108 калькуляторовРезультаты онлайнПошаговые решения
Калькулятор Rechnerpilot
Калькулятор процентов по вкладам
Рассчитайте итоговый капитал, начальный капитал, процентную ставку или срок. С учётом сложных процентов, подпериодного начисления, налогов и хода расчёта.
Доступен
Ввод
Введите значения
Онлайн
Рассчитать итоговый капиталСколько капитала будет по окончании срока?
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
Объяснение
Как работает Калькулятор процентов по вкладам
Калькулятор процентов рассчитывает итоговый капитал, начальный капитал, процентную ставку или срок для единовременных вложений. Поддерживаются простые и сложные проценты с различной частотой начисления, а также опциональный учёт налога на доходы с капитала.
Простые процентыK_end = K × (1 + r × t)
K — начальный капитал, r — годовая ставка в десятичной форме, t — срок в годах. При простых процентах начисление производится только на начальный капитал.
Сложные процентыK_end = K × (1 + r/n)^(n × t)
n — количество периодов начисления в год (например, 12 при ежемесячном начислении). После каждого периода проценты прибавляются к капиталу.
Эффективная годовая ставкаr_eff = (1 + r/n)^n - 1
Эффективная годовая ставка в этом калькуляторе учитывает частоту начисления; комиссии и дополнительные расходы не учитываются.
Расчёт налога вычитает необлагаемый минимум из валового дохода и применяет ставку налога к оставшейся сумме. Чистый результат показывает доход после уплаты налогов.
Знания
Основы расчёта процентов
Простые проценты, сложные проценты и влияние частоты начисления на доход.
При простых процентах капитал растёт линейно: каждый год прибавляется одинаковая сумма. При сложных процентах рост экспоненциальный, так как проценты прибавляются к капиталу и в следующем периоде участвуют в начислении.
Простые проценты: K_итог = K × (1 + r × t) — линейный рост.
Более частое начисление (ежемесячно вместо ежегодно) немного увеличивает доход.
Правило 72: разделите 72 на ставку в процентах, чтобы получить примерное время удвоения в годах.
При 6 % капитал удваивается примерно за 12 лет (72 / 6 = 12).
Знания
Налоги на доходы от капитала
Налог на доходы от капитала, надбавка солидарности и необлагаемый минимум в Германии.
В Германии доходы от капитала облагаются налогом 25 % плюс 5,5 % надбавки солидарности. Это даёт общую ставку 26,375 % (без церковного налога).
Необлагаемый минимум: 1 000 евро на человека, 2 000 евро для супругов (с 2023 года).
Доходы в пределах необлагаемого минимума не облагаются налогом.
Налог автоматически удерживается банком (налог у источника).
Заявление об освобождении от налога в банке обеспечивает учёт необлагаемого минимума.
Практика
Практические примеры
Только пример для наглядности — определяющим является ваш собственный расчёт.
Срочный вклад
10 000 евро размещаются на 5 лет под 3,5 % с ежегодным начислением. Каков итоговый капитал?
Результат: Через 5 лет итоговый капитал составит примерно 11 876,86 евро при ежегодном начислении сложных процентов.
Годовое начисление11 876,86 €
Квартальное начисление11 903,40 €
Ежемесячное начисление11 909,43 €
Накопительный счёт на 2 года
25 000 евро размещены на 2 года на накопительном счёте под 2 % с ежемесячным начислением.
Результат: Через 2 года при ежемесячном начислении итоговый капитал составит примерно 26 019 евро.
2% ставка, 10 лет12 189,94 €
4% ставка, 10 лет14 802,44 €
6% ставка, 10 лет17 908,48 €
Цель накоплений: сколько вложить?
Через 10 лет нужно иметь 50 000 евро. Ставка 4 % с ежегодным начислением. Сколько нужно вложить сегодня?
Результат: Чтобы через 10 лет получить 50 000 евро, сегодня необходимо вложить примерно 33 780 евро.
Определить процентную ставку
Вложение выросло с 10 000 евро до 12 500 евро за 5 лет. Какая годовая ставка была достигнута?
Результат: Достигнутая годовая ставка составляет примерно 4,56 % при ежегодном начислении сложных процентов.
Время удвоения
10 000 евро должны удвоиться при ставке 5 % со сложными процентами. Сколько времени это займёт?
Результат: При 5 % сложных процентах капитал удвоится примерно за 14 лет и 2 месяца.
Краткосрочное вложение с налогом
50 000 евро размещены на 1 год под 3 %. Налог 26,375 %, необлагаемый минимум 1 000 евро.
Результат: После уплаты налога (за вычетом 1 000 евро необлагаемого минимума) чистый доход составит примерно 1 368,13 евро.
Примечания
Частые ошибки
Путаница номинальной и эффективной ставок
Номинальная ставка — это заявленная процентная ставка. Эффективная ставка в этом калькуляторе учитывает частоту начисления, но не комиссии и дополнительные расходы. При ежемесячном начислении она выше номинальной.
Для сравнения всегда используйте эффективную ставку и обращайте внимание на частоту начисления.
Недооценка эффекта сложных процентов при длительных сроках
Многие вкладчики считают линейно (простые проценты) вместо экспоненциально (сложные проценты). При 5 % за 20 лет разница составляет более 65 % — простая модель сильно недооценивает доход.
При многолетних вложениях всегда используйте сложные проценты, так как начисленные проценты прибавляются к капиталу.
Принятие валовой ставки за чистую доходность
Доходы от капитала, превышающие необлагаемый минимум (1 000 EUR/чел.), облагаются налогом 26,375 %. Кто принимает валовую ставку за фактический доход, завышает свою доходность.
Всегда рассчитывайте чистый доход после вычета налога (26,375 %) с учётом необлагаемого минимума.
Неучёт инфляции
Номинальная доходность 3% при инфляции 2,5% соответствует точной реальной доходности около 0,49%. Разница 0,5 процентного пункта — лишь приближение для небольших ставок.
Рассчитывайте реальную доходность за тот же период точно по формуле: (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) - 1.
Игнорирование месяцев при расчёте срока
Когда срок указан в месяцах, период начисления процентов отклоняется от полных лет. Те, кто просто переводит месяцы в годы (например, 18 месяцев = 1,5 года), не учитывая частоту начисления сложных процентов, могут получить неверные результаты.
Всегда вводите точный срок в месяцах или правильно переводите в годы с учётом частоты начисления сложных процентов.
ЧаВо
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между простыми и сложными процентами?
При простых процентах начисление производится только на начальный капитал. При сложных процентах начисленные проценты прибавляются к капиталу и в следующем периоде также участвуют в начислении, что приводит к экспоненциальному росту.
Что означает подпериодное начисление?
При подпериодном начислении проценты зачисляются чаще одного раза в год, например ежемесячно или ежеквартально. Это приводит к несколько более высокому итоговому доходу по сравнению с ежегодным начислением.
Как частота начисления влияет на доход?
Чем чаще начисляются проценты, тем выше доход благодаря эффекту сложных процентов. Разница наиболее заметна при высоких ставках и длительных сроках.
Что такое эффективная годовая ставка?
Эффективная годовая ставка в этом калькуляторе учитывает частоту начисления. Комиссии и дополнительные расходы не учитываются. При начислении чаще одного раза в год она выше номинальной ставки.
Как рассчитывается налог на доходы с капитала?
Налог на доходы с капитала составляет 25 % плюс 5,5 % надбавки солидарности, итого 26,375 %. Он взимается с доходов от капитала, превышающих необлагаемый минимум.
Что такое необлагаемый минимум?
Необлагаемый минимум составляет 1 000 евро на человека (2 000 евро для супругов). Доходы от капитала в пределах этой суммы не облагаются налогом.
Когда сложные проценты особенно выгодны?
Эффект сложных процентов тем сильнее, чем дольше срок и чем выше ставка. Даже небольшие различия в ставке за десятилетия приводят к значительным различиям в результате.
Можно ли рассчитать необходимую процентную ставку?
Да. В режиме «Рассчитать процентную ставку» введите начальный капитал, целевой капитал и срок. Калькулятор определит необходимую годовую ставку.
Насколько точен расчёт?
Расчёт использует точные математические формулы процентов. Он носит ориентировочный характер и не заменяет индивидуальную финансовую консультацию или банковские условия.
Ограничения
Ограничения
Не учитываются комиссии: калькулятор не учитывает депозитарные комиссии, плату за обслуживание счёта и транзакционные расходы, которые снижают фактический доход.
Постоянная ставка на весь срок: расчёт предполагает неизменную ставку. Для продуктов с переменной ставкой (накопительный счёт) ставка может измениться в любое время.
Не является финансовой консультацией: результаты служат для математической ориентировки и не заменяют персональную консультацию финансового или налогового консультанта.
Упрощённый расчёт налога: церковный налог, зачёт убытков и проверка более выгодного варианта налогообложения не учитываются. Фактическая налоговая нагрузка может отличаться.
Источники
Источники и ссылки
§ 246 BGB — Gesetzlicher ZinssatzBundesministerium der Justiz
Законная процентная ставка 4 % годовых по долгу, на который начисляются проценты, если не предусмотрена иная ставка.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
§ 248 BGB — ZinseszinsBundesministerium der Justiz
Регулирование запрета сложных процентов при определённых типах договоров и исключений в банковской сфере.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
§ 20 EStG — Einkünfte aus KapitalvermögenBundesministerium der Justiz
Налоговая основа для обложения процентных доходов как доходов от капитала.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
§ 32d EStG — AbgeltungssteuerBundesministerium der Justiz
Регулирование паушальной ставки 25 % на доходы от капитала.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
Deutsche Bundesbank — BasiszinssatzDeutsche Bundesbank
Текущие и исторические базовые процентные ставки Немецкого федерального банка.
Перейти к источникуДата обращения: 23.07.2026 · Проверено: 23.07.2026 · Первоисточник
Сравните экономию процентов, чистую доходность и ликвидность через прозрачный порог выгодности, не приравнивая гарантированный и рискованный доход.
Выбор курса
Курс определяете вы.
Rechnerpilot анонимно считает просмотры и действия – без файлов cookie и без распознавания – и благодаря этому улучшается независимо от вашего выбора. Дополнительно вы можете разрешить Google Analytics, который загружается только после вашего согласия. Вы можете изменить свой выбор в любое время.
Ваши расчётные данные и результаты не передаются ни одним из двух путей.
