108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения
Калькулятор Rechnerpilot
Калькулятор погашения
Рассчитайте график погашения с ежемесячным платежом, суммарными процентами и остатком долга. Симуляция аннуитетного кредита с досрочным погашением — бесплатно и мгновенно.
Доступен
Ввод
Введите значения
Онлайн
€
Размер полученного кредита.
%
Номинальная процентная ставка годовых.
%
Начальный темп погашения в % годовых.
€
Ежегодное досрочное погашение (опционально).
Загрузить пример
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
Объяснение
Как работает Калькулятор погашения
Калькулятор погашения составляет детальный график погашения для аннуитетных кредитов. Он показывает, как соотношение процентной части и части погашения меняется на протяжении срока, и рассчитывает общий срок, суммарные проценты и остаток долга.
Процентная ставка и начальное погашение вводятся как десятичные числа. Их сумма образует аннуитетную ставку, которая в пересчёте на месяц определяет постоянный платёж.
Процентная часть ежемесячно рассчитывается от текущего остатка долга. Поскольку остаток снижается, снижается и процентная часть — а доля погашения соответственно растёт.
При аннуитетном кредите ежемесячная нагрузка остаётся постоянной. Меняется внутренняя структура платежа: в начале преобладают проценты, в конце — почти только погашение. Этот механизм обеспечивает ускорение выплаты долга со временем.
Знания
Понимание аннуитетного кредита
Как работает аннуитетный кредит и почему доля погашения со временем растёт.
Аннуитетный кредит — самая распространённая форма ипотечного финансирования в Германии. Его особенность: ежемесячный платёж остаётся постоянным на весь фиксированный период. Однако внутри платежа соотношение процентной части и части погашения постоянно меняется.
Начало: высокая процентная доля, низкая доля погашения — остаток снижается медленно.
Середина: процентная доля и доля погашения примерно равны.
Конец: низкая процентная доля, высокая доля погашения — остаток снижается быстро.
Досрочные погашения сразу уменьшают остаток и снижают общие процентные расходы.
Более высокое начальное погашение = более короткий срок и меньше суммарных процентов.
Более высокое начальное погашение увеличивает платёж, при прочих равных сокращает срок и снижает общие процентные расходы. Какая доля посильна и разумна, зависит от процентной ставки, дохода, резервов и условий договора.
Практика
Практические примеры
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
Ипотечный кредит 200 000 EUR
Ипотечный кредит на 200 000 евро с процентной ставкой 3,5 % и начальным погашением 2 %. Каков ежемесячный платёж и сколько займёт полное погашение?
Результат: Месячный платеж 916,67 EUR, точный срок модели — 29 лет.
Потребительский кредит 15 000 EUR
Кредит на 15 000 евро под 5,9 % с начальным погашением 10 %. Как быстро будет погашен кредит?
Результат: Месячный платеж 198,75 EUR. Срок 7 лет 11 месяцев, проценты 3792,02 EUR.
Результат: При ежегодном досрочном платеже 5000 EUR срок 16 лет 11 месяцев, проценты 65188,95 EUR.
Сравнение разных темпов погашения
300 000 евро кредит при 4 % ставке: что меняется при 1 %, 2 % или 3 % начальном погашении в отношении срока и общих расходов?
Результат: При 3% погашения платеж 1750 EUR, срок 21 год 3 месяца, проценты 145573,04 EUR. При 1% срок 40 лет 4 месяца, проценты 304545,04 EUR.
Использование низких ставок
250 000 евро ипотека при ставке всего 1,5 % и 3 % начальном погашении. Как низкие ставки влияют на общие расходы?
Результат: Платеж 937,50 EUR, срок 27 лет 1 месяц, проценты 54289,00 EUR.
Примечания
Частые ошибки
Выбор слишком низкого начального погашения
При 1 % начальном погашении и 3,5 % ставке выплата занимает более 40 лет. Следует выбирать не менее 2 %, лучше 3 %. Каждый дополнительный процентный пункт сокращает срок примерно на 10 лет.
Выбирать не менее 2 %, лучше 3 % начального погашения, чтобы ограничить срок до 25-30 лет.
Право на досрочное погашение не закреплено в договоре
Без договорного права на досрочное погашение банк может отказать или потребовать компенсацию за досрочное погашение. Рекомендация: закрепить в договоре минимум 5 % ежегодного права на досрочное погашение.
Закрепить в кредитном договоре минимум 5 % ежегодного права на досрочное погашение.
Недооценка остатка долга на конец фиксированного периода
При низком темпе погашения после 10-15 лет фиксированного периода остаётся значительная часть кредита. Рефинансирование при выросших ставках может быть существенно дороже — это значительный риск.
Выбирать темп погашения так, чтобы остаток на конец фиксированного периода был посильным, и рассмотреть форвардный кредит как страховку.
Неучёт дополнительных расходов финансирования
Налог на приобретение (3,5-6,5 %), нотариус (1,5-2 %), маклер (3-7 %) и расходы на регистрацию добавляются к цене покупки. Эти 10-15 % дополнительных расходов необходимо финансировать отдельно или покрыть из собственных средств.
Заранее рассчитать дополнительные расходы (10-15 % от цены покупки) и покрыть их из собственных средств.
Не учитывать общие процентные расходы
Кто смотрит только на ежемесячный платёж, упускает общие процентные расходы за весь срок. При 300.000 евро, 3,5 % ставке и 1 % начальном погашении расчётный движок показывает 280.990,17 евро общих процентов.
Проверьте в графике погашения общие проценты в конце срока и сравните с вариантами более высокого погашения.
ЧаВо
Часто задаваемые вопросы
Что такое график погашения?
График погашения показывает для каждого периода (месяца или года) структуру платежа: процентную часть, часть погашения и оставшийся долг. Он наглядно демонстрирует, как кредит развивается на протяжении всего срока.
Что такое аннуитетный кредит?
При аннуитетном кредите ежемесячный платёж (аннуитет) остаётся постоянным на протяжении всего срока. Внутри платежа соотношение меняется: вначале процентная доля высока, а погашение низко. С уменьшением остатка долга соотношение разворачивается.
Почему процентная часть со временем снижается?
Проценты начисляются на текущий остаток долга. Поскольку с каждым платежом часть кредита погашается, остаток снижается — и с ним процентная часть. Высвободившаяся сумма автоматически направляется на погашение, ускоряя его.
Что означает начальное погашение?
Начальная доля погашения относится к исходной сумме кредита. Вместе со ставкой она определяет начальный аннуитет; при той же доле более высокая ставка повышает платеж и может сократить срок.
Что такое досрочное погашение и какова его выгода?
Досрочное погашение — это дополнительный платёж, непосредственно уменьшающий остаток долга. Благодаря этому снижаются суммарные процентные расходы и сокращается срок. Многие кредитные договоры допускают ежегодное досрочное погашение в размере 5-10 % от первоначальной суммы.
Что такое остаток долга на конец фиксированного периода?
Фиксированный период — это срок, на который закреплена ставка (например, 10 или 15 лет). По его окончании оставшуюся сумму кредита необходимо рефинансировать по новой ставке — это так называемый риск рефинансирования.
Как рассчитывается ежемесячный платёж аннуитетного кредита?
Является ли результат обязательным финансовым обещанием?
Нет. Калькулятор погашения предоставляет математический модельный расчёт для ориентировки. Фактические условия зависят от кредитоспособности, залоговой стоимости, дополнительных расходов и индивидуальных договорённостей с банком. Результат не заменяет профессиональную финансовую консультацию.
Как ставка влияет на общий срок?
Это зависит от того, что неизменно. При постоянной начальной доле погашения более высокая ставка повышает аннуитет: для 200000 EUR и 2% погашения срок модели падает с 34 лет 9 месяцев при 2% до 27 лет 7 месяцев при 4%, а сумма процентов растет. При постоянном платеже более высокая ставка уменьшает погашение и удлиняет срок.
Что такое форвардный кредит?
Форвардный кредит заранее фиксирует условия будущего рефинансирования. Период ожидания, возможная надбавка и максимум зависят от банка и предложения. Пять лет — возможная рыночная верхняя граница, а не законное право.
Почему важна начальная доля погашения?
Для 300000 EUR под 3,5% модель дает при 1% погашения 43 года 1 месяц и 280990,17 EUR процентов, а при 3% — 22 года 2 месяца и 131405,73 EUR. Это результат конкретного примера, а не общее правило уменьшения вдвое.
Что происходит после окончания фиксации ставки?
Остаток нужно рефинансировать или погасить. § 489(1)(2) BGB разрешает расторжение через десять лет после полного получения кредита с уведомлением за шесть месяцев. Более позднее соглашение о сроке погашения или ставке может заменить эту дату.
Ограничения
Ограничения
Предполагается постоянная ставка: калькулятор исходит из неизменной ставки на весь срок. По окончании фиксированного периода условия могут измениться.
Дополнительные расходы не учтены: налог на приобретение, нотариальные расходы, расходы на регистрацию и комиссия маклера не включены в расчёт.
Нет сравнения с арендой: сопоставление покупки и аренды (Buy-vs-Rent) не отражено. Калькулятор показывает только кредитную сторону.
Математическая модель: результат не заменяет индивидуальную финансовую консультацию. Фактические банковские условия зависят от кредитоспособности, залоговой стоимости и других факторов.
Источники
Источники и ссылки
§ 488 BGB — DarlehensvertragBundesministerium der Justiz
Правовая основа кредитных договоров: обязанность возврата кредита в согласованных платежах.
Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
§ 489 BGB — Ordentliches KündigungsrechtBundesministerium der Justiz
Право расторжения через десять лет после полного получения кредита с уведомлением за шесть месяцев; последующее соглашение о сроке погашения или ставке может изменить исходную дату.
Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
Preisangabenverordnung (PAngV)Bundesministerium der Justiz
Требования к указанию эффективной годовой ставки при ипотечных и потребительских кредитах.
Перейти к источникуДата обращения: 28.07.2026 · Проверено: 28.07.2026 · Первоисточник
Три аннуитетных сценария показывают разницу между снижением ежемесячной нагрузки и долгосрочной стоимостью кредита.
Выбор курса
Курс определяете вы.
Rechnerpilot анонимно считает просмотры и действия – без файлов cookie и без распознавания – и благодаря этому улучшается независимо от вашего выбора. Дополнительно вы можете разрешить Google Analytics, который загружается только после вашего согласия. Вы можете изменить свой выбор в любое время.
Ваши расчётные данные и результаты не передаются ни одним из двух путей.
