RechnerpilotGünlük yaşam, finans, veri ve teknoloji için hesaplama platformu
60 hesap makinesiCanlı sonuçlarAdım adım çözümler

Rechnerpilot Hesap Makinesi

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı

Almanya'da 2027'den itibaren sunulan destekli emeklilik yatırım hesabını aynı kişisel harcamayla normal bir ETF portföyüyle; destek, vergi, maliyet ve ödeme dahil karşılaştırın.

Mevcut

Girişler

Değerleri girin

Canlı

Kişi ve destek

Uygunluk, katkı ve çocuk hakları

i2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

i2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

iYıllık destekli katkıyı girin; kişisel sözleşme katkısı 6.840 EUR ile sınırlıdır.

Yıllık destekli katkıyı girin; kişisel sözleşme katkısı 6.840 EUR ile sınırlıdır.

Örnek yükle

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

Açıklama

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı nasıl çalışır

Hesaplayıcı yasal destekleri değiştirilebilir gelecek varsayımlarından ayırır. Her yıl katkı, destek, olası tek seferlik başlangıç bonusu ve yaklaşık ek vergi etkisini belirler.

2027'den itibaren temel destekG = 0,50 × min(B, 360) + 0,25 × min(max(B − 360, 0), 1.440)

B uygun kişisel katkıdır. Destek 1.800 EUR katkıda 540 EUR üst sınıra ulaşır; 120 EUR asgari katkı koşulu sürer.

İki ana yol aynı kişisel harcamayı kullanır. Destek ek sermayedir; vergi iadesi seçilen kullanıma göre ele alınır ve tek yolda gizli ücretsiz para sayılmaz.

Bilgi

2027 desteğini anlayın

Temel ve çocuk desteği, başlangıç bonusu ve vergi avantajı testi.

Temel destek katkıyla kademeli artar. Çocuk desteği resmî çocuk parasına bağlıdır; tek seferlik başlangıç bonusu yıl başında 25 yaşın altında olmayı gerektirir.

  • Destek için asgari katkı: 120 EUR
  • Azami temel destek: 540 EUR
  • Çocuk başına yıllık en çok 300 EUR
  • Yıllık kişisel sözleşme katkısı: en çok 6.840 EUR

Bilgi

AVD ve ETF'yi adil karşılaştırın

Aynı süre ve cepten ödeme; farklı destek, maliyet ve vergi.

ETF yolu AVD ile aynı kişisel harcamayı alır. AVD destekli yapı içinde büyür fakat ödeme genelde tam vergilenir. ETF yolunda kısmi muafiyet, istisna, ön vergileme ve emeklilikte varsayımsal satış modellenir.

Üstünlük yalnız seçilen varsayımlar için geçerlidir; maliyet veya vergi değişimi sıralamayı tersine çevirebilir.

Bilgi

Ödeme ve vergileme

Toplu tutar, aylık plan, devam eden getiri ve sonraki vergileme.

Emeklilik genelde 65'ten önce başlamaz, ilk ödeme 70'ten sonra olamaz. Başta %30'a kadar toplu ödeme mümkündür; kalan tutar en az 85 yaşına dek aylık ödenir.

Emeklilik vergi oranı kullanıcı girdisidir. Araç gelecekteki kişisel oranı veya sigortacının ömür boyu rantını hesaplamaz.

Uygulama

Pratik örnekler

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

Çocuksuz çalışan

35 yaş, yılda 1.800 EUR kişisel katkı, 67 yaşında emeklilik ve iki portföyde aynı brüt getiri.

Sonuç: Her uygun yılda temel destek 540 EUR'dur. Net üstünlük özellikle maliyetlere, vergi iadesine ve emeklilik vergi oranına bağlıdır.

Farklı hak süreli iki çocuk

32 yaş; bir çocuk için sekiz, diğeri için on iki yıl daha çocuk parası bekleniyor.

Sonuç: İki hak sürerken yılda 600 EUR, ardından ikinci hak bitene kadar 300 EUR çocuk desteği eklenir.

25 yaştan önce mesleğe başlangıç

Yıl başında 24 yaşında, doğrudan uygun ve bonus daha önce alınmamış.

Sonuç: İlk yılda katkıya bağlı temel desteğe bir defalık 200 EUR başlangıç bonusu eklenir.

Maliyete duyarlı ETF karşılaştırması

AVD yıllık %1,5, ETF %0,2 maliyetlidir; maliyet öncesi getirileri aynıdır.

Sonuç: Hesaplayıcı desteğe rağmen ETF üstünlüğü gösterebilir; genel ürün tavsiyesi vermez.

Mevcut Riester sermayesinin aktarımı

50.000 EUR Riester sermayesi 150 EUR gerçek ücretle aktarılır.

Sonuç: AVD 49.850 EUR ile başlar. Aktarım etkisinin görünmesi için ETF karşı olgusunda 50.000 EUR tam tutar kullanılır.

Notlar

Sık yapılan hatalar

  • Vergi iadesini iki kez saymak

    İade, kişisel harcama ayarlanmadan ek getiri sayılır.

    Bir kullanım seçin; ana ETF yolu aynı cepten tutara göre ayarlanır.

  • Getiriyi garanti sanmak

    Sabit model getirisi vaat edilen performans sanılır.

    Farklı getiri ve maliyet senaryoları deneyin.

  • Çocuk desteğini otomatik 18 yaşa kadar saymak

    Gerçek çocuk parası süresi farklı olabilir.

    Her çocuk için yalnız beklenen resmî hak yıllarını girin.

  • Brüt serveti karşılaştırmak

    AVD ve ETF farklı vergilenir.

    Ortak emeklilik tarihindeki ayrı net değerleri kullanın.

  • %1 sınırını her AVD'ye uygulamak

    Sınır yalnız standart portföy içindir.

    Sağlayıcı belgelerindeki gerçek maliyeti girin.

SSS

Sık sorulan sorular

Yasal emeklilik yatırım hesabı nedir?

2027'den itibaren sunulabilen, zorunlu sermaye garantisi olmayan sertifikalı bir emeklilik sözleşmesidir. Uygun fon ve tahvillere yatırım yapılabilir; destekler ve ek özel gider indirimi alınabilir.

Reform yasalaştı mı?

Evet. Emeklilik Reform Yasası 29 Mayıs 2026'da yayımlandı. Buradaki yeni ürün ve destek kuralları 1 Ocak 2027'den itibaren geçerlidir.

2027'den itibaren temel destek ne kadar?

İlk 360 EUR katkının %50'si ve 360,01–1.800 EUR arasının %25'i; yılda en çok 540 EUR. 120 EUR asgari kişisel katkının altında destek yoktur.

Çocuklar nasıl dikkate alınır?

Resmen çocuk parası bağlanan her çocuk ve yıl için ilgili katkının %100'ü, en çok 300 EUR destek verilir. Kalan hak süresi her çocuk için ayrı girilir.

Avantaj testi kesin vergi hesabı mı?

Hayır. Yasal testi vergi dairesi yapar. Araç marjinal oran yaklaşımı gösterir; gelir, artan oranlılık, diğer indirimler ve kilise vergisini tam simüle etmez.

ETF neden aynı kişisel harcamayı kullanır?

Adil karşılaştırma için ETF'ye AVD senaryosunda cepten çıkan tutarın aynısı yatırılır. Ek iade seçime göre tüketilir, ayrıca yatırılır veya AVD'ye eklenir.

ETF ön vergilemesi nasıl ele alınır?

Yıllık yasal mekanizma uzun dönem yaklaşımıyla modellenir. Gelecekteki baz faiz değiştirilebilir varsayımdır; kısmi muafiyet, istisna ve önceki ön vergilemeler dikkate alınır.

Hesap nasıl ödenir?

Başlangıçta %30'a kadar tek seferde alınabilir. Modellenen plan aylık ödeme yapar ve 85 yaştan önce bitmez. Destekli ödemeler girilen emeklilik vergi oranıyla sonradan vergilenir.

Araç hangi yatırımın daha iyi olduğunu söyler mi?

Hayır. Yalnızca seçilen getiri, maliyet, vergi ve enflasyon varsayımlarında hangi yolun önde olduğunu gösterir; yatırım, vergi veya sigorta danışmanlığı değildir.

Sınırlar

Kısıtlamalar

  • Vergi avantajı testi yaklaşık marjinal oran hesabıdır.
  • Sabit getiri dalgalanma, sıra riski ve kayıpları içermez.
  • ETF vergisi yaklaşıktır; lotlar, dağıtımlar ve banka bazlı zarar mahsubu yoktur.
  • Yasal ödeme planı modellenir, ömür boyu sigorta rant faktörü değil.
  • Erken başlangıç emekliliği, konut desteği, garanti ve risk teminatları kapsam dışıdır.

Kaynaklar

Kaynaklar ve referanslar

  • AltersvorsorgereformgesetzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesgesetzblatt

    BGBl. 2026 I No. 156'da yayımlanan yasa; ürün, destek, aktarım ve ödeme için birincil kaynak.

    Kaynağa gitBilgi tarihi: 29.05.2026 · Geçerlilik: 01.01.2027 · Erişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • Private Altersvorsorge wird attraktiverDie Bundesregierung

    Reformun ve 1 Ocak 2027 başlangıcının resmî özeti.

    Kaynağa gitBilgi tarihi: 03.09.2026 · Erişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • § 10a EStG – Zusätzliche AltersvorsorgeBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Vergi avantajı testinin resmî hükmü; 2027 tutarlarında değişiklik yasası esastır.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • § 22 Nummer 5 EStG – Leistungen aus AltersvorsorgeverträgenBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Destekli emeklilik ödemelerinin sonraki vergilemesi için resmî hüküm.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • § 18 InvStG – VorabpauschaleBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Normal fon hesabındaki yıllık ön vergilemenin resmî hükmü.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • § 20 InvStG – TeilfreistellungBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    Kısmi muafiyet hükmü; hisse fonları için %30 ayarlanabilir başlangıçtır.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
  • §§ 20 und 32d EStG – Sparer-Pauschbetrag und besonderer SteuersatzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz

    ETF karşılaştırmasında tasarrufçu istisnası ve vergi oranının resmî temeli.

    Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak