Перейти к основному содержимомуПерейти к калькулятору
RechnerpilotПлатформа расчётов для повседневной жизни, финансов, данных и технологий
108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения

Калькулятор Rechnerpilot

Калькулятор срочного вклада

Рассчитайте проценты по срочному вкладу с ежегодной выплатой, реинвестированием или выплатой в конце срока. С налогом на капитал и сравнением режимов начисления.

Доступен

Ввод

Введите значения

Онлайн
€

Сумма, размещаемая в качестве срочного вклада.

Срок вклада в месяцах (напр. 12, 24, 36).

%

Гарантированная годовая ставка срочного вклада.

€

Годовой вычет для доходов от капитала.

Загрузить пример

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

Объяснение

Как работает Калькулятор срочного вклада

Калькулятор срочного вклада рассчитывает доход по срочному вкладу с выбираемым режимом начисления: ежегодная выплата (простые проценты), ежегодное реинвестирование (сложные проценты) или выплата в конце срока.

Реинвестирование (сложные проценты)K_итог = K × (1 + r)^t

K = сумма вклада, r = ставка как десятичная дробь, t = срок в годах.

Ежегодная выплатаЕжегодные проценты = K × r

При выплате капитал остаётся неизменным, проценты выплачиваются ежегодно.

Знания

Понимание срочных вкладов

Основы, сроки и режимы начисления при срочных вкладах.

Срочный вклад (депозит) — это размещение средств с фиксированным сроком и гарантированной ставкой. В отличие от вклада до востребования доступ к средствам во время срока невозможен, зато ставка выше и гарантирована.

  • Фиксированная ставка на весь срок — нет процентного риска.
  • Типичные сроки: 3, 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Страхование вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк.
  • Нет досрочного доступа — деньги связаны.
  • Более высокие ставки, чем по вкладам до востребования, но меньше гибкости.

Знания

Преимущество реинвестирования

Почему сложные проценты увеличивают доход по срочному вкладу.

При ежегодном реинвестировании начисленные проценты в следующем году также приносят проценты. Этот эффект сложных процентов становится заметным при более длительных сроках и более высоких ставках. При 3,5 % и 5 годах это даёт примерно на 0,6 % больше совокупного дохода по сравнению с ежегодной выплатой.

Практика

Практические примеры

Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.

10 000 EUR, 3,5 %, 24 месяца, реинвестирование

10 000 евро размещаются на 24 месяца под 3,5 % годовых в качестве срочного вклада с ежегодным реинвестированием.

Результат: Через 2 года итоговый капитал составит ок. 10 712 EUR (проценты ок. 712 EUR с учётом сложных процентов).

Срок 12 месяцев10 350,00 €
Срок 24 месяца10 712,25 €
Срок 36 месяцев11 087,18 €

25 000 EUR, 3 %, 36 месяцев, ежегодная выплата

25 000 евро срочного вклада под 3 % с ежегодной выплатой процентов (без сложных процентов).

Результат: Ежегодная выплата: 750 EUR. Всего за 3 года: 2 250 EUR процентов, капитал остаётся 25 000 EUR.

Проценты в конце срока57 500,00 €
Реинвестирование процентов57 963,70 €

50 000 EUR, 4 %, 12 месяцев, с налогом

50 000 евро срочного вклада на 12 месяцев под 4 % с учётом налога на капитал (необлагаемый минимум 1 000 EUR).

Результат: Проценты брутто: 2 000 EUR. Налогооблагаемая часть: 1 000 EUR. Налог ок. 264 EUR. Нетто ок. 1 736 EUR.

Лестница вкладов: 30 000 EUR на 3 срока

30 000 EUR распределяются по 10 000 EUR на 12, 24 и 36 месяцев под 3%, 3,5% и 3,8%.

Результат: Транш на 36 месяцев даёт ок. 11 183 EUR (проценты ок. 1 183 EUR). Короткие сроки дают меньше, но деньги освобождаются раньше.

20 000 EUR, 3,2%, 48 месяцев, выплата при погашении

20 000 EUR срочный вклад на 48 месяцев под 3,2% с выплатой капитала и процентов только при погашении.

Результат: При погашении выплачивается ок. 22 682 EUR (проценты ок. 2 682 EUR вкл. сложные проценты).

Примечания

Частые ошибки

  1. Недооценка потребности в ликвидности в течение срока

    Срочный вклад недоступен в течение срока. Кому потребуются деньги досрочно, тот часто теряет все проценты или платит штраф. Размещайте только средства, которые точно не понадобятся.

    Размещать в срочный вклад только средства, которые точно не потребуются на весь срок. Резервный фонд хранить отдельно на накопительном счёте.

  2. Непроверка автоматического продления

    Многие банки автоматически продлевают срочный вклад по текущим (часто более низким) условиям. Без своевременного отказа деньги вновь связываются на тот же срок — возможно, по менее выгодной ставке.

    Отметить дату окончания в календаре и заблаговременно проверить условия или отказаться от продления.

  3. Непроверка страхования вкладов у иностранных банков

    Предложения от банков из других стран ЕС часто имеют более высокие ставки. Страхование вкладов гармонизировано в ЕС (100 000 EUR), но процедура возмещения в экстренном случае может занять больше времени.

    Перед размещением проверить, подпадает ли банк под систему страхования вкладов ЕС и как работает процедура возмещения.

  4. Путаница режима начисления процентов

    Выплата (ежегодный перевод), реинвестирование (сложные проценты) и выплата при погашении (общая сумма в конце) дают разные результаты. Только реинвестирование и выплата при погашении генерируют сложные проценты.

    Проверьте режим начисления фактического предложения банка по срочному вкладу и правильно установите его в калькуляторе.

  5. Игнорирование роста ставок во время фиксации

    Кто фиксирует вклад под 3% на 5 лет, а рыночные ставки растут до 5% — не может переключиться. Альтернативные издержки (упущенные дополнительные проценты) могут быть значительными.

    При неопределённости в развитии ставок выбирайте короткие сроки или лестницу вкладов.

ЧаВо

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между выплатой и реинвестированием?

При ежегодной выплате проценты переводятся на расчётный счёт — срочный вклад остаётся неизменным. При реинвестировании проценты добавляются к вкладу и в следующем году начисляются на увеличенную сумму (сложные проценты). Реинвестирование даёт более высокий итоговый капитал.

Можно ли досрочно расторгнуть срочный вклад?

Как правило, нет. Средства на срочном вкладе связаны на согласованный срок. Некоторые банки допускают досрочное расторжение за плату или с потерей процентов.

Безопасен ли срочный вклад?

Срочные вклады защищены системой страхования вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк. Риск невозврата у банков в ЕС очень низкий.

Что означает 'Выплата в конце срока'?

Банк внутренне начисляет сложные проценты, но выплачивает капитал и проценты только в конце всего срока. Результат идентичен реинвестированию, различается лишь момент выплаты.

Как определяется ставка по срочному вкладу?

Ставка по срочному вкладу ориентируется на общий уровень ставок (ключевая ставка ЕЦБ) и выбранный срок. Более длительные сроки, как правило, предлагают более высокие ставки, поскольку банк дольше располагает деньгами. Ставка гарантирована на весь срок.

Что происходит в конце срока вклада?

В конце срока капитал и проценты автоматически выплачиваются или переводятся на расчётный счёт. Некоторые банки предлагают автоматическое продление (пролонгацию) — проверяйте условия, так как новая ставка часто ниже.

Оправдана ли «лестница» срочных вкладов?

«Лестница» срочных вкладов распределяет капитал на разные сроки (напр. 1, 2, 3, 4 года). Таким образом регулярно высвобождается капитал, который можно вновь разместить по актуальным условиям. Эта стратегия сочетает более высокие ставки длительных сроков с регулярной доступностью.

Нужно ли платить налог с процентов по срочному вкладу?

Да. Проценты по срочным вкладам облагаются налогом на капитал (26,375 % вкл. солидарный сбор). Необлагаемый минимум в 1 000 EUR на лицо остаётся свободным от налога. При реинвестировании налог возникает лишь при начислении — поручение на освобождение позволяет избежать ненужных удержаний.

Ограничения

Ограничения

  • Не учтено досрочное расторжение: калькулятор предполагает полное соблюдение согласованного срока. Расходы на досрочное расторжение не отражены.
  • Не учтены комиссии за ведение счёта: некоторые банки взимают комиссию за счёт срочного вклада. Она уменьшает чистый доход, но не учтена.
  • Ставка гарантирована, но не учтены альтернативные издержки: фиксированная ставка защищает от снижения ставок, но может быть невыгодна при росте ставок. Калькулятор не отражает этот риск.
  • Частичное снятие невозможно: калькулятор предполагает полное размещение до погашения. Частичные снятия или досрочные расторжения не моделируются.

Источники

Источники и ссылки

  • § 1 KWG — Einlagengeschäft (Termineinlagen)Bundesministerium der Justiz

    Срочный вклад относится к срочным депозитам согласно Закону о кредитном деле и подлежит банковскому надзору BaFin.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
  • Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz

    Законное страхование вкладов до 100 000 EUR на лицо и банк защищает также срочные вклады.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
  • Deutsche Bundesbank — Zinssätze für TermineinlagenDeutsche Bundesbank

    Актуальные средние ставки по срочным вкладам различных сроков в немецких банках.

    Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник

Связанные калькуляторы

Другие инструменты

Знания