Ana içeriğe geçHesaplayıcıya geç
RechnerpilotGünlük yaşam, finans, veri ve teknoloji için hesaplama platformu
108 hesap makinesiCanlı sonuçlarAdım adım çözümler

Rechnerpilot Hesap Makinesi

Vadeli Mevduat Hesaplayıcı

Yıllık ödeme, yeniden yatırım veya vade sonu ödemesi ile vadeli mevduat faizini hesaplayın. Stopaj vergisi ve faiz modları karşılaştırması ile.

Mevcut

Girişler

Değerleri girin

Canlı
€

Vadeli mevduat olarak yatırılan tutar.

Ay olarak yatırım süresi (örneğin 12, 24, 36).

%

Vadeli mevduat yatırımının garantili yıllık faiz oranı.

€

Sermaye gelirleri için yıllık muafiyet tutarı.

Örnek yükle

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

Açıklama

Vadeli Mevduat Hesaplayıcı nasıl çalışır

Vadeli mevduat hesaplayıcı, seçimlik faiz modu ile bir vadeli mevduat yatırımının getirisini hesaplar: yıllık ödeme (basit faiz), yıllık yeniden yatırım (bileşik faiz) veya vade sonunda ödeme.

Yeniden yatırım (bileşik faiz)K_son = K x (1 + r)^t

K = yatırım tutarı, r = ondalık olarak faiz oranı, t = yıl olarak vade.

Yıllık ödemeYıllık faiz = K x r

Odemede sermaye değişmeden kalır, faizler yıllık olarak ödenir.

Bilgi

Vadeli mevduatı anlamak

Vadeli mevduat yatırımlarında temeller, vadeler ve faiz modları.

Vadeli mevduat, sabit vadeli ve garantili faiz oranlı bir yatırımdır. Gecelik mevduattan farklı olarak vade boyunca paraya erişilemez, bunun için faiz daha yüksek ve garantilidir.

  • Tüm vade boyunca sabit faiz oranı — faiz değişim riski yok.
  • Tipik vadeler: 3, 6, 12, 24, 36, 48 veya 60 ay.
  • Kişi ve banka başına 100.000 EUR'ya kadar mevduat sigortası.
  • Erken erişim yok — para bağlıdır.
  • Gecelik mevduattan daha yüksek faiz, ancak daha az esneklik.

Bilgi

Yeniden yatırımın avantajı

Vadeli mevduatta bileşik faizin getiriyi neden artırdığı.

Yıllık yeniden yatırımda, hesaba geçen faizler ertesi yıl da faiz kazanır. Bu bileşik faiz etkisi, daha uzun vadelerde ve daha yüksek faiz oranlarında belirgin hale gelir. 3,5 % ve 5 yılda, yıllık ödemeye kıyasla yaklaşık 0,6 % daha fazla toplam getiri elde edilir.

Uygulama

Pratik örnekler

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

10.000 EUR, %3,5, 24 ay, yeniden yatırım

10.000 Euro, 24 ay boyunca yıllık %3,5 faizle yıllık yeniden yatırım ile vadeli mevduat olarak yatırılır.

Sonuç: 2 yıl sonra yaklaşık 10.712 EUR son sermaye elde edilir (bileşik faiz dahil yaklaşık 712 EUR faiz).

12 ay vade€10.350,00
24 ay vade€10.712,25
36 ay vade€11.087,18

25.000 EUR, %3, 36 ay, yıllık ödeme

25.000 Euro vadeli mevduat, %3 faiz ile yıllık faiz ödemesi (bileşik faiz yok).

Sonuç: Yıllık faiz ödemesi: 750 EUR. 3 yıl sonra toplam: 2.250 EUR faiz, sermaye 25.000 EUR kalır.

Vade sonunda faiz€57.500,00
Faiz yeniden yatırımla€57.963,70

50.000 EUR, %4, 12 ay, vergili

50.000 Euro vadeli mevduat, 12 ay, %4 faiz, stopaj vergisi ile (tasarrufçu muafiyeti 1.000 EUR).

Sonuç: Brüt faiz: 2.000 EUR. Vergiye tabi: 1.000 EUR. Vergi yaklaşık 264 EUR. Net yaklaşık 1.736 EUR.

Vadeli mevduat merdiveni: 3 vadeye 30.000 EUR

30.000 EUR, %3, %3,5 ve %3,8 ile 12, 24 ve 36 aya her biri 10.000 EUR olarak bölünür.

Sonuç: 36 aylık dilim yaklaşık 11.183 EUR getirir (faiz yaklaşık 1.183 EUR). Kısa vadeler daha az getirir ama para daha erken serbest kalır.

20.000 EUR, %3,2, 48 ay, vade sonunda ödeme

Sadece vade sonunda sermaye ve faiz ödemesi ile 48 ay boyunca %3,2 faizli 20.000 EUR vadeli mevduat.

Sonuç: Vade sonunda yaklaşık 22.682 EUR ödenir (bileşik faiz dahil yaklaşık 2.682 EUR faiz).

Notlar

Sık yapılan hatalar

  1. Vade boyunca likidite ihtiyacını hafife almak

    Vadeli mevduat vade boyunca kullanılamaz. Erken paraya ihtiyaç duyan kişi genellikle tüm faizi kaybeder veya ceza ödemesi yapar. Yalnızca kesinlikle ihtiyaç duyulmayacak parayı yatırın.

    Yalnızca tüm vade boyunca kesinlikle ihtiyaç duyulmayacak parayı vadeli mevduat olarak yatırın. Acil durum fonunu ayrı olarak gecelik mevduatta tutun.

  2. Otomatik uzatmayı kontrol etmemek

    Birçok banka vadeli mevduatı güncel (genellikle daha düşük) koşullarla otomatik uzatır. Zamanında fesih veya itiraz olmadan para aynı vade için tekrar bağlanır — muhtemelen daha düşük faizlerle.

    Vade bitişini takvime not edin ve vade sona ermeden koşulları kontrol edin veya itiraz edin.

  3. Yabancı bankalarda mevduat sigortasını kontrol etmemek

    Diğer AB ülkelerindeki bankalardan vadeli mevduat teklifleri genellikle daha yüksek faiz sunar. Mevduat sigortası AB çapında uyumlaştırılmıştır (100.000 EUR), ancak acil durumda işlem daha uzun sürebilir ve daha karmaşık olabilir.

    Yatırımdan önce bankanın AB mevduat sigortasına tabi olup olmadığını ve acil durumda işlemin nasıl yapıldığını kontrol edin.

  4. Hesaplamada faiz modunu karıştırma

    Ödeme (yıllık transfer), yeniden yatırım (bileşik faiz) ve vade sonu ödemesi (sonda toplam ödeme) farklı sonuçlar verir. Yalnızca yeniden yatırım ve vade sonu ödemesinde bileşik faiz oluşur.

    Bankanın gerçek vadeli mevduat teklifindeki faiz modunu kontrol edin ve hesaplayıcıda doğru ayarlayın.

  5. Bağlama süresi boyunca yükselen faiz oranlarını göz ardı etme

    5 yıl için %3 vadeli mevduat yapıp piyasa oranları %5'e yükselenler geçiş yapamaz. Fırsat maliyetleri (kaçırılan ek faiz) önemli olabilir.

    Faiz gelişimi konusunda belirsizlik varsa daha kısa vadeler veya vadeli mevduat merdiveni seçin.

SSS

Sık sorulan sorular

Ödeme ve yeniden yatırım arasındaki fark nedir?

Yıllık ödemede faizler bir referans hesaba aktarılır — vadeli mevduat değişmeden kalır. Yeniden yatırımda faizler vadeli mevduata eklenir ve birlikte faizlendirilir (bileşik faiz). Yeniden yatırım daha yüksek son sermaye sağlar.

Vadeli mevduatı erken feshedebilir mıyım?

Genellikle hayır. Vadeli mevduat kararlaştırılmış vade boyunca bağlıdır. Bazı bankalar erken fesilden ceza veya faiz kaybı karşılığında izin verir.

Vadeli mevduat güvenli mıdır?

Vadeli mevduat, yasal mevduat sigortası ile kişi ve banka başına 100.000 EUR'ya kadar korunmaktadır. AB bölgesindeki bankalarda iflas riski oldukça düşüktür.

'Vade sonunda ödeme' ne anlama gelir?

Banka bileşik faizi dahili olarak hesaplar, ancak tüm vadenin sonunda sermaye artı faizi birlikte öder. Sonuç yeniden yatırım ile aynıdır, yalnızca ödeme zamanı farklıdır.

Vadeli mevduat faizi nasıl belirlenir?

Vadeli mevduat faizi genel faiz düzeyine (ECB politika faizi) ve seçilen vadeye göre belirlenir. Daha uzun vadeler genellikle daha yüksek faiz sunar çünkü banka paraya daha uzun süre sahip olabilir. Faiz tüm vade boyunca garantilidir.

Vadeli mevduat vadesi sonunda ne olur?

Vade sonunda sermaye artı faiz otomatik olarak ödenir veya bir referans hesaba aktarılır. Bazı bankalar otomatik uzatma (prolongasyon) sunar — genellikle yeni faiz oranı daha düşük olduğundan koşulları kontrol edin.

Vadeli mevduat merdiveni değer mi?

Vadeli mevduat merdiveni sermayeyi farklı vadelere dağıtır (örneğin 1, 2, 3, 4 yıl). Böylece düzenli olarak sermaye serbest kalır ve güncel koşullarla yeniden yatirilaabilir. Bu strateji uzun vadelerin daha yüksek faizlerini düzenli kullanılabilirlikle birleştirir.

Vadeli mevduat faizi vergiye tabi mıdır?

Evet. Vadeli mevduat faizleri stopaj vergisine tabidir (Soli dahil %26,375). Kişi başına 1.000 EUR tasarrufçu muafiyeti vergiden muaftır. Yeniden yatırımda vergiler faiz işlemesinde ortaya çıkar — bir muafiyet talimat gereksiz vergi kesintisini önler.

Sınırlar

Kısıtlamalar

  • Erken fesih dikkate alınmamıştır: Hesaplayıcı kararlaştırılmış vadenin tamamen yerine getirildiğini varsayar. Erken fesih maliyetleri yansıtılmamıştır.
  • Hesap ücretleri dikkate alınmamıştır: Bazı bankalar vadeli mevduat hesapları için ücret alır. Bunlar net getiriyi azaltır ancak dikkate alınmamıştır.
  • Faiz garantilidir, ancak fırsat maliyeti değil: Sabit faiz oranı faiz düşüşlerine karşı korur, ancak yükselen faizlerde dezavantajlı olabilir. Hesaplayıcı bu riski yansıtmaz.
  • Kısmi çekim mümkün değil: Hesaplayıcı vade sonuna kadar tam bir yatırım varsayar. Kısmi çekimler veya kısmi tasarruflar modellenmez.

Kaynaklar

Kaynaklar ve referanslar

  • § 1 KWG — Einlagengeschäft (Termineinlagen)Bundesministerium der Justiz

    Vadeli mevduat Kredi Kanunu'na göre vadeli mevduat altına düşer. BaFin tarafından banka denetimine tabidir.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 23.07.2026 · Kontrol tarihi: 23.07.2026 · Birincil kaynak
  • Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)Bundesministerium der Justiz

    Kişi ve banka başına 100.000 EUR'ya kadar yasal mevduat sigortası vadeli mevduat yatırımlarını da korur.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 23.07.2026 · Kontrol tarihi: 23.07.2026 · Birincil kaynak
  • Deutsche Bundesbank — Zinssätze für TermineinlagenDeutsche Bundesbank

    Alman bankalarında çeşitli vadelerdeki vadeli mevduat için güncel ortalama faiz oranları.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 23.07.2026 · Kontrol tarihi: 23.07.2026 · Birincil kaynak

Bilgi