделируются обобщённо.
  • Не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией; только ориентир для принятия решения.

Источники

Источники и ссылки

  • § 1 GrEStG – GrunderwerbsteuerBundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz

    Официальная основа налога на приобретение недвижимости, земельные ставки которого калькулятор берёт из централизованного справочника.

    Перейти к источнику
  • § 556 BGB – Vereinbarungen über BetriebskostenBundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz

    Официальная основа для распределения эксплуатационных и коммунальных расходов в жилищных арендных отношениях.

    Перейти к источнику
  • Immobilienfinanzierung – VerbraucherinformationBundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

    Официальная потребительская информация об ипотечном финансировании, ставке и погашении.

    Перейти к источнику

Связанные калькуляторы

Другие инструменты