RechnerpilotPlatformă de calcul pentru viața de zi cu zi, finanțe, date și tehnologie
60 calculatoareRezultate liveSoluții pas cu pas

Calculator Rechnerpilot

Calculator pentru contul de investiții la pensie din Germania

Compară contul de pensie subvenționat din Germania, disponibil din 2027, cu un portofoliu ETF obișnuit la același efort personal, inclusiv alocații, taxe, costuri și plăți.

Disponibil

Date de intrare

Introduceți valorile

Live

Persoană și subvenție

Eligibilitate, contribuție și drepturile copiilor

iLimită legală pentru modelul 2027; cazurile speciale se verifică individual.

Limită legală pentru modelul 2027; cazurile speciale se verifică individual.

iLimită legală pentru modelul 2027; cazurile speciale se verifică individual.

Limită legală pentru modelul 2027; cazurile speciale se verifică individual.

iIntrodu contribuția anuală subvenționată; contribuțiile proprii sunt limitate la 6.840 EUR.

Introdu contribuția anuală subvenționată; contribuțiile proprii sunt limitate la 6.840 EUR.

Încarcă exemplu

Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.

Explicație

Cum funcționează Calculator pentru contul de investiții la pensie din Germania

Calculatorul separă subvențiile legale de ipotezele viitoare și determină anual contribuțiile, alocațiile, bonusul posibil și efectul fiscal aproximativ.

Alocația de bază din 2027G = 0,50 × min(B, 360) + 0,25 × min(max(B − 360, 0), 1.440)

B este contribuția proprie eligibilă. Maximum 540 EUR se atinge la 1.800 EUR; minimum 120 EUR rămâne condiție.

Ambele variante folosesc același efort personal. Alocațiile sunt capital suplimentar, iar rambursarea este tratată conform alegerii, fără bani gratuiți ascunși.

Cunoștințe

Înțelege subvenția din 2027

Alocația de bază și pentru copii, bonusul și testul fiscal.

Alocația de bază crește în trepte. Cea pentru copii depinde de alocația oficială; bonusul unic cere vârsta sub 25 de ani la începutul anului.

  • Contribuție minimă: 120 EUR
  • Alocație de bază maximă: 540 EUR
  • Până la 300 EUR pe copil și an
  • Contribuții proprii până la 6.840 EUR anual

Cunoștințe

Compară echitabil AVD și ETF

Aceeași durată și același efort, dar subvenții, costuri și taxe diferite.

ETF primește același efort personal. AVD crește în cadrul subvenționat, dar este în principiu impozitat la plată. ETF include scutirea, alocația, suma în avans și vânzarea ipotetică la pensionare.

Avantajul este valabil doar pentru ipotezele alese; costurile sau taxele pot inversa rezultatul.

Cunoștințe

Plată și impozitare

Sumă unică, plan lunar, randament continuu și impozit ulterior.

Pensionarea începe de regulă nu înainte de 65, prima plată nu după 70. Până la 30% se poate plăti o dată, restul lunar cel puțin până la 85.

Cota de impozit la pensie este introdusă de utilizator. Cota personală viitoare și renta viageră a asigurătorului nu sunt calculate.

Practică

Exemple practice

Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.

Angajat fără copii

35 de ani, contribuție proprie de 1.800 EUR pe an, pensionare la 67 și același randament brut.

Rezultat: Alocația de bază este 540 EUR în fiecare an eligibil; rezultatul net depinde de costuri, rambursare și impozitul la pensie.

Doi copii cu perioade diferite

32 de ani; alocație încă opt ani pentru un copil și doisprezece pentru celălalt.

Rezultat: Cât timp există ambele drepturi se adaugă 600 EUR anual, apoi 300 EUR până la sfârșitul celui de-al doilea.

Început de carieră înainte de 25

24 de ani la începutul anului, eligibil direct și bonusul nu a fost primit.

Rezultat: În primul an se adaugă bonusul unic de 200 EUR.

Comparație sensibilă la costuri

AVD costă 1,5%, ETF 0,2% anual, cu același randament înainte de costuri.

Rezultat: ETF poate avea avantaj în ciuda subvenției; calculatorul nu oferă recomandare generală.

Transfer de capital Riester

50.000 EUR sunt transferați cu un cost efectiv de 150 EUR.

Rezultat: AVD pornește cu 49.850 EUR; scenariul ETF arată 50.000 EUR integral pentru a evidenția costul.

Note

Greșeli frecvente

  • Numărarea dublă a rambursării

    Rambursarea este adăugată fără ajustarea efortului.

    Alege o utilizare; ETF păstrează aceeași sumă personală.

  • Tratarea randamentului ca garanție

    Randamentul constant este confundat cu o promisiune.

    Testează mai multe scenarii.

  • Alocație automată până la 18 ani

    Perioada reală poate fi diferită.

    Introdu anii estimați de drept.

  • Compararea capitalului brut

    AVD și ETF sunt impozitate diferit.

    Compară valorile nete la aceeași dată.

  • Aplicarea limitei de 1% oricărui AVD

    Limita privește doar portofoliul standard.

    Introdu costurile reale ale produsului.

Întrebări frecvente

Întrebări frecvente

Ce este contul legal de investiții la pensie?

Este un contract certificat disponibil din 2027 fără garanție obligatorie a capitalului. Poate investi în fonduri și obligațiuni eligibile și primi alocații plus o posibilă deducere.

Reforma este deja lege?

Da. Legea a fost promulgată la 29 mai 2026, iar noile reguli se aplică din 1 ianuarie 2027.

Cât este alocația de bază?

50% din primii 360 EUR și 25% din partea între 360,01 și 1.800 EUR, maximum 540 EUR. Sub contribuția proprie de 120 EUR nu se acordă.

Cum sunt luați în calcul copiii?

Pentru fiecare copil și an cu alocație acordată: 100% din contribuția relevantă, maximum 300 EUR. Perioada rămasă se introduce separat.

Testul avantajului fiscal este exact?

Nu. Îl efectuează administrația fiscală. Aici este o aproximare prin cota marginală, fără declarație completă.

De ce ETF folosește același efort personal?

Pentru o comparație echitabilă, ETF primește exact suma plătită personal în scenariul AVD. Rambursarea este folosită conform alegerii.

Cum este tratată suma fiscală ETF în avans?

Mecanismul anual este aproximat. Rata viitoare este o ipoteză ajustabilă; scutirile și sumele anterioare sunt luate în calcul.

Cum se plătește contul?

Până la 30% poate fi retras o singură dată. Planul plătește lunar și nu se încheie înainte de 85 de ani; prestațiile sunt impozitate ulterior.

Calculatorul alege investiția mai bună?

Nu. Arată rezultatul doar pentru ipotezele alese și nu este consultanță de investiții, fiscală sau de asigurări.

Limite

Limitări

  • Testul fiscal este o aproximare, nu o declarație completă.
  • Randamentul constant omite volatilitatea, riscul de succesiune și pierderile.
  • Taxa ETF este aproximată; loturile, distribuțiile și compensarea bancară lipsesc.
  • Este modelat planul legal, nu factorul unei rente viagere.
  • Pensia de pornire timpurie, locuința, garanțiile și protecția de risc sunt excluse.

Surse

Surse și referințe

  • AltersvorsorgereformgesetzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesgesetzblatt

    Legea promulgată BGBl. 2026 I nr. 156 — sursa primară a regulilor.

    Vezi sursaStadiu la: 29.05.2026 · Valabilitate: 01.01.2027 · Accesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • Private Altersvorsorge wird attraktiverDie Bundesregierung

    Prezentarea oficială a reformei și lansării din 1 ianuarie 2027.

    Vezi sursaStadiu la: 03.09.2026 · Accesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • § 10a EStG – Zusätzliche AltersvorsorgeBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Norma oficială a testului fiscal; legea de modificare stabilește sumele 2027.

    Vezi sursaAccesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • § 22 Nummer 5 EStG – Leistungen aus AltersvorsorgeverträgenBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Norma oficială a impozitării ulterioare a prestațiilor.

    Vezi sursaAccesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • § 18 InvStG – VorabpauschaleBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Norma oficială a sumei anuale în avans pentru un fond obișnuit.

    Vezi sursaAccesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • § 20 InvStG – TeilfreistellungBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Norma oficială a scutirii parțiale; 30% pentru fonduri de acțiuni este ajustabil.

    Vezi sursaAccesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară
  • §§ 20 und 32d EStG – Sparer-Pauschbetrag und besonderer SteuersatzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Baza oficială a alocației și cotei de impozit ETF.

    Vezi sursaAccesat: 03.09.2026 · Verificat la: 03.09.2026 · Sursă primară