Перейти к основному содержимомуПерейти к калькулятору
RechnerpilotПлатформа расчётов для повседневной жизни, финансов, данных и технологий
108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения

Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор накопительного счёта

Рассчитайте проценты по вкладу до востребования с акционной ставкой, интервалом начисления и налогом на капитал. С ходом расчёта и таблицей динамики.

Доступен

Ввод

Введите значения

Онлайн
€

Размещённая сумма на накопительном счёте.

Длительность вклада в месяцах.

%

Обычная годовая ставка. Модельное допущение — ACT/360; фактический расчет определяется договором и условиями, а иная конвенция подсчета дней может дать другой результат.

%

Повышенная ставка на период акции.

Длительность акционной ставки в месяцах.

€

Годовой вычет (1 000 EUR / лицо, 2 000 EUR / супружеская пара).

Загрузить пример

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

Объяснение

Как работает Калькулятор накопительного счёта

Калькулятор накопительного счёта рассчитывает проценты по вкладу до востребования с опциональной акционной ставкой. Он учитывает различные интервалы начисления и налог на капитал.

Проценты по вкладу (ACT/360)Проценты = Капитал × Ставка × Дни / 360

ACT/360 — модельное допущение этого калькулятора. Фактический расчет определяется договором и условиями; при иной конвенции подсчета дней результат может отличаться.

Знания

Понимание вкладов до востребования

Основы, преимущества и типичные условия накопительных счетов.

Вклад до востребования — это ежедневно доступный сберегательный вклад с переменной ставкой. В отличие от срочного вклада деньги можно снять в любой момент, но ставка обычно ниже.

  • Ежедневно доступен без срока уведомления.
  • Переменная ставка — может измениться в любой момент.
  • Страхование вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк.
  • Акционные ставки привлекают новых клиентов, но действуют лишь временно.
  • Идеален как резервный фонд или «парковка» для краткосрочных средств.

Знания

Погоня за акционными ставками

Какие условия договора проверять при ограниченных по времени акционных ставках.

Акционная ставка, срок акции, последующая процентная ставка и условия участия различаются в зависимости от банка и предложения. Целесообразность смены счёта нельзя определить ни по усреднённой сумме вклада, ни по фиксированному интервалу перехода; калькулятор не сравнивает продукты.

Практика

Практические примеры

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

10 000 EUR, 2,5 % годовых, 12 месяцев

10 000 евро размещаются на 12 месяцев под 2,5 % годовых на накопительном счёте. Каковы проценты?

Результат: Через 12 месяцев проценты составят ок. 250 евро при ежемесячном начислении.

Ставка 1,5%10 151,04 €
Ставка 2,5%10 252,88 €
Ставка 3,5%10 355,67 €

20 000 EUR с акционной ставкой 3,5 % на 6 месяцев, далее 1,5 %

20 000 евро на накопительном счёте с 3,5 % акционной ставкой на 6 месяцев и 1,5 % обычной ставкой ещё на 6 месяцев.

Результат: Акционный период ок. 350 EUR, последующий период ок. 150 EUR. Общие проценты ок. 500 EUR.

С акционной ставкой25 696,17 €
Без акционной ставки25 504,61 €

15 000 EUR, 3 %, с налогом на капитал

15 000 евро на накопительном счёте под 3 % с учётом налога на капитал и необлагаемого минимума 1 000 EUR.

Результат: Проценты брутто ок. 450 EUR, из них 1 000 EUR свободны от налога. Налогооблагаемый доход: 0 EUR (ниже вычета).

15 000 EUR вклад до востребования, 0,5%, 30 дней

Остаток 15 000 EUR на счёте до востребования под 0,5% на 30 дней.

Результат: Проценты по вкладу до востребования: ок. 6,25 EUR за 30 дней. На счёте до востребования под 2% было бы ок. 25 EUR.

20 000 EUR, 2,5%, ежеквартальное начисление, 1 год

20 000 EUR вклад до востребования под 2,5% с ежеквартальным начислением процентов в течение 1 года.

Результат: Через 1 год: ок. 20 503 EUR. Ежеквартальное начисление даёт минимальное преимущество сложных процентов по сравнению с ежегодным.

Примечания

Частые ошибки

  1. Принятие акционной ставки за постоянную

    Срок акции, последующая ставка и условия участия зависят от предложения. Не применяйте акционную ставку после договорного срока.

    Введите акционную ставку, её срок и обычную ставку отдельно по условиям предложения.

  2. Превышение лимита страхования вкладов

    Законное страхование вкладов защищает только до 100 000 EUR на лицо и банк. Кто размещает больше, несёт риск потери. При больших суммах следует распределять между банками.

    Суммы свыше 100 000 EUR распределять между несколькими банками для полного покрытия страхованием.

  3. Неучёт реальной ставки

    Номинальные 2% при инфляции 3% дают точную реальную доходность около -0,97%; разность -1% — лишь приближение.

    Используйте (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) - 1. Этот калькулятор не корректирует на инфляцию.

  4. Игнорирование момента начисления процентов

    Расчёт, зачисление процентов и последствия снятия определяет договор. Ежегодное зачисление не означает отсутствие права на проценты до конца года.

    Проверьте договорный метод расчёта и зачисления. Калькулятор моделирует только выбранный интервал, не индивидуальные последствия договора.

  5. Неправильное распределение налогового вычета между несколькими счетами

    Налоговый вычет в 1 000 EUR для вкладчиков действует на одного человека по всем банкам суммарно. Те, у кого счета до востребования в нескольких банках, должны распределить освобождения соответственно — иначе удерживается лишний налог.

    Отслеживайте все распоряжения об освобождении и убедитесь, что сумма не превышает 1 000 EUR (2 000 EUR для пар). При необходимости подайте налоговую декларацию для возврата излишне удержанного.

ЧаВо

Часто задаваемые вопросы

Что такое акционная ставка по вкладу до востребования?

Акционная ставка — это повышенная ставка, которую банки предлагают новым клиентам на ограниченный период (напр. 3-6 месяцев). Затем действует обычная, как правило более низкая ставка. Калькулятор рассчитывает оба периода раздельно.

Как часто начисляются проценты по вкладу до востребования?

Начисление процентов производится в зависимости от банка ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Ежемесячное начисление за счёт эффекта сложных процентов даёт минимально более высокий доход.

Безопасен ли вклад до востребования?

Вклады до востребования защищены системой страхования вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк. Это одна из самых безопасных форм вложений в Германии.

Почему калькулятор считает по ACT/360?

ACT/360 — модельное допущение этого калькулятора: фактические календарные дни делятся на 360. Фактический расчет определяется договором и условиями; при иной конвенции результат может отличаться.

Что происходит после окончания акционной ставки?

Ставка после акции зависит от предложения и условий. Калькулятор использует только введённую обычную ставку и не советует продукт или переход.

Чем вклад до востребования отличается от срочного вклада?

Вклад до востребования доступен ежедневно, но имеет переменную ставку. Срочный вклад предлагает фиксированную, более высокую ставку, но деньги связаны на согласованный срок. Вклад до востребования подходит для резервного фонда, срочный — для среднесрочных вложений.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу до востребования?

Да. Проценты по вкладам — это доходы от капитала и облагаются налогом на капитал (26,375 %). Необлагаемый минимум (1 000 EUR/лицо) остаётся свободным от налога. При наличии поручения на освобождение в банке вычет учитывается автоматически.

Какого размера должен быть резервный фонд на накопительном счёте?

Ориентир — 3-6 чистых месячных зарплат. Они должны лежать на накопительном счёте, так как должны быть доступны в любой момент. Суммы сверх этого можно вложить с более высокой доходностью.

Ограничения

Ограничения

  • Ставка может измениться в любой момент: проценты по вкладам до востребования переменные. Банк может скорректировать ставку в любое время. Расчёт предполагает постоянную ставку на весь указанный срок.
  • Не учтены расходы на смену счёта: затраты и время на смену счёта при «охоте за акционными ставками» не учитываются.
  • Упрощённый расчёт налога: церковный налог и проверка выгодности не отражены. Фактическая налоговая нагрузка может отличаться.
  • Без сравнения продуктов: калькулятор рассчитывает проценты по заданным параметрам, но не сравнивает текущие предложения разных банков.

Источники

Источники и ссылки

  • § 1 KWG — EinlagengeschäftBundesministerium der Justiz

    Законодательное определение операций с вкладами, к которым относятся накопительные счета как вклады до востребования.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
  • Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz

    Правовая основа страхования вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк в Германии.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
  • Deutsche Bundesbank — Zinssätze für EinlagenDeutsche Bundesbank

    Актуальные средние ставки по вкладам до востребования в немецких банках.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
  • Verbraucherzentrale — Tagesgeld RatgeberVerbraucherzentrale Bundesverband

    Независимая потребительская информация о накопительных счетах, акционных ставках и страховании вкладов.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026

Связанные калькуляторы

Другие инструменты

Знания