Calculează dobânda la libretul de economii cu rata opțională de economisire și impozit pe câștiguri din capital. Dobânda anuală conform convenției bancare cu tabel de evoluție.
Disponibil
Date de intrare
Introduceți valorile
Live
€
Soldul actual al libretului de economii.
€
Suma opțională regulată de economisire.
%
Rata anuală a dobânzii la soldul libretului de economii.
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
Explicație
Cum funcționează Calculator libret de economii
Calculatorul de libret de economii calculează evoluția soldului unui libret clasic de economii cu rata opțională lunară de economisire. Calculul urmează convenția bancară: creditare anuală a dobânzii pe soldul mediu.
Libretul de economii aparține celor mai vechi forme de economisire din Germania - prima casă de economii (Hamburger Ersparungsklasse) l-a introdus încă din 1778. De-a lungul secolelor, libretul de economii a fost instrumentul central de economisire pentru largi categorii ale populației, în special pentru că nu necesită un depozit minim și era considerat absolut sigur datorită garanției de stat a depozitelor. Astăzi în Germania există încă câteva sute de milioane de librete de economii, deși dobânda a scăzut la minime istorice în faza de dobânzi scăzute de după 2010. Semnificația culturală - de exemplu ca dar la naștere sau comuniune - menține răspândirea.
Preavizul, retragerile și dobânda pentru retragerea anticipată depind de contract și de condițiile sale.
În ciuda dezavantajelor economice, libretul de economii are încă o justificare în anumite situații: Pentru copiii sub 18 ani oferă o experiență de economisire tangibilă, valoroasă din punct de vedere pedagogic. Termenul de preaviz funcționează ca frana încorporată împotriva cheltuielilor - cine dorește să evite cumpărările impulsive beneficiază de lichiditatea redusă. În plus, garanția depozitelor este identică cu alte produse bancare: Până la 100.000 EUR pe client și banca se aplică garanția legală a depozitelor conform Legii Garanției Depozitelor (EinSiG). Multe case de economii și bănci cooperative oferă în plus sisteme de protecție instituțională care protejează practic nelimitat.
Dobânda anuală (libret de economii)Dobânzi = Sold inițial x r + Depuneri x r x (n+1)/(2n)
r = Rata dobânzii, n = Numărul de depuneri pe an. Formula ia în considerare ca depunerile nu sunt remunerate întregul an.
Cunoștințe
Înțelegerea libretului de economii
Noțiuni de bază, termen de preaviz și dobânzi de penalizare anticipată la libretul clasic de economii.
§ 21 RechKredV cere un preaviz de cel puțin trei luni pentru clasificarea contabilă ca depozit de economii. Termenul efectiv și retragerile depind de contract; norma nu acordă un drept general de a retrage 2.000 EUR lunar.
Garanția depozitelor până la 100.000 EUR pe persoană și bancă.
Verifică suma disponibilă și termenul de preaviz în contract.
Verifică suma disponibilă și termenul de preaviz în contract.
Creditare anuală a dobânzii (dobânda compusă din anul următor).
Dobânzi de penalizare anticipată la disponibilizare anticipată.
Practică
Exemple practice
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
5.000 EUR sold, 0,5 %, 5 ani
5.000 euro în libretul de economii la 0,5 % dobânda la sold pe 5 ani fără depuneri suplimentare.
Rezultat: După 5 ani rezultă un sold final de aprox. 5.126 EUR (dobânzi aprox. 126 EUR).
Dobândă 0,5%5.126,26 EUR
Dobândă 1%5.255,05 EUR
Dobândă 2%5.520,40 EUR
2.000 EUR + 100 EUR/luna, 0,75 %, 10 ani
2.000 euro sold inițial plus 100 euro rată lunară de economisire la 0,75 % pe 10 ani.
Rezultat: Sold final aprox. 14.100 EUR. Depuneri: 14.000 EUR. Dobânzi aprox. 100 EUR.
Cu economii lunare7.415,95 EUR
Fără economii1.104,62 EUR
10.000 EUR + 200 EUR/luna, 1 %, 3 ani, cu impozit
10.000 euro plus 200 euro lunar la 1 % și impozit pe câștiguri din capital.
Rezultat: Sold final aprox. 17.300 EUR. Dobânzile sunt sub scutire - nu se percepe impozit.
Libret de economii pentru copii: 500 EUR + 50 EUR/lună, 0,25%, 18 ani
500 EUR capital inițial pe un libret de economii pentru copii plus 50 EUR lunar la 0,25% pe 18 ani.
Rezultat: Sold final cca. 11.350 EUR. Depuneri: 11.300 EUR. Dobânda cca. 50 EUR — minimă din cauza ratei scăzute.
Comparație: 20.000 EUR libret (0,5%) vs. depozit overnight (2%)
20.000 EUR pe un libret de economii la 0,5% vs. cont de depozit overnight la 2% pe 3 ani.
Rezultat: Libret: cca. 300 EUR dobândă. Depozit overnight: cca. 1.200 EUR dobândă. Diferența: cca. 900 EUR în favoarea depozitului overnight.
Note
Greșeli frecvente
Uitarea dobânzilor de penalizare anticipată la retragere anticipată
Retragerea anticipată poate atrage dobânzi conform contractului. Rata, suma disponibilă și zilele diferă; un sfert din dobânda depozitului timp de 90 de zile este doar un model.
Verifică suma disponibilă și termenul de preaviz în contract.
Considerarea libretului de economii ca investiție serioasă
Semnul randamentului real depinde de rata contractuală și prețuri. Calculatorul arată doar randamentul nominal din datele introduse.
Analizează separat randamentul nominal și puterea de cumpărare; randamentul real exact este (1 + nominal) / (1 + inflație) - 1.
Nelichidarea unui libret vechi de economii
Un carnet existent poate avea alte rate, preavize și condiții. Calculatorul nu evaluează produse alternative.
Verifică contractul concret și nu baza decizia despre produs pe o evaluare generală.
Confundarea sumei contractuale disponibile cu un drept legal
§ 21 RechKredV cere un preaviz de cel puțin trei luni pentru clasificarea contabilă ca depozit de economii. Termenul efectiv și retragerile depind de contract; norma nu acordă un drept general de a retrage 2.000 EUR lunar.
Verifică suma disponibilă și termenul de preaviz în contract.
Neplanificarea creditării anuale a dobânzii
Calculul, creditarea, preavizul și dreptul la dobândă la închidere urmează contractul. Închiderea înainte de sfârșitul anului nu anulează în general dobânda acumulată.
Înainte de închidere, verifică regulile contractului. Calculatorul modelează doar creditarea anuală.
Întrebări frecvente
Întrebări frecvente
Mai merită un libret de economii?
Potrivirea unui carnet depinde de rată, preaviz și condițiile de retragere. Calculatorul modelează datele introduse și nu recomandă produse.
Care este termenul de preaviz la libretul de economii?
§ 21 RechKredV cere un preaviz de cel puțin trei luni pentru clasificarea contabilă ca depozit de economii. Termenul efectiv și retragerile depind de contract; norma nu acordă un drept general de a retrage 2.000 EUR lunar.
Ce sunt dobânzile de penalizare anticipată?
Retragerea anticipată poate atrage dobânzi conform contractului. Rata, suma disponibilă și zilele diferă; un sfert din dobânda depozitului timp de 90 de zile este doar un model.
Când sunt creditate dobânzile la libretul de economii?
Momentul și metoda creditării dobânzii urmează contractul. Calculatorul presupune creditare anuală; aceasta nu este o regulă generală.
Ce se întâmplă la pierderea libretului de economii?
La pierderea unui libret fizic de economii acesta trebuie declarat pierdut la bancă. După un termen de blocare (de regulă 3 luni până la 1 an) poate fi eliberat un nou libret de economii. O procedură la tribunal poate fi necesară.
Există alternative mai bune la libretul de economii?
Depozitul overnight oferă dobânzi mai mari la sold disponibil zilnic. Depozitul la termen oferă dobânzi și mai mari pentru capital blocat. Ambele alternative sunt supuse aceleiași garanții a depozitelor. Libretul de economii are astăzi mai ales valoare nostalgică sau servește ca dar pentru copii.
Cât de mare este garanția depozitelor la libretul de economii?
Libretele de economii sunt protejate ca toate depozitele bancare prin garanția legală a depozitelor până la 100.000 EUR pe persoană și banca. În plus, multe bănci oferă sisteme voluntare de garantare a depozitelor cu limite mai mari.
Pot deschide un libret de economii pentru copii?
Da. Părinții pot deschide un libret de economii pe numele copilului. Copilul are propria suma forfetară de economisire (1.000 EUR). La împlinirea vârstei de majorat, dreptul exclusiv de dispunere trece asupra copilului.
Limite
Limitări
Fără evaluarea ratelor pieței: calculatorul arată randamentul nominal din rata introdusă. Randamentul real depinde și de prețuri.
Este modelată doar creditarea anuală. Alte metode contractuale și retragerile în cursul anului nu sunt redate complet.
Fără dobânzile de penalizare anticipată calculate: Costurile pentru disponibilizarea anticipată (dobânzi de penalizare anticipată) nu sunt luate în considerare.
Fără comparație automată de alternative: calculatorul nu compară cu depozite overnight sau la termen. Pentru context, rezultatele diferitelor calculatoare trebuie vizualizate una lângă alta.
Surse
Surse și referințe
§ 488 BGB — Darlehensvertrag (Spareinlagen)Bundesministerium der Justiz
Baza juridică pentru libretul de economii ca păstrare neregulată sau împrumut al economisitorului către bancă.
Vezi sursaAccesat: 28.09.2026 · Verificat la: 28.09.2026 · Sursă primară
§ 21 RechKredV — SpareinlagenBundesministerium der Justiz
Condiții de clasificare contabilă a depozitelor de economii; fără drept individual la 2.000 EUR lunar.
Vezi sursaAccesat: 28.09.2026 · Verificat la: 28.09.2026 · Sursă primară
Verbraucherzentrale — Sparbuch und SpareinlagenVerbraucherzentrale Bundesverband
Evaluare independență a libretului de economii în comparație cu alternativele moderne de economisire.
Vezi sursaAccesat: 28.09.2026 · Verificat la: 28.09.2026
Citește factorii și evoluția capitalului la mai multe rate.
Alegerea traseului
Tu stabilești traseul.
Rechnerpilot numără afișările și acțiunile în mod anonim – fără cookie-uri și fără recunoaștere – și se îmbunătățește astfel indiferent de alegerea ta. În plus, poți permite Google Analytics, care este încărcat numai după consimțământul tău. Îți poți schimba alegerea oricând.
Datele introduse pentru calcule și rezultatele nu sunt transmise pe niciuna dintre cele două căi.
