Tylko przykład poglądowy – decydujące jest Twoje własne obliczenie.
Model PAngV: kredyt o stałych ratach
10 000 EUR wypłacono 1 stycznia 2026 r. Dwanaście miesięcznych rat zaczyna się 1 lutego przy oprocentowaniu 6% i bez kosztów obowiązkowych. Jaka jest stopa roczna dla tego harmonogramu?
Wynik: Obliczona roczna stopa oprocentowania wynosi 6,17%. Dokładna wartość zależy od terminów płatności.
Kredyt bez kosztów dodatkowych (przypadek referencyjny)
Kredyt na 10 000 euro z 5% stopą nominalną i 5-letnim okresem, pełna wypłata, brak opłat. Efektywna stopa musi odpowiadać nominalnej.
Wynik: Bez kosztów dodatkowych efektywna stopa jest identyczna z nominalną: 5,0000%. Rata miesięczna wynosi 188,71 EUR.
Kredyt z 4% disagio
Kredyt na 50 000 euro z 4% stopą nominalną i 96% wypłatą (4% disagio). Okres: 15 lat. Jak mocno brakujące 2000 euro podnosi efektywną stopę?
Wynik: Okresowe przybliżenie IRR silnika wynosi 4,6077%, rata 369,84 EUR.
Kredyt z jednorazową opłatą manipulacyjną
10 000 euro kredytu, 5% stopa nominalna, 5 lat okresu, 200 euro jednorazowa opłata manipulacyjna. Jak opłata wpływa na efektywną stopę?
Wynik: Z opłatą przybliżenie IRR wynosi 5,8354% zamiast 5,0000%.
Kredyt z miesięczną opłatą za prowadzenie konta
20 000 euro kredytu, 4,5% stopa nominalna, 8 lat okresu, 3,50 EUR miesięczna opłata za prowadzenie konta. Ile droższy staje się kredyt?
Wynik: Opłata miesięczna daje łącznie 336 EUR i podnosi IRR z 4,5000% do 4,8702%.
Kredyt hipoteczny z disagio i opłatami
Hipoteka na 300 000 euro z 3,2% stopą nominalną, 98% wypłatą, 1500 euro jednorazowych opłat i 5 EUR miesięcznej opłaty za konto. Okres: 25 lat.
Wynik: Przy wypłacie netto 292500 EUR i opłatach bieżących 1500 EUR przybliżenie IRR wynosi 3,4663% zamiast 3,2000%.
