Calculează cum crește planul tău de economii. Determină capitalul final din rata de economii sau calculează rata necesară pentru un obiectiv - cu grafic și tabel de evoluție.
Disponibil
Date de intrare
Introduceți valorile
Live
Calculează capitalul finalCât patrimoniu rezultă din economisirea regulată?
€
Capital inițial opțional.
€
Suma regulată de economii pe interval.
%
Randamentul anual așteptat.
Durata de economisire în ani întregi.
Încarcă exemplu
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
Explicație
Cum funcționează Calculator plan de economii
Calculatorul de plan de economii arată cum se dezvoltă depunerile regulate în timp. Spre deosebire de investiția unică, aici nu se capitalizează doar un capital inițial, ci fiecare rata de economii contribuie la creșterea capitalului.
Formula valorii finale a planului de economiiFV = K₀ × (1+r/n)^(n×t) + PMT × ((1+r/n)^(n×t) - 1) / ((1+r/n)^(n/p) - 1)
K0 este capitalul inițial, PMT rata regulată de economii, r rata anuală a dobânzii, n frecvența capitalizării, p frecvența depunerilor pe an și t durata în ani.
Avantajul decisiv al unui plan de economii constă în regularitate. Prin efectul dobânzii compuse, depunerile anterioare lucrează deosebit de mult timp - cea mai mare parte a capitalului final apare adesea în ultimii ani ai perioadei.
Cunoștințe
Înțelegerea bazelor planului de economii
De ce economisirea regulată cu dobânda compusă este atât de eficiență pe termen lung.
Un plan de economii combină două principii puternice: regularitatea și dobânda compusă. Cine începe devreme și depune consecvent beneficiază disproporționat de creșterea exponențială - chiar și cu sume lunare mici.
Începeți devreme: 200 EUR/luna de la 25 de ani valorează mai mult decât 400 EUR/luna de la 40.
Perseverați: Întreruperile costă disproporționat de multă dobândă compusă.
Calculează ipotezele de randament ca scenarii diferite, nu ca prognoze.
Include separat costurile produsului folosind condițiile reale ale produsului ales.
Planificați impozitele: Utilizați optimal deducerea pentru economii (1.000 EUR/an).
Practică
Exemple practice
Doar un exemplu ilustrativ – hotărâtor este propriul tău calcul.
Plan ETF pe 30 de ani
200 euro lunar într-un plan ETF la 7 % randament mediu pe 30 de ani. Cât este capitalul final?
Rezultat: După 30 de ani rezultă un patrimoniu de aprox. 243.994 euro. Depunerile sunt 72.000 euro, venitul din dobânda aprox. 171.994 euro.
Rată 100 EUR/lună121.997,10 EUR
Rată 200 EUR/lună243.994,20 EUR
Rată 500 EUR/lună609.985,50 EUR
Rata de economii pentru 100.000 euro în 15 ani
Cât trebuie economisit lunar pentru a atinge 100.000 euro în 15 ani la 5 % randament?
Rezultat: Trebuie economisiți aprox. 374 euro lunar pentru a atinge 100.000 euro în 15 ani la 5 % randament.
Plan de economii cu capital inițial
10.000 euro capital inițial plus 300 euro lunar la 6 % pe 20 de ani. Cât patrimoniu rezultă?
Rezultat: Capitalul final este de aprox. 172.305 euro. Capitalul inițial a crescut la aprox. 33.102 euro, plus ratele capitalizate.
Randament 5%, 20 ani82.206,73 EUR
Randament 7%, 20 ani104.185,33 EUR
Randament 9%, 20 ani133.577,37 EUR
Cont de economii cu dobânda mică
150 euro lunar într-un cont de economii cu 1,5 % dobânda pe 10 ani.
Rezultat: După 10 ani sunt disponibili aprox. 19.396 euro în cont. Depunerile sunt 18.000 euro, venitul din dobânda aprox. 1.396 euro.
Depunere trimestrială
1.000 euro trimestrial la 5 % dobânda și capitalizare trimestrială pe 15 ani.
Rezultat: După 15 ani rezultă un capital final de aprox. 89.304 euro. Depunerile sunt 60.000 euro, venitul din dobânda aprox. 29.304 euro.
Note
Greșeli frecvente
Așteptări de randament nerealiste
O ipoteză de randament constant nu poate reda fluctuațiile pieței. Nici mediile istorice pe termen lung nu sunt prognoze pentru perioada aleasă.
Calculează mai multe scenarii transparente și marchează fiecare randament ca ipoteză, nu ca rezultat așteptat.
Neluarea în considerare a costurilor fondurilor și impozitelor
Costurile produsului și tranzacțiilor, taxele și inflația acționează diferit și depind de produs și situația personală. Calculatorul nu le include.
Folosește separat valorile efectiv aplicabile pentru costuri, taxe și inflație, nu o reducere generală a randamentului.
Subestimarea efectului pauzelor în planul de economii
Cine pauzeaza planul de economii pentru un an pierde nu doar depunerile acelui an, ci și întreaga dobândă compusă pe care aceste depuneri ar fi produs-o în anii următori.
Mențineți planul de economii consecvent - chiar și rate mici în perioade dificile sunt mai bune decât o pauză.
Confuzia între suma depunerilor și profit
Capitalul final constă din depuneri plus venituri din dobânzi. Cei care citesc capitalul final ca 'profit' supraestimează randamentul real. La 200 EUR/lună pe 10 ani, doar depunerile sunt deja 24.000 EUR.
Separați întotdeauna depunerile de veniturile din dobânzi — randamentul real este doar diferența dintre capitalul final și suma totală a depunerilor.
Supraestimarea efectului intervalului de economisire
Dacă se economisesc 1.200 EUR anual sau 100 EUR lunar face mai puțină diferență decât se așteaptă. Avantajul teoretic al depunerilor lunare (disponibilitate mai timpurie pentru dobândă) este mic la rate tipice.
Alegeți intervalul de economisire pe baza convenienței practice (ritmul salariului), nu pentru a optimiza sutimi de punct procentual.
Întrebări frecvente
Întrebări frecvente
Ce este un plan de economii?
Un plan de economii este o depunere regulată într-un produs de economii sau investiție - de obicei lunar. Prin depunerile constante se construiește treptat patrimoniul, independent de nivelul curent al cursurilor.
Cum ajută dobânda compusă la planul de economii?
Fiecare depunere este capitalizată din momentul creditării. Depunerile timpurii lucrează mai mult timp pentru tine. De-a lungul deceniilor, venitul din dobânda depășește adesea suma depunerilor proprii - aceasta este puterea efectului dobânzii compuse.
Economisire lunară sau anuală - ce este mai bun?
Depunerile lunare au un ușor avantaj de randament, deoarece banii sunt investiți mai devreme și produc dobânda mai mult timp. În plus, contribuțiile lunare netezesc prețul de intrare la planurile de acțiuni și ETF-uri (efectul Cost-Average).
Plan de economii sau investiție unică - ce merită mai mult?
Matematic, investiția unică este superioară deoarece întregul capital lucrează imediat. În practică însă, rareori este disponibilă o sumă mare. Un plan de economii este calea mai realistă pentru majoritatea oamenilor și reduce riscul de timing.
Ce randament este realist pentru un plan de economii?
Randamentul introdus este o ipoteză de scenariu, nu o prognoză. Ipoteza potrivită depinde de produs, perioadă și risc; performanțele trecute nu prezic sigur rezultatele viitoare.
Sunt luate în considerare costurile și impozitele?
Nu. Calculatorul exclude costurile produsului și tranzacțiilor, taxele și inflația. Evaluează-le separat pentru produsul și situația personală concretă; o reducere generală a randamentului nu este fiabilă.
Pot seta capitalul inițial la zero?
Da. Multe planuri de economii încep fără capital inițial. Calculatorul funcționează cu și fără capital inițial - este un camp opțional.
Cum calculez rata de economii necesară pentru obiectivul meu?
Selectați modul 'Calculează rata de economii', introduceți capitalul țintă, rata dobânzii așteptată și durată. Calculatorul determină rata lunară (sau trimestrială/anuală) care duce la obiectiv.
Limite
Limitări
Presupunerea unui randament constant: Calculatorul folosește o rată constantă a dobânzii. Investițiile reale fluctuează anual semnificativ - rezultatul final poate fi semnificativ peste sau sub valoarea calculată.
Fără costuri și impozite: Comisioanele de depozit, costurile fondurilor (TER), costurile de tranzacție și impozitul pe câștiguri din capital nu sunt luate în considerare.
Fără ajustare la inflație: Rezultatul arată valoarea finală nominală. Valoarea reală (puterea de cumpărare) este la 2 % inflație după 30 de ani cu aprox. 45 % mai mică.
Calcul matematic model: Rezultatul servește drept orientare și nu înlocuiește consultanță individuală de investiție sau planificarea financiară.
Surse
Surse și referințe
BVI Bundesverband Investment — Sparplan-StatistikenBVI Bundesverband Investment und Asset Management
Randamente pe termen lung ale planurilor de economii pentru diferite tipuri de fonduri și faze de piață de la asociația de profil a societăților de fonduri germane.
Vezi sursaAccesat: 23.07.2026 · Verificat la: 23.07.2026
Ceea ce rămâne la finalul unui plan de economisire în ETF depinde de rata de economisire, de randamentul presupus, de costurile curente, de impozite și de puterea de cumpărare. Articolul ordonează acești factori și le numește limitele.
Alegerea traseului
Tu stabilești traseul.
Rechnerpilot numără afișările și acțiunile în mod anonim – fără cookie-uri și fără recunoaștere – și se îmbunătățește astfel indiferent de alegerea ta. În plus, poți permite Google Analytics, care este încărcat numai după consimțământul tău. Îți poți schimba alegerea oricând.
Datele introduse pentru calcule și rezultatele nu sunt transmise pe niciuna dintre cele două căi.
