Calculează capitalul final, capitalul inițial, rata dobânzii sau durată cu calculatorul de dobândă. Cu dobânda compusă, capitalizare infraanuală, calcul fiscal și pași de calcul.
Disponibil
Date de intrare
Introduceți valorile
Live
Calculează capitalul finalCât capital este disponibil la sfârșitul perioadei?
€
Suma investită astăzi.
€
Suma finală dorită.
%
Rata nominală anuală a dobânzii.
Durata investiției în ani întregi.
Dobânda și impozit
Luni suplimentare la durata investiției (0-11).
%
Impozit pe câștiguri din capital incl. suprataxa (standard: 26,375 %).
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
Explicație
Cum funcționează Calculator de dobândă
Calculatorul de dobândă calculează capitalul final, capitalul inițial, rata dobânzii sau durată pentru investiții unice de capital. Suporta dobânda simplă și dobânda compusă cu diferite frecvente de capitalizare, precum și calculul opțional al impozitului pe câștiguri din capital.
Dobânda simplăK_end = K × (1 + r × t)
K este capitalul inițial, r rata anuală a dobânzii ca număr zecimal și t durata în ani. La dobânda simplă se aplică doar capitalul inițial.
Dobânda compusăK_end = K × (1 + r/n)^(n × t)
n este numărul de perioade de capitalizare pe an (de ex. 12 la capitalizare lunară). Dobânzile sunt adăugate la capital după fiecare perioadă.
Dobânda anuală efectivăr_eff = (1 + r/n)^n - 1
Dobânda anuală efectivă din acest calculator ține cont de frecvența capitalizării; comisioanele și costurile accesorii nu sunt incluse.
Calculul fiscal scade deducerea pentru economii din venitul brut și aplică rata impozitului pe câștiguri din capital la suma rămasă. Rezultatul net arată venitul după impozitare.
Cunoștințe
Înțelegerea sigură a dobânzii
Dobânda simplă, dobânda compusă și influența frecvenței capitalizării asupra randamentului.
La dobânda simplă, capitalul crește liniar: în fiecare an se adaugă aceeași sumă de dobândă. La dobânda compusă, crește exponențial, deoarece dobânzile sunt adăugate la capital și capitalizate în perioada următoare.
Dobânda simplă: K_final = K x (1 + r x t) - creștere liniară.
Dobânda compusă: K_final = K x (1 + r/n)^(n x t) - creștere exponențială.
Capitalizarea mai frecventă (lunar în loc de anual) crește ușor randamentul.
Regula lui 72: Împărțiți 72 la rata dobânzii pentru a obține timpul aproximativ de dublare în ani.
La 6 % dobânda, capitalul se dublează în aprox. 12 ani (72 / 6 = 12).
Cunoștințe
Impozite pe veniturile din capital
Impozitul pe câștiguri din capital, suprataxa de solidaritate și deducerea pentru economii în Germania.
În Germania, veniturile din capital sunt supuse impozitului pe câștiguri din capital de 25 % plus 5,5 % suprataxa de solidaritate. Rezultă o cotă totală de impozitare de 26,375 % (fără impozitul pe venit din religie).
Deducerea pentru economii: 1.000 euro pe persoană, 2.000 euro pentru cupluri (din 2023).
Veniturile sub deducere rămân neimpozitate.
Impozitul este reținut automat de bancă (impozit la sursă).
O cerere de scutire la bancă asigură că deducerea este luată în considerare.
Practică
Exemple practice
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
Depozit la termen
10.000 euro sunt investiți pe 5 ani la o rată a dobânzii de 3,5 % cu capitalizare anuală. Cât este capitalul final?
Rezultat: După 5 ani, capitalul final este de aprox. 11.876,86 euro cu capitalizare anuală a dobânzii compuse.
Capitalizare anuală11.876,86 EUR
Capitalizare trimestrială11.903,40 EUR
Capitalizare lunară11.909,43 EUR
Cont de economii pe 2 ani
25.000 euro stau 2 ani într-un cont de economii cu 2 % dobândă și capitalizare lunară.
Rezultat: După 2 ani, cu capitalizare lunară, capitalul final este de aprox. 26.019 euro.
Dobândă 2%, 10 ani12.189,94 EUR
Dobândă 4%, 10 ani14.802,44 EUR
Dobândă 6%, 10 ani17.908,48 EUR
Obiectiv de economii: Cât să investesc?
În 10 ani trebuie să fie disponibili 50.000 euro. Rata dobânzii este 4 % cu capitalizare anuală. Cât trebuie investit astăzi?
Rezultat: Pentru a atinge 50.000 euro în 10 ani, trebuie investiți astăzi aprox. 33.780 euro.
Determinarea ratei dobânzii
O investiție a crescut de la 10.000 euro la 12.500 euro în 5 ani. Ce rata anuală a dobânzii a fost obținută?
Rezultat: Rata anuală a dobânzii obținută este de aprox. 4,56 % cu capitalizare anuală a dobânzii compuse.
Timp de dublare
10.000 euro trebuie să se dubleze la 5 % dobânda compusă. Cât timp durează?
Rezultat: La 5 % dobânda compusă, capitalul se dublează în aprox. 14 ani și 2 luni.
Investiție pe termen scurt cu impozit
50.000 euro sunt investiți pe 1 an la 3 %. Se aplică 26,375 % impozit pe câștiguri din capital, deducerea este 1.000 euro.
Rezultat: După deducerea impozitului (minus 1.000 euro deducere), rămâne un venit net de aprox. 1.368,13 euro.
Note
Greșeli frecvente
Confundarea dobânzii nominale cu cea efectivă
Dobânda nominală este rata declarată. Dobânda efectivă din acest calculator ține cont de frecvența capitalizării, dar nu de comisioane sau costuri accesorii. La capitalizarea lunară este mai mare decât dobânda nominală.
Pentru comparații, folosiți întotdeauna dobânda efectivă și țineți cont de frecvență capitalizării.
Subestimarea efectului dobânzii compuse pe perioade lungi
Mulți economisitori calculează liniar (dobândă simplă) în loc de exponențial (dobânda compusă). La 5 % și 20 de ani, diferența este de peste 65 % - modelul simplu subestimează masiv randamentul.
La investiții pe mai mulți ani, calculați întotdeauna cu dobânda compusă, deoarece dobânzile sunt adăugate la capital și capitalizate.
Considerarea dobânzii brute ca randament net
Veniturile din capital care depășesc deducerea pentru economii (1.000 EUR/persoană) sunt supuse impozitului de 26,375 %. Cine presupune dobânda brută ca randament real își supraestimează rentabilitatea.
Calculați întotdeauna venitul net după deducerea impozitului (26,375 %) și ținând cont de deducerea pentru economii.
Neluarea în considerare a inflației
Un randament nominal de 3% la o inflație de 2,5% corespunde unui randament real exact de aproximativ 0,49%. Diferența de 0,5 puncte procentuale este doar o aproximație pentru rate mici.
Calculează randamentul real pentru aceeași perioadă exact ca (1 + randament nominal) / (1 + rata inflației) - 1.
Ignorarea lunilor în calculul duratei
Când durată este specificată în luni, perioada de dobândă se abate de la anii compleți. Cei care convertesc pur și simplu lunile în ani (de ex. 18 luni = 1,5 ani) fără a lua în considerare frecvența capitalizării pot obține rezultate eronate.
Introduceți întotdeauna durată exactă în luni sau convertiți corect în ani, luând în considerare frecvența de capitalizare.
Întrebări frecvente
Întrebări frecvente
Care este diferența dintre dobânda simplă și dobânda compusă?
La dobânda simplă se aplică doar capitalul inițial. La dobânda compusă, dobânzile sunt adăugate la capital și capitalizate în perioada următoare, ceea ce duce la o creștere exponențială.
Ce înseamnă capitalizare infraanuală?
La capitalizarea infraanuală, dobânzile sunt creditate mai des decât o dată pe an, de ex. lunar sau trimestrial. Astfel se obține un randament total ușor mai mare decât la capitalizarea anuală.
Cum influențează frecvența capitalizării randamentul?
Cu cât capitalizarea este mai frecventă, cu atât randamentul este mai mare datorită efectului dobânzii compuse. Diferența este cea mai vizibilă la rate mari ale dobânzii și perioade lungi.
Ce este dobânda anuală efectivă?
Dobânda anuală efectivă din acest calculator ține cont de frecvența capitalizării. Comisioanele și costurile accesorii nu sunt incluse. La capitalizarea mai frecventă decât anual este mai mare decât dobânda nominală.
Cum se calculează impozitul pe câștiguri din capital?
Impozitul pe câștiguri din capital este de 25 % plus 5,5 % suprataxa de solidaritate, adică în total 26,375 %. Se aplică la veniturile din capital care depășesc deducerea pentru economii.
Ce este deducerea pentru economii?
Deducerea pentru economii este de 1.000 euro pe persoană (2.000 euro pentru cupluri). Veniturile din capital până la această sumă rămân neimpozitate.
Când merită în mod special dobânda compusă?
Efectul dobânzii compuse este cu atât mai puternic cu cât durată este mai lungă și rata dobânzii mai mare. Chiar și diferențe mici de dobândă duc la diferențe mari de rezultat pe parcursul deceniilor.
Pot calcula și rata dobânzii necesară?
Da. În modul 'Calculează rata dobânzii' introduceți capitalul inițial, capitalul țintă și durată. Calculatorul determină rata anuală necesară a dobânzii.
Cât de precis este calculul?
Calculul folosește formule matematice exacte pentru dobânda. Servește drept orientare și nu înlocuiește consultanță financiară individuală sau condițiile bancare.
Limite
Limitări
Fără luarea în considerare a comisioanelor de cont: Calculatorul nu ia în considerare comisioanele de depozit, de administrare a contului sau de tranzacție, care reduc randamentul real.
Rata constantă a dobânzii pe întreaga durată: Calculul presupune o rată neschimbată a dobânzii. La investiții variabile (cont de economii) rata dobânzii se poate modifica oricând.
Nu înlocuiește consultanță financiară individuală: Rezultatele servesc drept orientare matematică și nu înlocuiesc consultanță personală a unui consilier financiar sau fiscal.
Calcul fiscal simplificat: Impozitul pe venit din religie, compensarea pierderilor și verificarea avantajului nu sunt luate în considerare. Sarcina fiscală reală poate diferi.
Surse
Surse și referințe
§ 246 BGB — Gesetzlicher ZinssatzBundesministerium der Justiz
Rata legală a dobânzii de 4 % pe an pentru o datorie purtătoare de dobândă, dacă nu este stabilită o altă rată.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
§ 248 BGB — ZinseszinsBundesministerium der Justiz
Reglementarea interdicției dobânzii compuse în anumite tipuri de contracte și excepțiile sale în operațiunile bancare.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
§ 20 EStG — Einkünfte aus KapitalvermögenBundesministerium der Justiz
Baza legală fiscală pentru impozitarea veniturilor din dobânda ca venituri din capital.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
§ 32d EStG — AbgeltungssteuerBundesministerium der Justiz
Reglementarea cotei forfetare de impozit de 25 % pe veniturile din capital.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
Deutsche Bundesbank — BasiszinssatzDeutsche Bundesbank
Ratele actuale și istorice ale dobânzii de bază ale Băncii Federale Germane conform § 247 BGB.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
Compară dobânda economisită, randamentul net și lichiditatea printr-un prag transparent, fără a echivala venituri certe cu venituri riscante.
Alegerea traseului
Tu stabilești traseul.
Rechnerpilot numără afișările și acțiunile în mod anonim – fără cookie-uri și fără recunoaștere – și se îmbunătățește astfel indiferent de alegerea ta. În plus, poți permite Google Analytics, care este încărcat numai după consimțământul tău. Îți poți schimba alegerea oricând.
Datele introduse pentru calcule și rezultatele nu sunt transmise pe niciuna dintre cele două căi.
