Rechnerpilot Hesap Makinesi

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı

Almanya'da 2027'den itibaren sunulan destekli emeklilik yatırım hesabını aynı kişisel harcamayla normal bir ETF portföyüyle; destek, vergi, maliyet ve ödeme dahil karşılaştırın.

Devlet desteğini hesapla
Net birikimi karşılaştır
Aylık net ödemeyi hesapla

Mevcut

Girişler

Değerleri girin

Canlı

Kişi ve destek

Uygunluk, katkı ve çocuk hakları

2027 başındaki yaş

2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

Emeklilik yaşı

2027 modeli için yasal sınırdır; özel durumlar ayrıca incelenmelidir.

Destek uygunluğu

Katkı yılı başında geçerli olan yasal grubu seçin.

Yıllık kişisel katkı

€

Yıllık destekli katkıyı girin; kişisel sözleşme katkısı 6.840 EUR ile sınırlıdır.

Gelecekte çocuk parası hakkı olan çocuklar

Yalnızca çocuk parasının resmen bağlanmasının beklendiği yılları girin.

Mesleğe başlangıç bonusu daha önce alındıBu koşul yalnızca seçilen uygunluk grubu veya yasal eşik için geçerlidir.

Ek vergi iadesinin kullanımı

Tahmini ek vergi iadesinin kullanımını seçin; iki ana yol aynı kişisel harcamayı kullanır.

Vergi ve Riester aktarımı

Kişisel vergi varsayımı ve isteğe bağlı mevcut sermaye

Birikim dönemindeki marjinal vergi oranı

Görünür vergi varsayımıdır; kişisel vergi tarhiyatının yerini almaz.

Mevcut Riester sermayesini aktar

€

Destekli Riester sermayesinin isteğe bağlı aktarımı; gerçek ücret ayrı gösterilir.

Gerçek aktarım ücreti

€

Destekli Riester sermayesinin isteğe bağlı aktarımı; gerçek ücret ayrı gösterilir.

Getiri ve maliyetler

Her iki portföy yolu için değiştirilebilir varsayımlar

Varsayılan yıllık AVD getirisi

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

Yıllık AVD maliyeti

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

Varsayılan yıllık ETF getirisi

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

Yıllık ETF maliyeti

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

ETF vergi varsayımları

Kısmi muafiyet, istisna, vergi oranı ve gelecekteki baz faiz

ETF kısmi vergi muafiyeti

Görünür vergi varsayımıdır; kişisel vergi tarhiyatının yerini almaz.

Efektif ETF sermaye geliri vergi oranı

Görünür vergi varsayımıdır; kişisel vergi tarhiyatının yerini almaz.

Kullanılabilir tasarrufçu istisnası

€

Görünür vergi varsayımıdır; kişisel vergi tarhiyatının yerini almaz.

Ön vergileme için gelecekteki baz faiz

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

Ödeme ve satın alma gücü

Toplu ödeme, ödeme planı, emeklilik vergisi ve enflasyon

Emeklilik başlangıcında toplu ödeme

Bu modelde kullanılan yasal sınırlar içindeki görünür ödeme varsayımıdır.

Ödeme planı bitiş yaşı

Bu modelde kullanılan yasal sınırlar içindeki görünür ödeme varsayımıdır.

Ödeme dönemindeki yıllık getiri

Bu modelde kullanılan yasal sınırlar içindeki görünür ödeme varsayımıdır.

Emeklilikte kişisel vergi oranı

Görünür vergi varsayımıdır; kişisel vergi tarhiyatının yerini almaz.

Yıllık enflasyon

Görünür gelecek varsayımıdır; tahmin veya garanti değildir.

Örnek yükle

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

DurumHesaplandı

AVD avantajı veya dezavantajı€13.639,02

Bu varsayımlarda emeklilik hesabı ile ETF arasındaki net fark 13.639,02.

Bir bakışta

Emeklilikte net servet

AVD139.000,04 EUR

ETF125.361,02 EUR

Özet

Emeklilik hesabı net€139.000,04

ETF portföyü net€125.361,02

Aylık net AVD ödemesi€448,5

Grafikler

Birikim döneminde servet

AVDETF

Karşılaştırma

Emeklilikte adil karşılaştırma

Ek sonuç ayrıntıları.

Emeklilik hesabı net€139.000,04

ETF portföyü net€125.361,02

AVD avantajı veya dezavantajı€13.639,02

Detaylar

Katkılar ve destek

Gerçek kişisel harcama€48.672

Kişisel AVD katkıları€57.600

Temel destekler€17.280

Çocuk destekleri€0

Başlangıç bonusları€0

Ek vergi etkisi€8.928

Ayrıca yatırılan vergi iadesi€0

Servet, getiri, maliyet ve vergi

AVD brüt servet€185.333,39

AVD net servet€139.000,04

AVD yatırım getirileri€128.006,4

AVD maliyetleri€17.553,01

ETF brüt servet€136.292,02

ETF net servet€125.361,02

ETF yatırım getirileri€91.324,62

ETF maliyetleri€3.139,33

ETF vergileri€11.496,27

Emeklilik hesabı ödemesi

Brüt toplu ödeme€55.600,02

Toplu ödeme vergisi€13.900

Net toplu ödeme€41.700,01

Brüt aylık ödeme€598

Aylık vergi€149,5

Aylık net AVD ödemesi€448,5

Net yıllık ödeme€5.382

Net aylık ETF ödemesi€580,61

Veri kalitesi

Görünür model varsayımları

AVD getiri varsayımı6 %

ETF getiri varsayımı6 %

ETF maliyeti (yıllık)0,2 %

ETF kısmi muafiyeti30 %

ETF sermaye kazancı vergisi oranı26,38 %

Tasarruf vergi muafiyeti€1.000

Gelecekteki baz faiz varsayımı2,53 %

Emeklilik vergi oranı varsayımı25 %

Enflasyon varsayımı2 %

Bugünkü satın alma gücüyle net AVD€73.758,05

Bugünkü satın alma gücüyle net ETF€66.520,73

Veri kalitesi

Emeklilik yatırım hesabı hukuki durumu:AVRefG-2026-BGBl-I-156/2027-01-01

Bilgi tarihi: 03.09.2026Geçerlilik: 01.01.2027 – 31.12.9999Kaynak: Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 156Kontrol tarihi: 03.09.2026

Tam hesabı göster

Destek ve aynı kişisel harcama

Destek formülü

G = 0,50 × min(B, 360) + 0,25 × min(max(B − 360, 0), 1.440)

Emeklilik hesabına kişisel katkılar: 57.600,00.
Temel destekler: 17.280,00.
Çocuk destekleri: 0,00.
Kariyer başlangıç bonusu: 0,00.
Ek vergi etkisi (yaklaşık): 8.928,00.
Her iki ana seçenekte aynı fiilî kişisel harcama: 48.672,00.

Yuvarlama yalnızca gösterimi etkiler.

Servet, maliyet ve vergi

Ayrıştırma

AVD brüt: başlangıç sermayesi + katkılar + destekler + getiriler − maliyetler = 185.333,39.
Varsayılan emeklilik vergi oranında net AVD = 139.000,04.
Varsayımsal satış öncesi brüt ETF = 136.292,02.
Ön vergileme ve satıştan doğan ETF vergileri = 11.496,27.
Vergiler sonrası net ETF = 125.361,02.

Yıllık gelişim

Yıla göre birikim

Değer	Değer	Değer	Değer	Değer	Değer	Değer	Değer
2027	35	1521	1800	540	279	2389.91	1568.28
2028	36	1521	1800	540	279	4903.09	3227.34
2029	37	1521	1800	540	279	7545.9	4982.43
2030	38	1521	1800	540	279	10325.04	6839.11
2031	39	1521	1800	540	279	13247.53	8803.26
2032	40	1521	1800	540	279	16320.76	10881.11
2033	41	1521	1800	540	279	19552.52	13079.23
2034	42	1521	1800	540	279	22950.98	15404.58
2035	43	1521	1800	540	279	26524.74	17864.54
2036	44	1521	1800	540	279	30282.84	20466.89
2037	45	1521	1800	540	279	34234.78	23219.87
2038	46	1521	1800	540	279	38390.58	26132.2
2039	47	1521	1800	540	279	42760.74	29213.12
2040	48	1521	1800	540	279	47356.32	32472.36
2041	49	1521	1800	540	279	52188.94	35920.27
2042	50	1521	1800	540	279	57270.85	39567.75
2043	51	1521	1800	540	279	62614.88	43426.37
2044	52	1521	1800	540	279	68234.57	47508.33
2045	53	1521	1800	540	279	74144.13	51826.58
2046	54	1521	1800	540	279	80358.52	56394.78
2047	55	1521	1800	540	279	86893.46	61227.41
2048	56	1521	1800	540	279	93765.48	66339.77
2049	57	1521	1800	540	279	100991.97	71748.05
2050	58	1521	1800	540	279	108591.22	77469.38
2051	59	1521	1800	540	279	116582.45	83521.89
2052	60	1521	1800	540	279	124985.88	89912.71
2053	61	1521	1800	540	279	133822.77	96652.55
2054	62	1521	1800	540	279	143115.49	103760.48
2055	63	1521	1800	540	279	152887.54	111256.61
2056	64	1521	1800	540	279	163163.65	119162.13
2057	65	1521	1800	540	279	173969.82	127499.41
2058	66	1521	1800	540	279	185333.39	136292.02

Yuvarlama yalnızca gösterimi etkiler.

Giriş verileri olmadan sayfa bağlantısı

Açıklama

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı nasıl çalışır

Hesaplayıcı yasal destekleri değiştirilebilir gelecek varsayımlarından ayırır. Her yıl katkı, destek, olası tek seferlik başlangıç bonusu ve yaklaşık ek vergi etkisini belirler.

2027'den itibaren temel destekG = 0,50 × min(B, 360) + 0,25 × min(max(B − 360, 0), 1.440)

B uygun kişisel katkıdır. Destek 1.800 EUR katkıda 540 EUR üst sınıra ulaşır; 120 EUR asgari katkı koşulu sürer.

İki ana yol aynı kişisel harcamayı kullanır. Destek ek sermayedir; vergi iadesi seçilen kullanıma göre ele alınır ve tek yolda gizli ücretsiz para sayılmaz.

Bilgi

2027 desteğini anlayın

Temel ve çocuk desteği, başlangıç bonusu ve vergi avantajı testi.

Temel destek katkıyla kademeli artar. Çocuk desteği resmî çocuk parasına bağlıdır; tek seferlik başlangıç bonusu yıl başında 25 yaşın altında olmayı gerektirir.

Destek için asgari katkı: 120 EUR
Azami temel destek: 540 EUR
Çocuk başına yıllık en çok 300 EUR
Yıllık kişisel sözleşme katkısı: en çok 6.840 EUR

Bilgi

AVD ve ETF'yi adil karşılaştırın

Aynı süre ve cepten ödeme; farklı destek, maliyet ve vergi.

ETF yolu AVD ile aynı kişisel harcamayı alır. AVD destekli yapı içinde büyür fakat ödeme genelde tam vergilenir. ETF yolunda kısmi muafiyet, istisna, ön vergileme ve emeklilikte varsayımsal satış modellenir.

Üstünlük yalnız seçilen varsayımlar için geçerlidir; maliyet veya vergi değişimi sıralamayı tersine çevirebilir.

Bilgi

Ödeme ve vergileme

Toplu tutar, aylık plan, devam eden getiri ve sonraki vergileme.

Emeklilik genelde 65'ten önce başlamaz, ilk ödeme 70'ten sonra olamaz. Başta %30'a kadar toplu ödeme mümkündür; kalan tutar en az 85 yaşına dek aylık ödenir.

Emeklilik vergi oranı kullanıcı girdisidir. Araç gelecekteki kişisel oranı veya sigortacının ömür boyu rantını hesaplamaz.

Uygulama

Pratik örnekler

Yalnızca örnek amaçlıdır – geçerli olan kendi hesabınızdır.

Çocuksuz çalışan

35 yaş, yılda 1.800 EUR kişisel katkı, 67 yaşında emeklilik ve iki portföyde aynı brüt getiri.

Sonuç: Her uygun yılda temel destek 540 EUR'dur. Net üstünlük özellikle maliyetlere, vergi iadesine ve emeklilik vergi oranına bağlıdır.

Farklı hak süreli iki çocuk

32 yaş; bir çocuk için sekiz, diğeri için on iki yıl daha çocuk parası bekleniyor.

Sonuç: İki hak sürerken yılda 600 EUR, ardından ikinci hak bitene kadar 300 EUR çocuk desteği eklenir.

25 yaştan önce mesleğe başlangıç

Yıl başında 24 yaşında, doğrudan uygun ve bonus daha önce alınmamış.

Sonuç: İlk yılda katkıya bağlı temel desteğe bir defalık 200 EUR başlangıç bonusu eklenir.

Maliyete duyarlı ETF karşılaştırması

AVD yıllık %1,5, ETF %0,2 maliyetlidir; maliyet öncesi getirileri aynıdır.

Sonuç: Hesaplayıcı desteğe rağmen ETF üstünlüğü gösterebilir; genel ürün tavsiyesi vermez.

Mevcut Riester sermayesinin aktarımı

50.000 EUR Riester sermayesi 150 EUR gerçek ücretle aktarılır.

Sonuç: AVD 49.850 EUR ile başlar. Aktarım etkisinin görünmesi için ETF karşı olgusunda 50.000 EUR tam tutar kullanılır.

Notlar

Sık yapılan hatalar

Vergi iadesini iki kez saymak
İade, kişisel harcama ayarlanmadan ek getiri sayılır.
Bir kullanım seçin; ana ETF yolu aynı cepten tutara göre ayarlanır.
Getiriyi garanti sanmak
Sabit model getirisi vaat edilen performans sanılır.
Farklı getiri ve maliyet senaryoları deneyin.
Çocuk desteğini otomatik 18 yaşa kadar saymak
Gerçek çocuk parası süresi farklı olabilir.
Her çocuk için yalnız beklenen resmî hak yıllarını girin.
Brüt serveti karşılaştırmak
AVD ve ETF farklı vergilenir.
Ortak emeklilik tarihindeki ayrı net değerleri kullanın.
%1 sınırını her AVD'ye uygulamak
Sınır yalnız standart portföy içindir.
Sağlayıcı belgelerindeki gerçek maliyeti girin.

SSS

Sık sorulan sorular

Yasal emeklilik yatırım hesabı nedir?

2027'den itibaren sunulabilen, zorunlu sermaye garantisi olmayan sertifikalı bir emeklilik sözleşmesidir. Uygun fon ve tahvillere yatırım yapılabilir; destekler ve ek özel gider indirimi alınabilir.

Reform yasalaştı mı?

Evet. Emeklilik Reform Yasası 29 Mayıs 2026'da yayımlandı. Buradaki yeni ürün ve destek kuralları 1 Ocak 2027'den itibaren geçerlidir.

2027'den itibaren temel destek ne kadar?

İlk 360 EUR katkının %50'si ve 360,01–1.800 EUR arasının %25'i; yılda en çok 540 EUR. 120 EUR asgari kişisel katkının altında destek yoktur.

Çocuklar nasıl dikkate alınır?

Resmen çocuk parası bağlanan her çocuk ve yıl için ilgili katkının %100'ü, en çok 300 EUR destek verilir. Kalan hak süresi her çocuk için ayrı girilir.

Avantaj testi kesin vergi hesabı mı?

Hayır. Yasal testi vergi dairesi yapar. Araç marjinal oran yaklaşımı gösterir; gelir, artan oranlılık, diğer indirimler ve kilise vergisini tam simüle etmez.

ETF neden aynı kişisel harcamayı kullanır?

Adil karşılaştırma için ETF'ye AVD senaryosunda cepten çıkan tutarın aynısı yatırılır. Ek iade seçime göre tüketilir, ayrıca yatırılır veya AVD'ye eklenir.

ETF ön vergilemesi nasıl ele alınır?

Yıllık yasal mekanizma uzun dönem yaklaşımıyla modellenir. Gelecekteki baz faiz değiştirilebilir varsayımdır; kısmi muafiyet, istisna ve önceki ön vergilemeler dikkate alınır.

Hesap nasıl ödenir?

Başlangıçta %30'a kadar tek seferde alınabilir. Modellenen plan aylık ödeme yapar ve 85 yaştan önce bitmez. Destekli ödemeler girilen emeklilik vergi oranıyla sonradan vergilenir.

Araç hangi yatırımın daha iyi olduğunu söyler mi?

Hayır. Yalnızca seçilen getiri, maliyet, vergi ve enflasyon varsayımlarında hangi yolun önde olduğunu gösterir; yatırım, vergi veya sigorta danışmanlığı değildir.

Sınırlar

Kısıtlamalar

Vergi avantajı testi yaklaşık marjinal oran hesabıdır.
Sabit getiri dalgalanma, sıra riski ve kayıpları içermez.
ETF vergisi yaklaşıktır; lotlar, dağıtımlar ve banka bazlı zarar mahsubu yoktur.
Yasal ödeme planı modellenir, ömür boyu sigorta rant faktörü değil.
Erken başlangıç emekliliği, konut desteği, garanti ve risk teminatları kapsam dışıdır.

Kaynaklar

Kaynaklar ve referanslar

AltersvorsorgereformgesetzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesgesetzblatt
BGBl. 2026 I No. 156'da yayımlanan yasa; ürün, destek, aktarım ve ödeme için birincil kaynak.
Kaynağa gitBilgi tarihi: 29.05.2026 · Geçerlilik: 01.01.2027 · Erişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
Private Altersvorsorge wird attraktiverDie Bundesregierung
Reformun ve 1 Ocak 2027 başlangıcının resmî özeti.
Kaynağa gitBilgi tarihi: 03.09.2026 · Erişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
§ 10a EStG – Zusätzliche AltersvorsorgeBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz
Vergi avantajı testinin resmî hükmü; 2027 tutarlarında değişiklik yasası esastır.
Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
§ 22 Nummer 5 EStG – Leistungen aus AltersvorsorgeverträgenBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz
Destekli emeklilik ödemelerinin sonraki vergilemesi için resmî hüküm.
Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
§ 18 InvStG – VorabpauschaleBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz
Normal fon hesabındaki yıllık ön vergilemenin resmî hükmü.
Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
§ 20 InvStG – TeilfreistellungBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz
Kısmi muafiyet hükmü; hisse fonları için %30 ayarlanabilir başlangıçtır.
Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak
§§ 20 und 32d EStG – Sparer-Pauschbetrag und besonderer SteuersatzBundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz
ETF karşılaştırmasında tasarrufçu istisnası ve vergi oranının resmî temeli.
Kaynağa gitErişim tarihi: 03.09.2026 · Kontrol tarihi: 03.09.2026 · Birincil kaynak

İlgili hesap makineleri

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı

Değerleri girin

Kişi ve destek

Vergi ve Riester aktarımı

Getiri ve maliyetler

ETF vergi varsayımları

Ödeme ve satın alma gücü

Almanya Emeklilik Yatırım Hesabı Hesaplayıcısı nasıl çalışır

2027 desteğini anlayın

AVD ve ETF'yi adil karşılaştırın

Ödeme ve vergileme

Pratik örnekler

Çocuksuz çalışan

Farklı hak süreli iki çocuk

25 yaştan önce mesleğe başlangıç

Maliyete duyarlı ETF karşılaştırması

Mevcut Riester sermayesinin aktarımı

Sık yapılan hatalar

Sık sorulan sorular

Kısıtlamalar

Kaynaklar ve referanslar

Diğer araçlar