Calculator Rechnerpilot

Calculator depozit overnight

Calculează dobânda la depozitul overnight cu dobânda promoțională, interval de creditare și impozit pe câștiguri din capital. Cu pași de calcul și tabel de evoluție.

Disponibil

Date de intrare

Introduceți valorile

Live

Suma investita

€

Suma depusă în contul de depozit overnight.

Durata în luni

Durata investiției în luni.

Rata dobânzii standard p.a.

Rata anuală standard. Ipoteza modelului este ACT/360; calculul real urmează contractul și condițiile, iar alta convenție de numărare a zilelor poate da alt rezultat.

Rata dobânzii promoționale p.a.

Rata mai mare a dobânzii în perioada promoțională.

Durata dobânzii promoționale (luni)

Durata dobânzii promoționale în luni.

Creditare dobânda

Cât de des sunt creditate dobânzile?

Tratament fiscal

Luarea în considerare opțională a impozitului pe câștiguri din capital.

Suma forfetară de economisire

€

Scutire anuală (1.000 EUR / persoană, 2.000 EUR / cuplu căsătorit).

Impozit ecleziastic

Rata impozitului ecleziastic în funcție de land federal.

Încarcă exemplu

Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.

Explicație

Cum funcționează Calculator depozit overnight

Calculatorul de depozit overnight calculează dobânda pentru o investiție în depozit overnight cu dobânda promoțională opțională. Ia în considerare diferite intervale de creditare a dobânzii și impozitul pe câștiguri din capital.

Dobânda depozit overnight (ACT/360)Dobânzi = Capital x Rata dobânzii x Zile / 360

ACT/360 este ipoteza modelului acestui calculator. Calculul real urmează contractul și condițiile; cu altă convenție de zile rezultatul poate diferi.

Cunoștințe

Înțelegerea depozitului overnight

Noțiuni de bază, avantaje și condiții tipice ale conturilor de depozit overnight.

Depozitul overnight este o investiție de economisire disponibilă zilnic cu dobânda variabilă. Spre deosebire de depozitul la termen, banii pot fi retrași oricând, dar dobânzile sunt de obicei mai mici.

Disponibil zilnic fără termen de preaviz.
Rata variabilă a dobânzii - se poate modifica oricând.
Garanția depozitelor până la 100.000 EUR pe persoană și bancă.
Dobânzile promoționale atrag clienți noi, dar sunt valabile doar temporar.
Ideal ca rezervă de urgență sau poziție de parcare pentru bani pe termen scurt.

Cunoștințe

Vânătoarea de dobânzi promoționale

Ce detalii contractuale trebuie verificate în cazul dobânzilor promoționale limitate în timp.

Dobânda promoțională, durata promoției, dobânda ulterioară și condițiile de participare diferă în funcție de furnizor și ofertă. Dacă schimbarea contului este utilă nu se poate stabili nici pe baza unei sume forfetare investite, nici a unui interval fix de schimbare; calculatorul nu compară produse.

Practică

Exemple practice

Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.

10.000 EUR, 2,5 % p.a., 12 luni

10.000 euro sunt investiți ca depozit overnight la 2,5 % p.a. pentru 12 luni. Cât este dobânda?

Rezultat: După 12 luni rezultă dobânzi de aprox. 250 euro la creditare lunară.

Dobândă 1,5%10.151,04 EUR

Dobândă 2,5%10.252,88 EUR

Dobândă 3,5%10.355,67 EUR

20.000 EUR cu dobânda promoțională 3,5 % pentru 6 luni, apoi 1,5 %

20.000 euro depozit overnight cu 3,5 % dobânda promoțională pentru 6 luni și 1,5 % dobânda standard pentru încă 6 luni.

Rezultat: Faza promoțională aprox. 350 EUR, faza următoare aprox. 150 EUR. Total dobânzi aprox. 500 EUR.

Cu dobândă promoțională25.696,17 EUR

Fără dobândă promoțională25.504,61 EUR

15.000 EUR, 3 %, cu impozit pe câștiguri din capital

15.000 euro depozit overnight la 3 % cu luarea în considerare a impozitului pe câștiguri din capital și 1.000 EUR suma forfetară.

Rezultat: Dobânzi brute aprox. 450 EUR, din care 1.000 EUR sunt scutiți. Venit impozabil: 0 EUR (sub scutire).

15.000 EUR depozit overnight, 0,5% dobândă, 30 zile

Sold de 15.000 EUR într-un cont de depozit overnight la 0,5% dobândă pe 30 de zile.

Rezultat: Dobânda depozitului overnight: cca. 6,25 EUR pentru 30 de zile. Într-un cont overnight la 2% ar fi cca. 25 EUR.

20.000 EUR, 2,5%, creditare trimestrială, 1 an

20.000 EUR depozit overnight la 2,5% cu creditare trimestrială a dobânzii pe 1 an.

Rezultat: După 1 an: cca. 20.503 EUR. Creditarea trimestrială aduce un avantaj minim de dobândă compusă față de creditarea anuală.

Note

Greșeli frecvente

Considerarea dobânzii promoționale ca rata permanenta
Perioada promoțională, rata ulterioară și eligibilitatea depind de ofertă. Nu aplică rata promoțională după perioada contractuală.
Introdu separat rata promoțională, durata ei și rata obișnuită conform ofertei.
Depășirea limitei de garantare a depozitelor
Garanția legală a depozitelor protejează doar până la 100.000 EUR pe persoană și banca. Cine investește mai mult, suportă un risc de neplată. La sume mai mari ar trebui distribuit la mai multe bănci.
Distribuiți sumele peste 100.000 EUR la mai multe bănci pentru a beneficia de garanția completă a depozitelor.
Neluarea în considerare a dobânzii reale
O rată nominală de 2% la inflație de 3% dă un randament real exact de circa -0,97%; scăderea la -1% este doar o aproximație.
Folosește (1 + randament nominal) / (1 + inflație) - 1. Acest calculator nu ajustează pentru inflație.
Ignorarea momentului creditării dobânzii
Calculul, creditarea dobânzii și efectele retragerii urmează contractul. Creditarea anuală nu înseamnă în general că nu se datorează dobândă înainte de sfârșitul anului.
Verifică metoda contractuală de calcul și creditare. Calculatorul modelează doar intervalul ales, nu efectele contractului individual.
Împărțirea incorectă a scutirii de impozit pe mai multe conturi
Scutirea de impozit pentru economii de 1.000 EUR se aplică per persoană la toate băncile împreună. Cei care au conturi overnight la mai multe bănci trebuie să distribuie ordinele de scutire corespunzător — altfel se reține impozitul inutil.
Urmăriți toate ordinele de scutire și asigurați-vă că totalul nu depășește 1.000 EUR (2.000 EUR pentru cupluri). Depuneți o declarație fiscală dacă este necesar pentru a recupera reținerea în exces.

Întrebări frecvente

Ce este o dobândă promoțională la depozitul overnight?

O dobândă promoțională este o rată mai mare a dobânzii pe care băncile o oferă clienților noi pentru o perioadă limitată (de ex. 3-6 luni). După aceea se aplică rata standard, de obicei mai mică. Calculatorul calculează ambele faze separat.

Cât de des sunt creditate dobânzile la depozitul overnight?

Creditarea dobânzii se face în funcție de bancă lunar, trimestrial sau anual. Creditarea lunară conduce prin efectul dobânzii compuse la un venit minim mai mare.

Este depozitul overnight sigur?

Depozitul overnight este protejat prin garanția legală a depozitelor până la 100.000 EUR pe persoană și banca. Este una dintre cele mai sigure forme de investiție din Germania.

De ce calculează calculatorul cu ACT/360?

ACT/360 este ipoteza modelului acestui calculator: zilele calendaristice reale se împart la 360. Calculul real urmează contractul și condițiile; cu altă convenție rezultatul poate diferi.

Ce se întâmplă după expirarea dobânzii promoționale?

Rata după promoție depinde de ofertă și condiții. Calculatorul folosește doar rata obișnuită introdusă și nu recomandă produse sau schimbarea contului.

Cum se deosebește depozitul overnight de depozitul la termen?

Depozitul overnight este disponibil zilnic, dar are o rată variabilă a dobânzii. Depozitul la termen oferă o rată fixă, mai mare a dobânzii, dar banii sunt blocați pe durata convenită. Depozitul overnight se potrivește pentru rezervă de urgență, depozitul la termen pentru investiții pe termen mediu.

Trebuie să plătesc impozit pe dobânzile la depozitul overnight?

Da. Dobânzile la depozitul overnight sunt venituri din capital și sunt supuse impozitului pe câștiguri din capital (26,375 %). Suma forfetară de economisire (1.000 EUR/persoană) rămâne scutită de impozit. Cu un ordin de scutire la bancă, scutirea este luată în considerare automat.

Cât de mare ar trebui să fie rezervă de urgență în contul de depozit overnight?

Ca regulă generală, 3-6 salarii nete lunare servesc ca rezervă de urgență. Aceasta ar trebui să fie într-un cont de depozit overnight, deoarece trebuie să fie disponibilă oricând. Sumele care depășesc această limită pot fi investite cu randament mai mare.

Limite

Limitări

Rata dobânzii se poate modifica oricând: Dobânzile la depozitul overnight sunt variabile. Banca poate ajusta rata dobânzii oricând. Calculul presupune o rată constantă a dobânzii pe durata indicată.
Fără luarea în considerare a efortului de schimbare: Costurile și efortul de timp pentru schimbarea contului la hopping-ul de dobânzi promoționale nu sunt luate în considerare.
Calcul fiscal simplificat: Impozitul ecleziastic și verificarea opțiunii mai favorabile nu sunt reflectate. Sarcina fiscală reală poate diferi.
Fără comparație de produse: calculatorul calculează dobânda pentru parametrii dați, dar nu compară ofertele curente ale diferitelor bănci.

Surse

Surse și referințe

§ 1 KWG — EinlagengeschäftBundesministerium der Justiz
Definiția legală a operațiunilor de depozit, sub care se încadrează conturile de depozit overnight ca depozite la vedere.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz
Baza legală pentru garanția depozitelor până la 100.000 EUR pe persoană și banca în Germania.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
Deutsche Bundesbank — Zinssätze für EinlagenDeutsche Bundesbank
Ratele medii actuale ale dobânzii pentru depozitele overnight la băncile germane.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026 · Sursă primară
Verbraucherzentrale — Tagesgeld RatgeberVerbraucherzentrale Bundesverband
Informații independente pentru consumatori despre conturile de depozit overnight, dobânzile promoționale și garanția depozitelor.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026

Calculatoare asociate

Mai multe instrumente

Cunoștințe

Economii la vedere sau depozit la termen: acces versus dobândă fixă
Un scenariu de doi ani explică riscul reinvestirii, nevoia de lichiditate și limitele comparării numai a ratelor.